【學生、新鮮人辦卡指南】推薦信用卡及核卡後必做的3件事

3 月 8, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理, 信用卡

各家銀行為了吸引大眾使用信用卡,推出各種令人眼花撩亂的優惠及回饋,身為學生也想要申辦信用卡,以為只有出社會了才能申辦信用卡?其實只要符合規定、有低門檻的收入,學生也能使用信用卡、享受信用卡的好處,這篇會一一告訴你:學生申辦信用卡有什麼樣的規定?推薦信用小白應該要辦哪張信用卡?什麼類型的信用卡比較容易審核通過?最後是拿到信用卡之後,一定要做的3件事。正確合理的使用信用卡,不但可以省錢、拿優惠傳回饋,還可以培養信用,替未來的自己爭取更好的條件。

學生申辦信用卡規定

  1. 主管機關規定信用卡正卡持卡人年齡須年滿二十歲,附卡持卡人年齡須年滿十五歲。
  2. 對於二十歲以上的學生申請人,發卡機構應將發卡情形通知持卡人的父母,請他們特別注意持卡人的使用情形。
  3. 發卡機構對於學生核發的卡片以三家發卡機構為限,且每家發卡機構所核給的總額度不得超過新台幣二萬元。
  4. 畢業後務必調升信用額度

學生時期信用卡的額度最高為2萬元,出社會、有穩定工作以後,消費也會隨之變多,使用的額度會比以前高出許多,若是還維持著學生時期的2萬元額度,會導致額度使用率過高,一般建議信用卡額度利用率在10%~30%,能夠兼顧培養信用以及控制較低的信用風險。舉例來說如果總共有20萬的信用卡額度,每期的消費總金額控制在2萬~6萬之間。看<不能做的6大信用卡NG行為>了解更多正確使用信用卡的方式。

辦信用卡需要的文件

身分證明

身分證正反面影本

財力證明

  1. 薪轉紀錄:3~6個月的薪資帳戶封面及內頁影本
  2. 扣繳憑單:例如綜合所得稅各類所得資料清單,需年薪20萬以上
  3. 經常往來存摺:使用時間1年以上的帳戶封面及內頁影本
  4. 定存證明

推薦申辦哪種類型的信用卡

這4種類型的信用卡,對於年輕族群、信用小白來說較為友善,申辦核卡的機率比較高,且優惠跟回饋也都很不錯,推薦第一次申請信用卡可以從以下4種類型當中,選1~2張自己最喜歡、最常用的申辦,第一次總是最難的,從相對容易入手的地方開始,之後就會越來越順利喔!

  1. 聯名卡:銀行與通路聯名的信用卡,像是玉山和家樂福的聯名卡、台新與街口的聯名卡,聯名卡通常審核會比較寬鬆一些,對信用小白來說比較容易通過。
  2. 新上市的卡:新上市的卡,銀行為了衝發卡量,審核也會相對寬鬆。
  3. 主打年輕族群的卡:這類型的信用卡,本身的目標客群就是年輕族群,而年輕族尋很大一部份是信用小白,所以自然也會對信用小白很友好。
  4. 薪轉銀行發行的卡:薪轉行因為已經有你的薪轉紀錄,所以通常在薪轉行申辦信用卡,核卡的機率相對高出許多。

以下推薦2張,新鮮人、信用小白比較容易核發的信用卡:渣打TheShoppingCard分期卡匯豐現金回饋御璽卡

TheShoppingCard分期卡

優惠:
1.新增消費達NT$3,000(含)以上,享分3其0利率
2.每月8日於指定店家消費,享8倍紅利點數回饋
3.首年免年費

申請條件:
1.正卡申請人需年滿 20 歲,若未滿 20 歲請申請父母親之附卡。
2.需目前在職且現職工作滿3個月以上或現職加前職工作滿1年以上者。
3.年收入條件:固定年收入24萬元(含)以上者,可申請白金卡。

匯豐現金回饋御璽卡

優惠:
1.不限保險公司或險種,刷保費皆享1.22%回饋
2.新戶辦卡樂享最高1000元刷卡金回饋
3.兌換電商購物金(會員點數):可兌換Pchome、Rakuten樂天、ezTravel易遊網,最優加碼10%
4.兌換航空哩程:回饋金1元=2哩;無門檻,適用於華航(天合聯盟)/亞洲萬里通/新航(星空聯盟)/長榮航空(星空聯盟)哩程,可兌換共67家以上航空公司獎勵機票

申請條件:
1.正卡申請人需年滿 20 歲,若未滿 20 歲請申請父母親之附卡。
2.年收入條件:年收入30萬元(含)以上者。

辦信用卡的大忌

切記不可以亂槍打鳥,一次申請好幾家,申辦信用卡以3個月內申請3張為限,最多最多不要超過5張,如果申請了3張信用卡,但都沒有通過的話,建議先休息一下,隔3個月再去申請,也可以趁這段時間累積工作年資,工作滿3個月以上,再申辦信用卡也會比較容易通過。

收到信用卡之後要做的3件事

第1件事:開卡

收到信用卡後,第一件要做的事情就是開卡,依照單子上的說明進行開卡程序,如果沒有在期限內完成開卡,卡片會直接作廢。常見的開卡方式大致上有3種:

  1. 到該銀行的官網線上開卡。
  2. 下載銀行APP,在APP內開卡。
  3. 播打指定專線,依照語音指示輸入資料進行開卡。

第2件事:簽名

在卡片背後簽名,中文英文都可以,簽名是為了保障自己的權益,如果被盜刷了,立刻打電話向銀行客服反應、辦理掛失,通常立即處理的話是不用負擔被盜刷的費用。銀行會調閱簽單確認,若查不到此交易的簽單或簽單簽名明顯不符,那持卡人就不需要負擔盜刷費用,如果信用卡背面沒簽名,無法主張這筆帳款不是你刷的,可能就需要負擔被盜刷的金額,所以拿到信用卡,一定要記得簽名。

第3件事:繳費

最重要的當然是刷卡後要繳費囉!結帳日後,會寄一張當期帳單給你,實體帳單或是電子帳單,帳單上會有「繳款截止日」,一定要在繳款截止日之前,全額繳清當期的卡費,如果沒有全額繳清,剩下的部分就會產生循環利息,使用卡循是非常不好的信用卡使用方式,以下介紹3+1種繳費方式,供大家參考。

  1. 超商繳費:台灣的超商密度超高,走2步就會遇到一間便利商店,去超商買東西順便繳費很方便,但需要「記得」要去繳費,如果像我一樣,走出門就忘記出門要做什麼事情的人,可能就不適合用這種繳費方式。
  2. 設定自動扣繳:只要一開始設定完成,之後每個月就會自動扣款,完全不需要擔心遲繳的問題。但要注意的是,不要在扣繳日前就把要繳費的錢給花完了。有些信用卡還會有綁定自動扣繳的回饋%數,也可以利用這個繳費方式,多賺一些回饋。
  3. 利用繳費app或是網路銀行線上繳費:可以隨時隨地繳費,而且沒有金額限制,缺點是每次繳費都要手動輸入資訊,對我來說有點麻煩。

推薦另一種繳費方式:使用「繳費鬧鐘」,不用另外下載app,有LINE就可以開始使用,1分鐘、3步驟設定完成,之後就一勞永逸,看到繳費提醒輕鬆點一下,一指神功就完成繳費,真的超方便的。參考<有Line就可用,免下載的最強繳費鬧鐘!>了解更多繳費鬧鐘的詳細介紹。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 持學生卡畢業後調整信用額度,以免影響個人信用評分。
  2. 新鮮人、信用小白推薦申辦的信用卡:渣打TheShoppingCard分期卡匯豐現金回饋御璽卡
  3. 核卡後必定要做的3件事:開卡、在背面簽名、全額繳清每期卡費。

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Coco Ting

夢想實踐者
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