信貸利率多少合理?3大指標評估信貸划算嗎?[附貸款成本計算工具]

7 月 21, 2021 | 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

信貸利率多少是合理的?常常在銀行的廣告上看到信貸利率0.88%,超級吸引人,但實際申請結果卻是6.88%?本篇會先介紹影響信貸利率的因素,並介紹3個評估信貸是否划算的指標,最後分享最好用的信貸比較神器—AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率報告。

影響信用貸款利率的3個關鍵因素

因素1:職業

專業3師(醫師、律師、會計師)、公務人員、百大企業員工等,屬於銀行的優質客戶,優質客戶申請的信貸利率大約落在2%~5.4%,一般企業正職員工申請信貸的利率大約是2.4%~11%,其他未登記公司或工作非正職的人,申請信貸的利率大約是6%~16%。

因素2:年資和收入

想要申請信貸最少要工作滿6~12個月以上,若工作未滿6個月,申請信貸很容易不通過,年資越久、收入越高,申請信貸的利率也就越低,收入越穩定的職業,信貸利率也會越低,像是一般內勤員工就會比業務人員較容易申請到低利信貸。

因素3:個人信用狀況

想要了解自己的信用狀況,最直接的方式就是申請個人信用報告,並且加查信用評分,AlphaLoan實貸比較網內部數據指出,信用評分550分以下,是屬於信用評分偏中下階層,申請信貸較不容易通過,且信貸利率通常會偏高, 650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。

3大指標評估信貸划算嗎?

已經知道了,依照自己的條件合理的信貸利率是多少了,那麼應該怎麼樣判斷,選哪一家銀行申貸最划算?以下提供3項指標,作為判斷信貸划不划算的依據。

指標1:可支配所得

每個月的貸款支出最好不要超過收入的三分之一,否則降低生活品質不說,很有可能會越欠越多錢。假設你月收入3萬元,貸款支出最多就是三分之一1萬元,收入減掉支出,剩下的2萬元就是可支配所得。2萬元再扣掉房租、伙食等等日常生活開銷,剛剛好打平、月光光,如果再不小新遇到突發事故,需要用錢,那麼又要再借錢才能度過難關,財務破口越破越大、越欠越多錢,因此還款期限拉長也沒關係,扣掉貸款支出後的可支配所得越高越好。

指標2:貸款總成本

除了以每月可支配所得還衡量信貸以外,貸款總成本也是衡量信貸划算嗎的重要指標,我們假設申請貸款30萬元,貸款期限是5年也就是60期,A銀行的利率是4.88%,B銀行的利率是4.8%,看似在B銀行申請信貸利率較低、較划算,但因為B銀行的開辦費較高,反而是在A銀行申請的信貸總成本比較低。

從上表可看出,期實每月需要支出的月付金差異很小,只差了18塊,但累積起來借款50萬元,最後的成本就差了將近7千元,也是不容小覷。

若需要快速計算不同利率之間的差異,請留下你的Email,我們將提供「貸款總費用試算 EXCEL試算表」

指標3:省了多少錢

一個東西貴不貴?划不划算?是相對的,如果沒有參照標準,通常我們對於這項商品是貴還是便宜不會有實際的感受,就好像有人跟你說他買了一支手機3萬塊超便宜,你可能會覺得,有很便宜嗎?如果他是說,這支手機在其他地方賣3萬5000元,他只花3萬塊就買到了,你可能就會覺得,真的很便宜。

從上方是算的例子就可以知道,連利率差不多的2種貸款方案,累積起來的總成本差異都這麼大了,那如果可以申請到利率更低的貸款,不就可以省更多錢嗎?因此介紹一個超好用的信貸比較神器—AlphaLoan實貸比較網,只要輸入工作、信用狀況等資料,就可以依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率報告。

AlphaLoan實貸比較網

  1. 點擊立即開始比較
  2. 驗證手機號碼
  3. 輸入個人條件
  4. 幫你評估審核後的利率、額度、過件率

依照個人條件,免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率評估報告。

     

    %

    信貸評估準確度

    重點整理—你一定要記住的3件事

    1. 影響信用貸款利率的3個關鍵因素:職業、年資和收入、個人信用狀況
    2. 評估信貸利率的3個指標:可支配所得、貸款總成本、省了多少錢
    3. 推薦使用AlphaLoan實貸比較網找到更優惠的貸款利率!

    若需要快速計算不同利率之間的差異,請留下你的EMAIL,我們將提供「貸款總費用試算 EXCEL試算表」

    Coco Ting

    夢想實踐者

    0 Comments

    T 延伸閱讀
    信用卡現金回饋看得到吃不到?注意這3點賺到最多信用卡回饋

    信用卡現金回饋看得到吃不到?注意這3點賺到最多信用卡回饋

    用卡視線在人不可或缺的消費工具,也是一種理財手段,尤其是大家都很喜歡的高現金回饋,在一樣的地方消費、買一樣的東西,但換成用信用卡刷卡付費,就能賺到現金回饋,但高現金回饋也不是輕易就能拿到,本篇提供3個注意事項,在刷卡之前注意這3點,才能將信用卡回饋拿好拿滿,最後還推薦了一張超級簡單,不管在哪裡刷卡都有回饋的無腦神卡。

    貸款利率看得到吃不到?教你破除利率迷思,避開信貸陷阱!

    貸款利率看得到吃不到?教你破除利率迷思,避開信貸陷阱!

    信貸利率多少是合理的?常常在銀行廣告上看到信貸利率0.88%,超級吸引人,但實際申請結果卻是6.88%?銀行業務每天照3餐打電話來,再三保證可以申請到利率2~3%的信用貸款,但實際結果卻是6%。本篇會先介紹廣告貸款利率的陷阱,再告訴讀者如何避免受騙申貸。最後介紹樂天國際銀行的線上貸款,透過AI信貸評估,1分鐘就能知道核貸後的月付金和額度。一起來看看~

    信貸申貸案例(27):上市櫃公司林先生近期增貸,樂天銀行30萬5.99%撥款成功!

    信貸申貸案例(27):上市櫃公司林先生近期增貸,樂天銀行30萬5.99%撥款成功!

    向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。