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什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

信用貸款是彈性方便的資金來源,因為其便利性逐漸受到使用者的注意。本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊,包括(1)信用貸款定義及重要組成、(2)信用貸款流程、(3)信貸常見疑問及解答、及(4)參考來源及相關資料。

信用貸款定義及重要組成

個人信用貸款或稱小額信用貸款,是以個人消費,子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,也不需要保證人,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右,從申請,徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月,例如一個上班族,若最近因為家裏房屋要裝修,需要一筆小額的資金需求,大約50萬左右,這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速,不需要擔保)來滿足資金需求。

銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成

  • 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。
  • 信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況核定。台灣2016年平均信貸年利率為5.29%,到了2018年年度平均為5.25%。
  • 開辦費(手續費):一次性收取費用,核撥成功後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
  • 貸款年限:本金及利息平均攤還的年限,一般銀行信貸專案約為3年到7年。
  • 年費用總百分率:考慮申貸金額、開辦費及利息後,平均攤到還款年限的總費用比率。
  • 每月還款金額:將本金按年化利率計算,本息平均攤還在還款期間的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算申貸者之負債比,申貸者也應以此金額衡量未來償債的負擔。
  • 提前清償限制:大部分銀行信貸專案有提前清償限制,在合約定義期間如果想一次繳清,需繳納違約金。一般行情為限制1年,1年內提前清償有3%~4%的違約金。
  • 核貸與否:由於不同的銀行有不同的核貸標準,因此將視申請人之各項條件,包含收入、信用狀況等決定是否核貸。
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去銀行申請信貸必備的3大條件

我們陸陸續續分享了許多案例,雖然每間銀行門檻以及喜歡的客群都大不相同,但還是可以找出各大信貸方案裡過件率高的人都有具備一些條件,也是所謂普遍銀行喜歡的客群,而那些條件又是哪些呢?你漏掉了嗎?

必備的條件有哪些?

1.工作穩定,備有薪轉以及財力證明

由於信貸是無抵押品貸款,所以銀行必須更是嚴謹審核,最理想工作年資長達一年以上,固定的薪轉證明以及勞保,財力證明,包括儲蓄帳戶都能當做加分的依據,銀行要確保使用者的還款能力,不然他也不敢放款給你!所以這點也是各大銀行很重視的條件之一。

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去銀行申請信貸最常遇到的5大問題

銀行信貸說複雜不複雜,說簡單不簡單,而每間銀行屬性方案也都大不相同,但這些使用者其實也很難預測到,當然陷阱也很多,代辦與非法貸款的手法也都越來越先進,以下我們當你們整理出眾多案例中,使用者最常見的問題。

信貸常見問題有哪些?

1.對於信貸產品陌生,容易被廣告利率迷惑

網路上常常有個銀行的信貸廣告,利率0.xx%起,內容相當誘惑,對於從來沒有經驗的信貸新手,有時也不知如何比較,就會直接進去申請,而得到的利率常常不如預期,且又浪費了聯徵。

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常常聽到的5+2創新產業到底是什麼?3分鐘讓你迅速了解!

在之前文章曾提及經濟部提供的一些補助,包含數位內容產業發展補助計畫DCDA製造業價值鏈資訊應用計畫產業升級創新平台輔導計畫TIIP,今天本篇要再介紹經濟部提出振興台灣經濟的5+2創新產業計畫,主要是希望在智慧化的時代下,可以幫助台灣的產業升級轉型。

那麼5+2產業的範圍到底有哪些呢?

五加二產業
圖為5+2產業
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經濟部補助計畫五部曲之三-數位內容產業發展補助計畫DCDA

近年來,數位經濟不斷崛起,像是數位銀行、數位體驗,其中數位體驗牽扯的層面非常廣,包含視覺、娛樂、學習等,因此本篇要介紹一個關於數位經濟的補助方案-數位內容產業發展補助計畫DCDA,提供欲創業之老闆一個資金來源。

近年來,經濟部工業局推動數位內容產業發展補助計畫,積極整合創意與內容產業,讓台灣發展數位經濟創新應用,促進創意、文化及數位科技的多元應用。

數位內容產業發展補助計畫

註:增強現實AR是將電腦的資訊疊合到現實世界 ;而虛擬現實VR是企圖取代真實世界的高新技術。

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近幾年來政府積極推動哪5大領域技術?身為老闆的你一定要知道!

隨著經濟結構變化及智慧化的浪潮來襲,經濟部技術處積極配合政府推出智慧機械、亞洲‧矽谷、綠能科技、生醫產業及循環經濟5大產業創新政策,並一一推動 「智慧科技」、「永續科技」、「製造精進」、「民生福祉」與「服務創新」等5大領域技術研發。

五種產業研發重點
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每個人都必須學的財務常識! 財務3大報表究竟是什麼?

在了解一家公司時,大家最想知道的事情不外乎是公司是否會倒閉、公司現在及未來會賺錢嗎? 這時候,從該公司的3大財務報表就可以解答以上問題。

本篇文章將告訴你損益表、資產負債表及現金流量表3大財務報表的意義!

財務3大報表
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撰寫政府補助計畫的新手必看!3個重點讓營業計劃書輕鬆完成!

企業營運遇到資金困難時往往尋求銀行、政府、天使投資等資金管道,而這些管道大多需要業者撰寫一份營業計劃書來說明自己企業的營運模式及願景,因此,業者一定要了解如何撰寫出一份成功的計畫書!

本篇將用3個重點教你掌握計畫撰寫重點, 並運用系統化之思考架構,強化論述基礎與提案亮點。

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企業創新經費哪裡來? A+企業創新研發淬鍊計畫大補帖!

根據2018年WEF「全球競爭力指數 」顯示,台灣排名全球第 13 位,總體經濟穩定排名第 1, 和德國、美國、瑞士3 個國家同為「超級創新國」(super innovators) !

 2018年2017年2016年
台灣131314
新加坡232
日本588
韓國151726

上表為 WEF全球競爭力指數排名 ,顯示台灣透過補助計畫的經費及輔導,不斷優化新創事業的環境,使產業創新成果達到最高效益。

今天就要介紹經濟部推出針對創新-A+企業創新研發淬鍊計畫,整理了3個重點,讓你5分鐘輕鬆申請!

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經濟部補助計畫五部曲之二-製造業價值鏈資訊應用計畫

在之前文章曾提及經濟部補助計畫五部曲, 讓各位老闆認識經濟部提供的補助方案及輔導資源,而今天要帶大家認識製造業價值鏈資訊應用計畫,幫助製造業者提升自身軟實力!

這個計畫是希望透過整合專業服務業形成商業生態鏈(Business ecosystem),提高產品之於顧客的附加價值,達到製造業資訊服務業雙贏目的。

本篇整理了3個重點,讓你5分鐘迅速了解製造業價值鏈資訊應用計畫!

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經濟部補助計畫五部曲之一-產業升級創新平台輔導計畫TIIP

隨著經濟環境的變動,隨時調整市場策略已經是各個公司必須學習的課題,但是提高市場競爭力又要從何下手? 不用擔心,在之前經濟部補助計畫五部曲曾介紹許多計畫,今天要介紹一個促進產業升級的計畫-產業升級創新平台輔導計畫(TIIP), 引導企業開發具市場競爭力之產品或服務。

TIPP以「提升品質」、「補足關鍵技術」、「發展系統性」及「扶植新興產業」這4個方向出發,幫助公司產業升級, 以提供補助資金或資源的方式鼓勵企業開發具市場競爭力之產品或服務。

本篇將從申請資格、補助內容款項及申請文件及流程這3個重點,讓你短短5分鐘就能了解!

重點1:申請資格

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