信用貸款是一種以個人信用擔保申請的貸款，有別於車貸、房貸，以汽車及房屋作擔保的貸款，信用貸款是一種無擔保的貸款。2020年12月29日，立法院三讀通過，將約定利率調降至16%，9成5的使用者，信用貸款的年利率落在2.4%~16%之間，依據個人條件而有所差異，實際可以取得什麼樣的利率只有貸款申請通過後才會知曉。
要怎麼做才能取得超低利率的信用貸款呢？我們接著看下去！
信用貸款因沒有任何抵押品，所以一般銀行會對申請人的還款能力進行風險評估，風險較高相對的銀行就要求較高的回報率，因此評估出來風險較大的申請人，取得信貸的利率就會相對較高，如何讓銀行覺得借錢給你的風險很低，就會是取得超低利信用貸款最重要的秘訣，以下是5個重要條件：
條件一：信用狀況良好
任何延遲繳款紀錄，包含信用卡逾期繳款、使用信用卡循環利息等，都會影響到信用分數，信用分數較差，銀行放貸的意願就會較低，就算銀行願意借錢給你，也會以較高的利率放款。
小提醒：無信用卡使用紀錄，不屬於信用狀況良好喔！
條件二：聯徵次數越少越好
申請信用貸款時，銀行會先查詢聯徵中心的信用紀錄，只要查詢過，就會在聯徵中心留下查詢紀錄，若是聯徵次數過多，銀行會考慮到是不是有其他沒有調查到的不良紀錄或是隱藏風險，導致申辦其他家銀行的信貸沒通過，才會有這麼多次聯徵調查的記錄。
條件三：注意職業/身分別
不同銀行會有自己內部的友善客群名單，像是花旗、渣打、滙豐、星展等外商銀行，對於「大型企業員工」、「軍公教」、「三師」等職業別會有較優惠利率。
而凱基、王道、安泰等銀行對「一般中小型民營企業員工」、「有信用卡循環貸款者」、「自營商」等一般銀行認為風險較高的族群，則會釋出更多善意。
條件四：收入高且穩定度高
收入穩定與否也是影響信貸利率的重要因素，像是自媒體或是自營商等，也許收入很高，但不穩定因素較多，也會影響銀行評估還款能力，進而影響到信用貸款的利率，因此穩定的高收入也是取得超低利信貸的條件之一。
條件五：選擇適用的銀行專案
每間銀行都會有專門針對不同職業身分別所推出的信貸專案，像是第一銀行就有推出專門為一般上班族、公營事業員工、學生等不同身分別推出不一樣的專案利率，所以比較各家銀行的各個專案，選擇最符合你的專案也是取得超低利信用貸款不可或缺的一環喔！
除了以上的五個重要條件會影響利率以外，還要注意APR(總費用年百分率Annual Percentage Rate)，又稱作貸款的實質年利率，也就是開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算進去，再回推每年的利率。雖說實際利率需貸款申請通過才會得知，但申請次數寶貴，因此詳做功課，實際與銀行行員洽詢，判斷哪些是廣告詐騙等等，再實際使用信貸比較網多方比較，就能取得符合個人條件的超低信貸利率喔！
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1.信貸利率落在2.4%~16%之間，依據個人條件而有所差異。
重點整理—看完這篇你一定要記住的3件事
2.正確使用信用卡，養成良好信用。
3.詳做功課不吃虧，推薦使用AlphaLoan實貸比價網，預測符合個人條件的實質信貸利率。