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選擇銀行信貸懶人包!快速找到最適合銀行申請,省下時間跟利率

銀行個人信貸資訊不透明,想知道利率額度須聯徵查詢,造成後續比較其他銀行反而吃虧。除了用AlphaLoan獲得各大銀行核貸條件預測報告,有沒有更簡單的方法找到最適合自己需求的銀行信貸呢?向這些銀行申請有什麼需要注意的地方?

這篇文章是我們從超過60個銀行方案中,整理出最受AlphaLoan客戶青睞的精選方案。這3個方案分別適合年輕朋友、全線上申辦流程與還款彈性(0手續費)、重視過件率、希望彈性理財以及重視過件率的朋友,詳細的比較跟說明如下。如這3個方案符合你的需求,不妨直接透過本網頁的連結直接前往官方活動頁留資料。若以下精選方案不完全您的符合需求,想多比較,建議回AlphaLoan實貸比較網完成評估,取得專屬個人的信貸利率/額度/過件率

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你的公司有在賺錢嗎?教你用純益率和每股盈餘判斷!

創業的小老闆或是正在經營一家公司的領導者都會相當在意一件事情,就是自己的公司有沒有在賺錢? 確定公司有賺錢才能趕緊將手中的企業貸款還清,那到底要用什麼方式檢查自己的公司有沒有步上正確軌道、順利賺錢呢?

若有想藉由企業貸款去創業的人歡迎參考這篇:

本篇文章將介紹純益率基本每股盈餘這2個指標,教你判斷公司目前的獲利能力!

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資金不夠還想增貸?先緩緩!小心聯徵留下黑記錄!

很多客戶短期內會有近增的需求,什麼樣的狀況下近增不會導致信用擴張?若急忙申請可能會遭到銀行婉拒,那大概要等多久?要怎麼做呢?

AlphaLoan使用者案例分享

莊小姐條件

使用者年齡  28歲
工作屬性  一般中小企業
現職年資  1年
貸款目的  負債整合
核貸金額  未申請
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銀行怎麼看信貸?(4)不同銀行間有什麼差異?

在理解了聯徵分數、核貸率、利率與額度之後,最後我們要探討的是不同銀行之間對於條件的偏好,相對不良的條件有哪些銀行願意接受呢?

本篇文章簡單整理幾個較常見的問題,各家銀行的偏好較難整理成一個統一的規則,若是看完了本系列文章仍然有不理解的,直接使用AlphaLoan的試算功能並點擊對應的銀行連結,也可以得到進一步的分析與協助哦!過程中完全免費也不用查詢聯徵!

為什麼不同銀行會有條件上的差異?

不同的銀行可能為了區隔客群,或是在風險控制上有著不同的模型,甚至有可能是最初銀行建立時,由前人的經驗所累積下來的規則,許多面向的影響導致銀行對於學歷、公司…等不同條件有著明顯的差異。

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信用卡繳最低繳多久可以繳清?可以用信貸整合卡循嗎?

信用卡使用到卡循究竟會增加多少成本呢?到底繳多久才能夠繳清呢?使用信貸整合卡循是否是正確的選擇?

本篇文章從實際的信用卡帳單帶你了解帳單上的資訊,並且簡單的教你如何評估該不該使用信用貸款整合卡循!

信用卡帳單實例

國泰銀行信用卡帳單
花旗銀行信用卡帳單

繳最低應繳金額是好是壞?

當你只繳交最低應繳金額的同時,銀行就會向你收取循環利息,而當你時常動用到循環利息時,銀行就可能會逐漸調高循環利率,就算一開始有著較低的5%循環利息,也可能會升高至15%的最高金額,長久下來其實就是與銀行借高利貸,因此能繳清帳單就盡可能的繳清。

怎麼計算繳幾期呢?

信用卡帳單上會特別標註出繳最低需要繳幾期(上圖的紅框位置),因此不必大費周章的自行計算出繳交的期限哦!

怎麼評估自己是不是該用信貸整合卡循呢?

由上方兩個不同的信用卡帳單可以發現,循環利率的差異可以非常的大,儘管每家銀行的最低應繳金額可能不同,但是利率將近12%的差距也讓最低應繳期數差了10期以上,當自己的條件能夠找到低於卡循最高的15%時,使用信用貸款同樣繳30期的壓力一定會比卡循低上不少,此外也可能藉此改善信用狀況,降低自己的卡循比,可說是一舉數得!

銀行不會告訴你的事

有時會聽到自己信用卡的銀行打電話來詢問,需不需要使用信貸做負債整合,其實對於同一家銀行而言,賺取循環利息絕對是比信用貸款要多的,那為什麼銀行會這樣詢問呢?主要原因可能有業務為了賺取申請次數的業績,或是銀行真的擔心無法繳出高額的循環利息,但是大多數人其實並不至於到無力繳清信用卡帳單,於是可能在同一家銀行的信貸申請上碰壁,不僅耗用了聯徵次數,還要繼續被高額的循環利息吸血。

建議

可藉由聯徵分數評估自身的信用狀況,有沒有準時繳款、違約紀錄…等等,當自己的信用狀況並不算太差,則可以開始考慮尋找其他銀行,例如卡循在A行、則去有保險的B行貸款等等,更詳細的貸款比較與專業諮詢可以使用AlphaLoan實貸比較網,給您精準且免費的服務!

看完這篇你一定要知道的三件事

1.繳最低應繳金額就像跟銀行借高利貸,能繳清就繳清。

2.做負債整合找尋另一家銀行會稍微容易一些。

3.需要比較信貸但求助無門嗎?快使用AlphaLoan實貸比較網免費且免聯徵次數,並提供你專業的諮詢!

每天上班業務繁忙!根本沒時間好好比較信貸?36歲司法院書記官吳先生親身經歷

圖片為客戶實際反饋心得

每間銀行門檻屬性不同,但通常大多使用者是沒辦法了解自己的條件適合什麼樣的銀行,就算條件優秀,信用狀況良好,還是會遇到這樣的困擾,況且現在各行各業都很忙碌,在工作業務已經夠忙亂的狀況下,要如何做到實質的比較呢?

AlphaLoan使用者案例分享

吳先生條件

使用者年齡  36歲
工作屬性  公務人員
現職年資  1年3個月
貸款目的  債務整合/學習進修
核貸金額   88萬
核貸利率  5.88%
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銀行怎麼看信貸?(3)銀行計算利率最重視的6個條件

接續上一篇文章的主題,經過貸款通過率的分析與討論之後,利率與額度又是怎麼計算的呢?跟通過率所重視的幾個條件又有什麼差別呢?

本篇文章由AlphaLoan的使用者數據,由大數據分析的角度帶你看銀行決定利率以及額度最重視的6個條件!

決定貸款利率最重要的六大因素

下方數值並沒有特殊意義,僅為特徵互相比較的強度

1.教育程度

教育程度分成高中職以下,高中,大學…等學歷程度。

2.信用卡持有長度

信用卡持有長度區分為沒有信用卡、持有一年以下…等等長度分級。

3.公司等級

這裡的公司等級是指台灣千大企業、中小型企業等等的分類,影響最巨大的部分是公司有無工商登記,無工商登記的公司會對貸款利率有最顯著的負面影響。

4.年齡

此處是以青壯年為最優,越老或越年輕逐漸變差的分級。

5.工作穩定度

這個工作穩定度所指的是此份工作佔總工作年資的比例,並依照比例分級。

6.收入證明完整度

收入證明的詳細程度也能表示較好的收入來源,附勞保證明、薪資轉帳憑證、撥薪存摺

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過了26歲還無信用卡?小心你成為銀行最怕的信貸名單!

在各種大大小小的狀況中,我們發現了有一群即將要30歲的年輕人仍然信用空白,俗稱「老白」,他們都有一個觀念是用信用卡去抑制自己消費慾望,或是對於貸款有負面觀感,但這種想法往往會讓自己可能面臨更大的危機?

AlphaLoan使用者案例分享

楊先生條件

使用者年齡  29歲
工作屬性  公務人員
現職年資  5年
貸款目的  結婚
貸款金額  28萬
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辦理企業貸款需要保證人嗎?有關保證人3大疑問大公開!

公司若遇到創業階段、資金周轉或是擴大經營時都會出現大量資金需求,這時公司可以選擇辦理企業貸款, 企業貸款分為無擔保以及有擔保授信2種方式,不同於一般的個人信用貸款,公司若要申請「無擔保信用貸款」就需要保證人,公司會尋找保人通常是自身財務、債信狀況不好或是公司沒有資產可以抵押。

其實保證人分為一般保證人和連帶保證人,兩者之間的差別是什麼? 尋找企業貸款證人時又應該注意什麼? 本篇將一一介紹!

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老闆辦理企業貸款時,銀行在意的3件事情是什麼?

許多創業中的小老闆難免遇到資金周轉不靈的狀況,除了跟親朋好友借錢外,最常見的就是和銀行申請企業主個人信貸或是企業主貸款,那麼老闆申請貸款時,對銀行而言到底哪些事情很重要?

本篇將說明老闆申請貸款時,銀行非常在意的3件事情!

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利率相差幾%真的沒差嗎?要了解自己的優劣勢判斷自己適合的銀行方案!大企業職員高小姐的親身體驗

信貸目的百百種,也都會變成影響銀行貸款條件的因素,條件優良信用狀況也都正常,我們在自己條件上如何了解何為優勢?何為劣勢?而如何去判斷自己適合的銀行呢?

AlphaLoan使用者案例分享

高小姐條件

使用者年齡  37歲
工作屬性  大型企業
現職年資  6年
貸款目的  債務整合+投資
核貸金額  185萬
核貸利率  2.81%
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