卡費繳不出來怎麼辦?5招教你解決燃眉之急

5 月 5, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理, 信用卡

剛過母親節、年中慶,緊接著就是周年慶、雙十一等等,層出不窮、名目滿天飛的打折優惠、促銷方案,就是要刺激我們的購物慾望,很容易就掉入過度消費的陷阱,有40%以上的人,都是因為過度消費產生卡債,又因為不知道改怎麼處理,錯過了處理債務的最佳時機,導致嚴重信用瑕疵,所以本篇提供5個不用麻煩親朋好友,自己就可以執行的解決方案,依序從程度輕微到最嚴重的程度說明。

有40%以上的人,都是因為過度消費產生卡債,又因為不知道改怎麼處理,錯過了處理債務的最佳時機,導致嚴重信用瑕疵,所以本篇提供5個不用麻煩親朋好友,自己就可以執行的解決方案,依序從程度輕微到最嚴重的程度說明。

解決方法1:退款、退貨

被特價吸引,價格殺很大,一時沒想清楚就刷卡買下去,卡剛刷下去沒多久,及時省悟發現自己的不夠付卡費,請盡快申請退款、退貨,網購大部分都有7~10天的鑑賞期,只要不是特殊商品、並且沒有拆封,都可以申請退貨進行退款,如果還沒出貨,請立刻聯絡店家,並申請退貨,別白白浪費運費了。

如果是實體店家,三天內也能拿東西回去店家商量,要求退貨,就算覺得很丟臉也要當作是給自己的教訓,跟被卡債壓垮比起來,丟臉而已沒什麼的,下次要刷卡之前,先想想自己的存款夠不夠付卡費,也別想說難得打折、不買可惜,負擔不起的東西就別硬要打腫臉充胖子,最後債臺高築受苦受難的還是自己。

解決方法2:轉賣變現

如果商品已經過了鑑賞期,無法退貨、退款,下一步就是轉賣變現,尤其是高單價商品,像是:名牌包包、服飾,3C商品,專櫃保養品……等,可以放上蝦皮或是Facebool相關社團轉賣,也可以到PTT跳蚤市場版forsale出售,雖然會損失一些價差,但跟無法交交卡費,導致信用瑕疵比起來,價差的代價算是很微小的。

解決方法3:繳最低慢慢還

一般來說,信用卡循環利率都大約是9%~15%,實際上的利率則會依照各個銀行,與個人的信用紀錄而不同,唯一可以考慮使用信用卡循環利息的情況是,你已經很確定什麼時候可以還款、信用卡費不算太高,下個月就可以還清,且也不會再增加刷卡金額,若是出現意外,沒辦法還清卡循,繼續使用循環利息,最後可是會造成債務積累,變成卡奴。另一個要注意的地方是,信用卡的繳款資料,會在個人信用報告中揭露1年,要使用卡循也要評估對個人信用的影響喔!

申請單筆消費分期或帳單分期

解決方法4:申請單筆消費分期或帳單分期

單筆消費分期

一般單筆消費分期都有最低金額限制,單筆消費超過一定金額才能申請,依照各家銀行規定有所不同,分期期數大致上提供3期、6期、9期等選擇,需在「帳單結帳日」1~3天期提出申請,利率大約落在2%~12.5%之間,實際利率依照每家銀行與個人條件不同而定。

帳單分期

相較單筆消費分期,帳單分期的最低限制金額會較高,分期的期數選擇也會較多,最多甚至可以拉長至30期,利率大約落在6%~12.5%之間,實際利率依照每家銀行與個人條件不同而定,而帳單分期需要在「帳單繳款截止日」前1~3天提出申請。

有人問信用卡分期會影響信用評分嗎?答案是不會,也會。

「單筆消費分期」及「帳單分期」,並不會直接影響信用評分。但是分期的金額仍然屬於負債金額,會占掉DBR22倍(看這篇了解什麼是DBR22倍),負債過高仍會導致信用評分降低。

延伸閱讀:<卡循VS分期該選哪一種!?2大方向全面分析,選哪個最划算>

解決方法5:申請負債整合

如果卡債的金額已經高到帳單分期都無法負荷,嚴重超處自己的還款能力範圍,那就需要使用信用貸款進行債務整合,如果本身信用瑕疵不算太嚴重,非常推薦申請負債整合,之前就有案例是<卡循整合不用剪卡,代課老師張小姐凱基銀行信用卡整合,核貸10萬,利率省10%>,利用AlphaLoan實貸比較網,免費免聯徵一次獲得各大銀行的信貸預測利率、額度還有過件率。

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重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 正確衡量自己的消費能力,避免過度消費變成卡奴。
  2. 有卡債問題,千問不要聽信貸代辦業者,故意不繳款進行協商,債務協商=信用破產,最高會留存10年紀錄。
  3. 利用信貸比較網取得信貸利率預測,推薦使用AlphaLoan實貸比較網

Coco Ting

夢想實踐者

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