信貸白皮書(2021年版)—AlphaLoan實貸比較網

by | 1 月 14, 2022 | 相關新聞, 精選文章, 市場動態, 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫 | 0 comments

AlphaLoan實貸比較網至今已幫助超過30萬人成功申請到心目中理想的信用貸款,貸款期望總金額已來到990億台幣,平均每位貸款申請者的期望金額為54.03萬。

AlphaLoan實貸比較網使用者年齡分布

年齡占比(%)
19-20歲2.94
21-24歲14.95
25-29歲28.66
30-34歲23.85
35-39歲15.47
40-44歲8.24
45-49歲3.49
50歲以上2.15

使用者年齡分布從18歲至65歲,其中25~29歲為大宗,占比28.66%,次之為30~34歲,占23.85%,第三名和第四名相當,分別為35~39歲,占15.47%和21~24歲占14.95%。

一般來說,信貸使用者的年齡分布最大宗為35~44歲,但AlphaLoan實貸比較網的使用者年齡大多落在25~34歲,顯示年輕族群對於新型態網路工具接受度較高,很習慣在做出重大決定之前,事先上網作功課、調查相關資訊,找出最符合自己的信貸方案。

最會申請信用貸款的人學歷是那些?

最高學歷百分比(%)
博士0.36
碩士7.41
大學40.16
二技1.05
四技2.13
高中11.96
高職24.81
二專4.78
三專0.11
五專3.23
國中(含)以下4.00

最會申請信用貸款的人在學歷方面,跟大家想的一樣,申請信用貸款的人中有大學學歷的比重最高,占比40%以上,再來則是高職畢業,占比24.8%,第三名是高中畢業,占比近12%,碩博生也不少,總合約占比8%,而AlphaLoan實貸比較網的統計資料顯示,學歷真的會影響信貸的過件率,碩博士的信用貸款過件率確實比較高。

最會申請信用貸款的職業有哪些?

申貸職業百分比(%)
其他20.18
一般職員11.45
公司主管11.24
工程師8.12
作業員8.08
技師5.76
店員5.37
自營商4.89
軍人3.69
業務3.48

其他職業包含:專員、店主管、駕駛、護理、老師、會計、保全、管理師、顧問、公務人員、工人、警員、醫師、研究員、計時人員、藥師、清潔、法律、補習班老師、空服員…等。

在大家的印象中,會申請信用貸款的人要不就是條件很好、薪水很高,想要利用信用貸款來投資,像是工程師或醫師;要不就是想買的東西很多,但薪水不高的基層小員工。其實無論你是在哪行哪業打拼,都有信用貸款的需求,也不需要覺得好像有貸款就人生失敗一樣,相反的,良好運用信用貸款能幫助你邁向成功。

AlphaLoan實貸比較網的使用者中,最會申請信用貸款的職業是一般職員,就是你我身邊的普通小老百姓,朝九晚五的一般上班族,第二名則是公司主管,你以為當主管就不用貸款了?其實主管也是人啊!第三名跟第四名則是工程師和作業員。其他像是自營商、護理師、保全人員、軍人、空服員、補習班老師,也都有信用貸款的需求喔!

大家申請信用貸款是為了什麼?

申貸目的百分比(%)
負債整合(含償還貸款、信用卡)25.67
投資理財19.18
週轉金13.16
房屋修繕/裝潢8.47
買車8.31
買房子或土地7.28
消費性支出4.53

申請信用貸款的目的最大多數是負債整合,占比已超過1/4,負債整合包含:申請信用貸款償還信用卡債,以及申請低利率信貸償還高利率貸款,只要聰明選擇、使用AlphaLoan實貸比較網找到最適合的信用貸款,大多都可以申請到原本舊貸款利率一半以下的信用貸款,立刻省下一半的利息。

你以為只有以上這些申貸原因嗎?其實也有許多人靠信貸完成各式各樣的事情的喔!像是:子女教育、醫療支出、學習進修、結/訂婚、員工認股、留/遊學、旅遊支出……等等,時間不等人,很多事情現在不做,以後就再也沒機會了,像是子女教育、醫療支出等具有急迫性的需求,小孩子可不會等你有錢了再長大、自己或是長輩也不會等你有錢了才生病。

另外像是學習進修或是留/遊學等投資自己的支出,也是趁早投資才好,我們的青春歲月也就那麼短短10年,與其慢慢存錢,等老了才有錢去做,但不知道還有沒有體力,還不如利用信用貸款,實現自己的夢想,還能增加自己的資本、賺更多錢。

還有:其他、備用、子女教育、醫療支出、學習進修、結/訂婚、繳稅、員工認股、留/遊學、旅遊支出

信用貸款男女比

男:女=77%:23%

信用貸款申請上,男性比女性高出54%,相較於上次發表的男女比差距36%,2021年信貸男女比差距又更擴大了,顯示出男性申請信用貸款的需求比女性更大。

男女信貸目的差異

男生女生
第一名負債整合負債整合
第二名投資理財週轉金
第三名週轉金投資理財
第四名買車買房

男女申貸目的前三名都一樣,是負債整合、周轉金、投資理財,但第四名就不一樣了,男性申請信貸是為了要買車,而女性則是為了買房而申請信貸,可看出男性大多都還是希望有一台心目中的理想車款,女性則是更重視擁有房子帶來的穩定性和安全感。

更有趣的是,相較於我們上次在2018年統計調查的結果,女性信貸支出的第三名是為了要結婚,但2021年結婚這個信貸目的已經摔出榜外,再聯想到主計總處公布統計結果,2020年台灣的未婚率為43.2%創歷史新高,女性信貸目的榜中已沒有結婚這個項目,是因為不能辦婚禮宴客,所以需求大減,還是乾脆就不結婚了呢?

最會貸款的星座

  • 第一名:天秤座
  • 第二名:獅子座
  • 第三名:處女座
  • 第四名:魔羯座
  • 第五名:巨蟹座

第一名:天秤座

聯徵紀錄中「新紀錄查詢」平均次數最多,常常一次送出多家銀行的信貸申請,想要想要比較各家銀行利率,卻導致自己的信用狀況變差,建議三個月內聯徵查詢紀錄最好低於三次。

第二名:獅子座

信貸目的為消費性支出比例最高,且需求額度也多半偏高,大多希望貸款額度能越高越好,但貸款額度與個人財力有關,銀行無擔保貸款(信用貸款)最多僅能放款個人月薪的22倍。

第三名:處女座

對利率最為斤斤計較,且功課做得非常詳細,充分理解信用貸款的每一個細節,會綜合考慮開辦手續費+二段式利率+是否需要綁約等因素,比較後才選定要申貸的銀行。

第四名:魔羯座

信貸目的大多為投資理財,且大多個人條件都還不錯,非常懂得利用現在利率低的優勢,借出成本低的資金,投資回報高的標的,擠掉雙子座成為2021最會貸款星座第四名。

第五名:巨蟹座

信貸目的大多為房屋修繕/裝潢,希望給家人更好的居住環境,以信貸買房的比例也偏高,每月貸款額度建議不要超過月收入的二分之一,最好在三分之一以下,不至於讓貸款負擔太重、影響生活品質。

AlphaLoan實貸比較網平均幫使用者省了5.4%利率

落差利率(%)人數百分比(%)
0%11465.47%
1%9314.44%
2%8754.17%
3%265412.66%
4%372917.79%
5%402819.22%
6%330315.76%
7%255212.18%
8%以上17428.31%

AlphaLoan實貸比較網平均幫每位使用者省下5.4%的利率,一樣是貸款50萬元,一年就可以省下27,000元的利息,選錯銀行遭殃的就是自己寶貴的荷包了,還是多多做功課、找到最優利率吧。

每家銀行的授信政策不一樣,喜歡的類型、願意放款借錢的條件也不一樣,AlphaLoan實貸比較網統計結果顯示,同一個人在同一時間,雖然各方面條件都一樣,但不同的銀行,可以申請到的利率也都不同,有將近20%的人最高和最低信貸利率相差5%,甚至有8%的人在不同銀行間的利率相差8%以上。

AlphaLoan實貸比較網平均幫使用者多借24.9萬

落差額度(萬)人數百分比(%)
10萬以下(含)304316.38%
11~20萬712738.36%
21~30萬207917.95%
31~40萬200310.78%
41~50萬10105.43%
51~60萬7323.94%
60萬以上13307.16%

AlphaLoan實貸比較網平均幫每位使用者多借24.9萬,如同信貸利率,每家銀行所給出的利率不同,核貸的額度也不一樣,有38%的人,同一時間在不同銀行申貸,可申請到的貸款額度多了11~20萬。

也就是說有近4成的人,在A銀行只能申請30萬,但選擇最適合的銀行,就可以申請到50萬元的信用貸款,甚至有7.16%的人,在不同銀行可申請的信貸額度相差60萬元以上,核貸的額度越高,資金運用上就能更靈活,不會資金鏈斷裂導致不可挽回的後果。

AlphaLoan實貸比較網平均幫使用者過件率提高38.8%

過件率提高%人數百分比(%)
10%18859.09%
20%300214.48%
30%468322.59%
40%307714.84%
50%233011.24%
60%以上575527.76%

AlphaLoan實貸比較網平均幫使用者過件率提高38.8%,有高達將近3成的人,在不同家銀行的過件率相差超過60%,代表這些人選擇A銀行申請信貸不通過,但選擇最適合的銀行,通過率就夠大幅提升,僅僅只是選擇銀行的差別,就可以這麼大,可說一步錯就是天堂跟地獄的差別,不可不慎!

銀行喜歡的行為&特質

銀行喜歡什麼樣的特質和行為呢?申請信用貸款較容易通過、核貸利率和額度較好的人有哪些特質?以下我們統整出銀行最愛客戶的幾個特點。

  1. 有近期房貸
  2. 好工作
  3. 有花旗卡
  4. 年收入>120萬
  5. 有國泰卡
  6. 有中信卡
  7. 申貸目的是投資
  8. 在千大企業任職
  9. 任職公司資本額一億以上
  10. 工作穩定(年資5年以上)

共通點是銀行覺得你有錢、還得出貸款,不會變成銀行的呆帳,而且是很穩定、持續性的都有錢還款,另外有正確且長期使用信用卡,替自己養成良好信用也是很重要的加分要素。

銀行不喜歡的行為&特質

看完了銀行喜歡的特質,接下來就是銀行不喜歡的特質了,銀行不喜歡什麼樣的特質和行為呢?看看以下這幾點自己有沒有這些缺點吧!

  1. 有貸款遲繳
  2. 有強制停卡
  3. 近期聯徵紀錄查詢次數(>= 3)
  4. 白(只有學貸,沒有信用卡或其他貸款)
  5. 信用卡循環使用比例過高(>60)
  6. 真白(無信用卡無貸款)
  7. 有信用卡遲繳
  8. 收入證明不正常
  9. 有預借現金
  10. 太年輕(<25歲)

雖然這些是銀行不喜歡的特質,也不代表你有以上任何一點,就絕對沒辦法申請信用貸款,像是如果你的信用卡循環利息使用比例過高,但你的申貸目地是負債整合,就還是有機會通過信貸審核喔!

當然,如果以上這些缺點都沒有,申請信用貸款的利率和額度一定都會更好,所以平常還是要好好維護自己的信用才是上策。

小結:選擇適合的銀行,省錢省時間又更容易通過信貸

在這個大通膨時代,信用貸款是最方便、最安全的資金來源方式,利用信用貸款,幫助你度過難關、達成自己的夢想,不論你現在的工作是什麼,是一般基層小職員、是公司主管、又或者是店員、補習班老師,無論你想要做什麼,想要投資理財、買車買房、生活週轉,或是想要出國旅遊、留學遊學還是其他任何目的,都可以利用信用貸款,提早實現。

不同銀行有不同的偏好,透過以上AlphaLoan實貸比較網2021年的統計資料顯示,同一個人在同一時間,申請不同銀行的額度、利率和過件率都可以有這麼大的差異,所以選擇最適合自己條件的銀行有多麼重要,就像我們以前在選校的時候,數學分數高的人就會去選擇數學這科加成比例高的系所,而不會去選完全不看數學成績的科系。

話雖如此,一般人很難知道銀行內部到底喜歡什麼類型的特質,銀行內部的評估系統,又不是大學科系,所有條件都會公告出來,透明度很高,AlphaLoan實貸比較網可以幫你,利用大數據跟AI告訴你,你選的銀行是不是適合你,並且幫你找出最適合你優點,而且可以接受你缺點的銀行,選擇對你來說最優的信貸方案,省掉各種試錯成本,像是時間跟金錢以及近期聯徵查詢次數。

想申請信用貸款,卻不知道多少才是合理的利率嗎?來AlphaLoan實貸比較網吧!
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Coco Ting

夢想實踐者
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