有資金周轉需求嗎？想要申請信用貸款，卻不知道信貸會不會通過，也不知道可以貸到多少錢，真的令人很不安，常常聽人家說的DBR22倍又是什麼？市場上，信用貸款的通過機率大約在40%左右，依照個人信用條件及各家銀行評分標準有所差異，審核的金額大約落在10萬~300萬之間，申請信貸前可以先到各大銀行網站做信貸試算，也可以至AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，取得各銀行的利率及額度試算報告。

什麼是DBR22倍？

在進入評估信貸額度的3個重點之前，先來解釋什麼是DBR22倍吧！

DBR(Debt Burden Ratio，也就是負債比)，根據金融監督管理委員會(簡稱金管會)的規定，金融機構在承作無擔保貸款時，一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值(金管會原文法規)，負債額度包含：信用卡未繳清金額、現金卡金額、信貸金額等等。

我們以小華來舉例說明。小華的平均月收入是4萬，DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。代表小華在所有金融機構的無擔保貸款總額，最多可以借到88萬。

了解什麼是DBR 22倍，我們直接進入「如何快速評估信用貸款額度？」吧！

重點1：最高可貸額度＝DBR22倍，實際約15~18倍

儘管金管會有規定可貸額度的上限，但大多數銀行都不會真的讓你貸滿DBR22倍，普羅大眾一般銀行審核通過的可貸額度，大約落在月薪的15~18倍。信用評分、個人條件很好的使用者，才有機會可以貸到月薪的20倍。

以小華來說，小華在銀行A的信貸是30萬，3張信用卡未繳餘額總共是5萬，還有在銀行B的車貸剩下28萬，金管會規定小華最多可以用信用貸款借到的金額＝88－30－5＝53萬，但多數銀行會通過審核的額度，大約是小華月薪的15~18倍，扣掉既有的無擔保總負債，也就是25萬~37萬。

小提醒：車貸屬於有抵押貸款，不在DBR22倍的額度內。

重點2：月負債收支比＜70%

• 月負債收支比＝每個月需要償還的負債 ÷ 平均月收入ｘ100%

通常銀行審核通過的信貸額度，會是使用者的月負債收支比約40~45%，如果加上房貸的話，最多可能會達到70%。畢竟以銀行的角度來說，若是你的月負債收支比太高，每個月薪水扣掉房租、生活費後，剩下的錢根本不夠需要繳交的貸款。

以小華來說，平均月收入是4萬元，假設每月需要還款的負債金額為1萬6千元，那麼小華的月負債收支比 = 1.6萬 ÷ 4萬ｘ100% = 40%。

重點3：總資產負債比＜60%

• 總資產負債比 = 總負債金額 ÷ 總資產ｘ100%

總資產包含房地產、股票、基金、銀行存款等。銀行會希望信貸申辦者的總資產負債比落在 40%~60% 內， 負債比過高，銀行會擔心你繳不出貸款，又沒有相應的資產可以償還，就會認定是高風險人而拒絕申貸。

仍然以小華來舉例，小華的銀行存款有3萬，基金、股票等證券的總價值約50萬，信用卡費約2萬，若小華想要申請信用貸款40萬元，總資產負債比就會＝(40+2) ÷ (50+3)ｘ100%＝80%，那麼銀行就有很高的機會，拒絕小華的信貸申請。

看了這麼多數字，覺得頭暈眼花，不知道要怎麼算嗎？教你最快速的一招，上AlphaLoan實貸比較網，填寫基本個人條件，就能免費取得各銀行的、符合自己的利率及額度試算報告喔。

1.DBR 22倍＝負債額度上限為平均月收入22倍
2.月收支負債比越小越好，最高不要超過70%
3.妥善運用各銀行網站、AlphaLoan實貸比較網做額度試算

重點整理—看完本篇你一定要記住的事

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