市面上信用卡百百種，每種信用卡的優惠跟回饋機制都不一樣，有的行動支付回饋很高，有的娛樂方面優惠很大；拿到回饋的條件也都不一樣，是否要綁定該銀行的帳號，只在某個通路刷卡、刷滿一定金額才有回饋；拿到的回饋是現金回饋？還是哩程？還是回饋現金點數？使用規則又是什麼？世界上應該沒有比挑選「可以拿到最多回饋的信用卡」更複雜的事情了，所以本篇就是要告訴你，簡單3個步驟，幫你省去一大堆麻煩，找到你可以拿到最多回饋的信用卡，立馬看下去吧！

步驟1：了解自己的個人信用及財力

申辦信用卡需要的文件有身分證明及財力證明，銀行會依據聯徵中心的個人信用紀錄，以及工作狀況或財力證明，來決定要不要通過你的信用卡申請審核，因此了解自己的個人信用及財力就很重要，財力證明比較容易，大部分打開帳戶查看明細就能一清二楚，而要了解個人信用評分就需要到聯徵中心網站申請，<【2021年版】個人信用報告申請指南，該怎麼申請？>，這篇詳細說明該如何申請個人信用報告，每個人一年都有一次免費的機會，務必善加利用。

了解自己的信用跟財務狀況後，依照自己的狀況，選擇相應的卡別，如果是新鮮人、信用小白，沒有申請過信用卡或信用貸款，選擇主打年輕族群的信用卡就會比較容易審核通過，<【學生、新鮮人辦卡指南】推薦信用卡及核卡後必做的３件事>，這篇說明新鮮人辦什麼樣的信用卡會比較容易通過審核，如果申請了3張信用卡，但都沒有通過的話，建議先休息一下，隔3個月再去申請，且也可以趁這段時間累積工作年資，工作滿3個月以上，再申辦信用卡也會比較容易通過。

步驟2：3個問題確認你要的卡片類型

你願意花多少時間管理信用卡？

你的工作很忙嗎？願意花多少時間在管理信用卡上？決定你適合使用一張萬用卡，還是依照不同的地方，使用不同張信用卡。每張信用卡都有自己的相關規定：免年費的條件、回饋的條件、回饋上限、適用的通路以及其他規定。且如果有多張信用卡，還要分別查看每張信用卡帳單，確認有沒有不認識、沒印象的刷卡紀錄、是不是被盜刷了，確認結帳日、記得在繳費截止日前繳清卡費等等。

辦卡的目的是什麼？

是為了一般日常消費使用而申辦信用卡，還是要繳學費、保費？還是需要大筆消費，要有0利率分期？是想要現金回饋，還是哩程回饋？不同目的會決定要申辦哪種類型的信用卡，如果是為了要繳學費或保費，要注意信用卡的回饋有沒有包含保費，大部分的信用卡繳學費及保費，都不會有任何回饋；若是預期有大額消費，像是預計要結婚、辦婚禮、拍婚紗、度蜜月，或是要搬新家、買家具、裝潢等等，就很適合申辦分期卡，像是渣打的TheShoppingCard分期卡，消費滿3000元，就可以分3期0利率，在資金運用上就有較大的彈性，不會為了一次的大筆金額，而煩惱到焦頭爛額。

消費習慣？

平常最常去哪裡買東西？在哪裡消費？常不常網購？會不會很常出國？還是常常在國外網站刷卡，釐清自己的消費行為及習慣後，到信用卡比較網站，輸入自己平常的消費模式，就可以找到最適合自己的信用卡囉！

步驟3：申請最優惠的信用卡

經過前2個步驟，已經把範圍縮小了，剩下2~3張很不錯、也很符合自己的候選名單，如果經過前2個步驟，就已經確定好要申辦哪張信用卡，那就皆大歡喜，恭喜你找到了命中注定的Mr. Card，但如果還沒找到最喜歡的信用卡，那麼最後這個步驟就是關鍵決勝，仔細比較候選信用卡的細微差異：

1. 年費是多少？免年費的條件是什麼？
2. 是現金回饋、折抵下期帳單還是其他類現金回饋？
3. 類現金回饋，例如現金點、line points、街口幣等等，有沒有使用期限的限制？
4. 回饋門檻的高低及達成難易度？
5. 回饋優惠公告到什麼時候？
6. 信用卡的利率是多少？

以上這幾點可以幫你在相似的候選信用卡中，挑選出更加符合自己的信用卡，現在信用卡回饋越出越複雜，可能還有其他更多我這邊沒有列進去的因素，像是需要需要綁定該銀行數為帳戶，要不要登錄……等，最重要的是符合自己的消費習慣和日常需求，而不是為了拿回饋，本末倒置，買了一堆不需要的東西。

找到了最適合的信用卡，然後呢？

恭喜你，找到了最適合你的信用卡，在這個舉債致富的年代中，踏出培養信用的一步，以正確的方式使用信用卡，最大程度地幫未來的自己賺錢。建立信用最重要的是，請每月全額繳清信用卡帳單，將信用卡額度使用率保持在10%~30%之間，並且不要使用預借現金功能，把利用信用卡的回饋及優惠，融入在日常消費行為中，自動無痛替每次消費打折，也能省下不少錢喔！

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 利用每年一次的免費機會了解自己的個人信用。
2. 依照自己的消費習慣選擇適合的信用卡。
3. 善用信用卡比較網站找到回饋最多的信用卡，推薦使用「來一張」比較網。

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