信貸申貸案例(45):你以為信貸這麼好過?(II) 設備工程師湯先生,找了代辦還是辦不過。CEO:別讓一手好牌被玩壞

11 月 25, 2021 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

申請信用貸款最重要的是

  1. 工作收入
  2. 信用狀況

兩者都須維持穩定,缺一不可。

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:設備工程師,星展銀行核貸20萬

  • 職業類別:設備工程師
  • 任職公司:高科技上市櫃公司
  • 年薪:90萬
  • 最高學歷:高職
  • 信用卡使用狀況:信用卡持卡均超過一年,無卡循、遲繳等不良紀錄
  • 其他貸款狀況:無
  • 信貸目的:週轉、子女教育
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:2

湯先生在電子零件業當設備工程師,公司都有提報勞健保,也有固定薪轉。近期因為疫情,太太被留職停薪,家裡一時無法因應龐大的開銷,加上去年的紓困貸款已經用完也準備要開始繳款。湯先生只好另覓他路。

  1. 為什麼還沒拿到錢就要先收錢?代辦公司收費不眥

    湯先生工作繁忙,太太對金融服務也不甚了解。剛好湯先生的國中同學在資產管理公司上班,透過朋友轉介了信貸代辦業者協助處理。
    對方告知,無論有沒有辦過,都要先收數千元的諮詢費。倘若過件,則收受撥款金額的3%。
    湯先生覺得很奇怪,明明還沒拿到錢,卻要先收費。於是上AlphaLoan實貸比較網,詢問信貸CEO,這樣的收費機制是合理的嗎?

  2. 別讓一手好牌被玩壞,銀行謝絕代辦

    湯先生是相當典型的案例,好在湯先生詢問得早,由於過去經常發生代辦偽冒客戶資料申貸的案例,導致銀行不良授信,因此一旦銀行知道客戶與代辦有接洽,基本上一概婉拒。

  3. 找了代辦還是辦不過,信貸申請流程超簡單,自己申請就好啦!

    銀行最在意的是客戶的「工作收入」和「信用狀況」,工作收入是代辦業者最容易操作的部分,許多收入不易提列的客戶(如現金收入)都會尋求代辦幫忙。然而「信用狀況」是根據聯徵中心據實呈現,若客戶信用狀況不理想,還是會被婉拒。而若被銀行發現客戶是經由代辦業者申貸,不但會被婉拒,也可能被銀行註記,之後都無法與該銀行往來,反而得不償失。

  4. AlphaLoan也不是代辦,我們直接與銀行合作,幫您找到最適合申貸的銀行

    AlphaLoan實貸比較網,是資訊服務的平台,絕非代辦業者,也不會跟客戶收費。使用AlphaLoan實貸網的客戶,若想申請貸款,可以直接找銀行聯絡。若不知道要找哪一家銀行,也可以找信貸CEO詢問。
    湯先生的工作收入穩定,但由於有紓困貸款佔到負債比,因此CEO建議可以找找看對於近期增貸及負債比認列較寬鬆的銀行洽詢。
    最後湯先生成功在星展銀行銀行核貸20萬,利率10.99%。雖然利率較高,但如果湯先生繳款正常,12個月後一定可以找到利率更低的銀行來整合。

信貸申請流程簡便,客戶可以自己申辦,省時又省錢

銀行忌諱客戶與代辦業者往來,申請貸款應盡量避免

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