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選擇銀行信貸懶人包!快速找到最適合銀行申請,省下時間跟利率

銀行個人信貸資訊不透明,想知道利率額度須聯徵查詢,造成後續比較其他銀行反而吃虧。除了用AlphaLoan獲得各大銀行核貸條件預測報告,有沒有更簡單的方法找到最適合自己需求的銀行信貸呢?向這些銀行申請有什麼需要注意的地方?

這篇文章是我們從超過60個銀行方案中,整理出最受AlphaLoan客戶青睞的精選方案。這4個方案分別適合年輕朋友、全線上申辦流程與還款彈性(0手續費)、重視過件率、希望彈性理財以及重視過件率的朋友,詳細的比較跟說明如下。如這4個方案符合你的需求,不妨直接透過本網頁的連結直接前往官方活動頁留資料。若以下精選方案不完全您的符合需求,想多比較,建議回AlphaLoan實貸比較網完成評估,取得專屬個人的信貸利率/額度/過件率

提醒對信貸完全不了解的朋友,可以閱讀以下文章建立對信貸的基本知識

什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

首選1:優”職”客戶想使用信貸彈性理財,請選國泰優職貸款

很多客戶常常忽略了大部分銀行信貸會規定如果1年內提前歸還貸款,需付出3%~4%的違約金。這樣的規定常常把很多條件很好,但是希望能夠在投資結算後或有餘力時,可以把信貸提前結清省利息的客戶嚇跑。國泰這個優”職”貸款除了可隨時結清之外,申請信貸後還可以保留1個月考慮,彈性決定撥款時間。

這個特點也很適合準備利用信貸投資,但還在觀察標的跟時機的朋友。可以先進行申請取得核貸利率額度,等到時機對了再來撥款,如果提前獲利了結也可以提前結清信貸,這樣的使用就完全沒多付到利息喔。

進一步了解國泰信貸(已通過GOOGLE安全網址掃描)

最後要跟大家補充國泰的優職定義,除了大部分銀行也都認定的上市櫃、千大企業外,只要在一般企業服務滿2年且年收入>80萬的朋友也適用喔。

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想結婚但費用高,我該申請信用貸款結婚嗎?「恭喜台灣成為亞洲首個同志結婚合法國家」

照片來源:端傳媒

2019年5/17日,台灣成為亞洲首個同志婚姻合法的國家。恭喜同志朋友們的同時AlphaLoan實貸比較網也提醒同志朋友們,如果有因為婚禮/婚宴/蜜月旅行的資金需求,需要使用信用貸款時,可以使用我們的信貸比較神器進行試算,免聯徵取得預測額度/利率/過件率。

“結婚花費”是70%以上的台灣人在思考是否步入婚姻時,最頭痛的問題。究竟結婚要準備多少錢作為預備?信用貸款又是否適合作為結婚資金的解決方案呢?

使用信貸作為結婚資金的3大評估重點

  1. 異性/同性戀結婚花費比例表
  2. 使用信用貸款來結婚的優/缺點
  3. 什麼樣的信貸方案適合作為結婚用途?

1.異性/同性戀結婚花費比例表

花費項目禮俗籌備
婚宴其他
總預算占比10%~20%20%~30%40~50%10~20%
說明包含儀式用品、聘金、金飾、喜餅、相關人員紅包…等婚紗、新郎新娘服裝、戒指、喜帖…等喜宴、會場佈置、活動相關人員(主持、新秘、婚禮紀錄/攝影、樂隊…等)、相關素材、喜糖…等禮車租借、現場互動(拍貼機、表演活動…等)AfterParty、蜜月旅行…等
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需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

2019繳稅季到來,各銀行也一如往常推出繳稅信貸專案,提供使用者一個繳稅選擇。但很多朋友會問,有必要因為繳稅申請信貸嗎?因為繳稅申請信貸真的有比較優惠嗎?

全台灣最大的信貸比較網站AlphaLoan實貸比較網,分析15萬名信貸使用者的資料,用數據的方式來進一步了解信貸繳稅者。本篇文章包括(1)利用信貸繳稅者的年收入分析、(2)持有信用卡分析、(3)繳稅工具的介紹、及(4)繳稅的使用工具建議。

事實1:從年收入來看分布兩極化,但信貸繳稅者平均薪資較低

我們利用網站的資料庫針對貸款需求去做年薪分布分析。如下圖所示,我們可以看到非貸款需求使用者,年薪的分布相較來說分布更偏右邊(年薪較高)。再進一步計算,貸款需求為繳稅的使用者,平均年薪落在57萬,而信貸用於非繳稅需求的使用者,平均年薪則達到69萬。因此需要信貸繳稅的,都是高收入的大戶,從整體來看是不精確資訊。

不過在年薪180萬以上的比例,信貸繳稅者略高於一般的使用者,也證實有部分高收入者,會有短期信貸繳稅的需求。

信貸繳稅分析

事實2:貸款繳稅者,沒有信用卡的比例高達61%(對照組23%)

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【先卡後貸專案】凱基銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,17步完成申請重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請凱基銀行的“先卡後貸”個人信用貸款專案,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

凱基銀行先卡後貸
線上申請摘要 

必填欄位 33個
AlphaLoan會員申辦 只需要填寫22
申請步驟 17步 
   填表時間 約15分鐘

►立即申請

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2019繳稅時程表與注意事項

 

 

每年到了4.5月開始,像是絕大部分有固定收入的大家,或是另外的車子,房子,燃料等等稅務,必然讓大部分小資族荷包大失血一筆,如何讓稅務不要那麼緊迫盯人。我們必須事先規劃與完善的使用支付工具。

『繳稅時間表』

4月 汽車牌照稅(自由/營業)
5月 綜合所得稅/房屋稅
7月 燃料稅
7月 地價自由住宅稅率
10月 汽車牌照稅(營業)
11月 地價稅

『善用信用卡』

信用卡的好處真的很多,甚至有些銀行信用卡繳稅是有紅利點數或是現金回饋,稅都要繳了,不無小補呀!甚至可以幫你減輕當月收支,利用『帳單結算日』,與『繳費截止日』來規劃,也可以善用分期0利率。

讓我們在面對一堆帳時,得到一點緩解。

『善用合法信貸』

除了信用卡繳稅,另外一種方式當然就是各大銀行的信貸產品,有些銀行甚至會推出期間限定優惠利率。若想申請繳稅貸款的要及早開始準備

特別適合

一.『高稅率』的報稅族群

稅率30%以上的高收入族群,也是銀行非常愛的,除了額度會儘量滿足報稅之外,利率也會相當優惠。

二.利用自己『身份優勢』

比如「公務人員專案」,「軍公教專案」,「房貸增貸」…等等,這樣的利率有機會要求更低,資金用途限制也較少,滿推薦使用的。

*提醒

繳稅貸款是審核文件會較一般貸款多了綜合所得稅單及相關所得憑證,記得一起準備,很多專案都是期間限定也記得提早開始

建議先到 AlphaLoan實貸比較網  進行信貸評估,了解自身條件與比較各大銀行方案。

『特別注意』

繳稅人若未能在期限內繳款,每超過2日,需照應納稅額加徵1%滯納金,若民眾真的來不及在期限內繳稅,6月1,2還可以利用信用卡,晶片金融卡,或到超商繳稅。

財政部表示,6月1日起,每2日加徵1%滯納金,即6月3,4日就會加徵2%,加徵期限為30日,15%為止,若還未繳,則會依法送辦。

『總結』

繳稅月份真的是叫苦連天,大家都特別窮,繳稅方式很多看大家如何去應用,不要拖到要移送法辦了才開始後悔,既然是國民義務那就每年好好面對好好存錢,祝大家找到與稅務和平共處的方式吧!

【不談投資】年終獎金正確使用手冊!5成以上的人根本不懂該怎麼規劃獎金!

領到年終獎金後,你會怎麼規劃?5成以上的使用者都表示會「存起來」但這種存起來實際上就是毫無規劃。其實過年雖然是充滿喜氣的月份,但也是很容易因為過度消費、博弈而產生負債!這次讓我們提早準備,看看正確的年終獎金使用手冊吧! 閱讀全文 【不談投資】年終獎金正確使用手冊!5成以上的人根本不懂該怎麼規劃獎金!

2018信貸白皮書 Powered by AlphaLoan

AlphaLoan彙整了2018年的使用者數據,進行分群和分析後製作了這份報告,希望讓更多有申請信貸需求,或是對於信用貸款感到陌生的使用者,能夠藉此暸解我們的信貸比較神器。

►立即免費取得您的客製化信貸預測報告

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什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

信用貸款是彈性方便的資金來源,因為其便利性逐漸受到使用者的注意。本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊,包括(1)信用貸款定義及重要組成、(2)信用貸款流程、(3)信貸常見疑問及解答、及(4)參考來源及相關資料。

信用貸款定義及重要組成

個人信用貸款或稱小額信用貸款,是以個人消費,子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,也不需要保證人,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右,從申請,徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月,例如一個上班族,若最近因為家裏房屋要裝修,需要一筆小額的資金需求,大約50萬左右,這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速,不需要擔保)來滿足資金需求。

銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成

  • 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。
  • 信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況核定。台灣平均信貸年利率為5.29%。
  • 開辦費(手續費):一次性收取費用,核撥成功後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
  • 貸款年限:本金及利息平均攤還的年限,一般銀行信貸專案約為3年到7年。
  • 年費用總百分率:考慮申貸金額、開辦費及利息後,平均攤到還款年限的總費用比率。
  • 每月還款金額:將本金按年化利率計算,本息平均攤還在還款期間的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算申貸者之負債比,申貸者也應以此金額衡量未來償債的負擔。
  • 提前清償限制:大部分銀行信貸專案有提前清償限制,在合約定義期間如果想一次繳清,需繳納違約金。一般行情為限制1年,1年內提前清償有3%~4%的違約金。
  • 核貸與否:由於不同的銀行有不同的核貸標準,因此將視申請人之各項條件,包含收入、信用狀況等決定是否核貸。
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AlphaLoan線上評估使用流程

本網站是專門幫大家做信貸評估,信貸比較的一個平台,幫助你們去對抗不實利率,分辨網路上資訊真偽與資料的統整,且完全免費,填寫資料也只需花你5分鐘的時間,還有專員為您精辟解說,本公司也非代辦,是與銀行正式合作的,所以請各位放心使用吧。

網站連結 ▶️ https://pse.is/BDTYD

如何一次取得您的預測報告?本網站需填的問卷有下面幾大類

一.基本資料填寫

二.我的職業與收入 閱讀全文 AlphaLoan線上評估使用流程

利用銀行信貸進行投資?避免悲劇要注意的4個重點

投資者常常利用融資來進行更高的槓桿操作。許多融資工具中,「銀行信用貸款」因為彈性及資金成本低的特性,相當受投資人喜愛。根據全國最大的信貸比較平台AlphaLoan實貸比較網統計,信貸用戶最大的資金用途就是投資,比例達28%。

但由於銀行信貸的條件(如利率等)因人而異,資訊也不夠透明,許多使用者反映對申貸流程及結果不甚滿意。AlphaLoan專家除了建議多做比較以外,也從客戶實際回饋的調查中歸納4點建議,提供給想利用銀行信貸來做投資的使用者。

1.應考慮「開辦費」,建議直接參考「年費用總百分率」

考慮信貸時,除了看額度是否足夠使用,以及利率是否滿意以外,一定要注意到銀行信貸通常會收取3,000元到9,000元的「開辦費」。特別是如果使用者想要的總金額不大,撥款就馬上收取的開辦費其實占比不低,要特別注意。

AlphaLoan實貸比較網建議,可以先看年費用總百分率(APR)可以綜合考量手續費與年化利率,較符合使用者心中的「資金成本」。

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【支出壓力等級:重度】請一定要看完,避免抱憾終生。

支出壓力重度=每月支出佔月薪80%以上

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每月支出高達80%,等於一個月薪3萬2的上班族每月只剩下不到7,000元可以用。通常在這個狀況你不會有投資跟儲蓄,每個月都月光,甚至已經有債務的狀況下,再一點點的意外支出都可能導致你債台高築、信用破產。

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