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選擇銀行信貸懶人包!快速找到最適合銀行申請,省下時間跟利率

銀行個人信貸資訊不透明,想知道利率額度須聯徵查詢,造成後續比較其他銀行反而吃虧。除了用AlphaLoan獲得各大銀行核貸條件預測報告,有沒有更簡單的方法找到最適合自己需求的銀行信貸呢?向這些銀行申請有什麼需要注意的地方?

這篇文章是我們從超過60個銀行方案中,整理出最受AlphaLoan客戶青睞的精選方案。這3個方案分別適合年輕朋友、全線上申辦流程與還款彈性(0手續費)、重視過件率、希望彈性理財以及重視過件率的朋友,詳細的比較跟說明如下。如這3個方案符合你的需求,不妨直接透過本網頁的連結直接前往官方活動頁留資料。若以下精選方案不完全您的符合需求,想多比較,建議回AlphaLoan實貸比較網完成評估,取得專屬個人的信貸利率/額度/過件率

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有緊急資金需求怎麼辦?信用小白可能遇到的3個陷阱

計畫總是趕不上變化,臨時的意外或是醫療費用可能讓你有緊急貸款的需求,這時候有什麼陷阱是你不該掉入的呢?

本篇文章整理了3個容易掉入的陷阱與2個建議,讓你在緊急的時候不會誤判而影響往後的人生!

一、高利貸(民間信貸)

時不時會看見一些貼在電線杆上的傳單,上頭標榜著「超低利」、「免保人」、「民間週轉」等等的字眼,對於有緊急需求的你來說一定是莫大的誘惑,但要注意的是,這些都是常見的高利貸包裝手法,甚至是有些標榜著「代書」的借款管道都是高利貸。

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先辦卡還是直接信貸?沒有緊急資金需求,小白建立信用的5大策略

剛畢業沒多久的你,沒有任何銀行往來紀錄,身為小白在申請信貸以及辦卡上都會有些阻礙,究竟該怎麼做才能改善這個狀況呢?

本篇文章整理了5個策略以及2點建議,從0開始逐步建立良好的信用,讓你在往後有緊急資金需求的同時不用擔心自己的信用問題!

一、提前規劃自己的資金運用

你可能在五年後預計要結婚,或是明年想要買車,將這些資金的需求事先規劃好,減少自己突發性的資金需求,才能提前改善自己的信用紀錄,有資金需求的同時才不會被銀行婉拒哦!

二、至少先持有一張信用卡

過度使用信用卡聽起來是壞事,那為什麼需要先持有信用卡呢?
因為聯徵中心在評估信用分數的同時也會考慮到信用長度的相關資料,信用卡正常使用的狀況下,持有越久有益於信用分數的提升,因此身為小白,首要的任務就是先申辦一張信用卡!

此外,若是長時間持有較低額度的信用卡,例如2萬元額度的學生卡,也會降低往後申請信用卡與信用貸款的通過率,若是已經脫離學生身分並且有穩定的工作收入,則應該找銀行提高自己的信用卡額度,來建立更好的信用紀錄。

你可能會說,就是小白才無法申辦信用卡,那這樣要怎麼改善信用紀錄呢?這時候就要運用以下幾點申請信用卡的技巧:

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銀行廣告常見的信貸利率0.88%起是真的嗎?可用APR衡量整體貸款成本

正準備貸款的你看見了五花八門的貸款利率,在大多數貸款利率超過2%的廣告中,一個寫著前六期利率只要0.88%的廣告吸引了你的眼球,究竟這個驚人的低利率有沒有比較便宜呢?

本篇文章介紹了APR是什麼以及APR的計算方式,並提供正確評估貸款的流程,讓你在各式各樣的貸款中可以找到最適合自己的方案!

一、APR是什麼?

APR(總費用年百分率)是 Annual Percentage Rate 的縮寫,可以用來比較不同貸款之間的差異,主要以現金流以及折現的觀點來評估資金的流動。

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銀行業務說「不要太計較利率,月付差沒幾百塊」是對的嗎?正確衡量貸款成本的3個思維

銀行業務告訴你:「利率多幾%每個月只要多付幾百塊就好了,不會對你的生活造成影響啦!」
究竟銀行業務說的對不對呢?那又該怎麼正確的評估貸款成本呢?
今天就來告訴你怎麼計算貸款成本!

本篇文章整理了三個不同的計算思維以及兩個降低貸款成本的建議,協助您理解貸款成本的重要性並且計算出合理的貸款成本!

思維一: 衡量貸款總成本

貸款不應該只看每月的還款額,而是應該從整體貸款的總成本進行衡量才不會低估了使用高利率帶來的額外成本!

我們以平均貸款年限5年,平均貸款利率(5.29%)與額度(51萬)為例:

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庶民去信貸能得到什麼條件?2018年度報告揭露平均利率跟額度,看看自己在哪個區間

不同條件的使用者,去不同的銀行申請個人信用貸款,所獲得的條件,包含額度、年利率、手續費等都不一樣。因此從未申請過信貸的使用者,常有的問題是銀行信貸這個產品,一般來說的利率跟額度是多少?跟銀行廣告所宣稱的0.88%以及最高500萬一致嗎?

本篇從聯徵中心提供的資料作進一步整理呈現,並且進一步提供4個分析以及省利率的建議。結果顯示2018年度,平均信貸金額是67.8萬,而平均利率是5.25%,逐月分布則如下圖:

資料來源:聯徵中心開放資料
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我的聯徵分數為什麼無法拉高?常見造成聯徵低分的10大狀況

聯徵分數是金融機構衡量個人信用狀況的重要標準。大部分的民眾對於分數評分方式通常不了解,等到真有需要跟金融機構往來時,可能會因為分數低,拿到較差的條件。而改善聯徵分數所需要的時間往往動輒數個月,甚至長達一年,因此等真正有需要但低分時,往往只能妥協接受較差的條件。

事實上聯徵中心提供本人查詢「個人信用報告」的服務,民眾可以自行申請。報告的總結會是個人的評分,如評分較低,聯徵中心會貼心在下方分析扣分的原因(如下圖)。而AlphaLoan實貸比較網,因為協助數十萬用戶分析個人信用資訊,找到適合的信用貸款,也蒐集了近10萬份個人信用報告。這篇文章將整理最常出現的10大「聯徵低分原因」,並提供相關建議。

聯徵分數低的時候,聯徵中心會針對扣分做條列式說明,使用者可以參考改善

數據真相:10大常見聯徵低分原因

以下為AlphaLoan實貸比較網中,聯徵分數偏低的個人信用報告中,萃取出的原因統計

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你以為記帳真的有用嗎?年輕人必學!財務規劃的6大重點。


很多年輕人一發薪就好像抓到一根救命稻草,開始肆無忌憚的亂買亂花,月底帳戶見底時才開始發愁,那麼你真的要好好改變自己的消費方式了!!

年輕人的財務規劃6大重點

  1. 固定生活支出
  2. 娛樂
  3. 飲食
  4. 教育
  5. 投資
  6. 儲蓄

年輕人花費規劃圖表

花費項目  薪資比例  說明
固定生活支出 30% 房租、水電、生活用品、電話費…等
娛樂 10% 買衣服,看電影,吃大餐,旅行…等休閒娛樂
飲食 20% 可以用工作天抓出伙食費預算
教育 10% 進修、自我投資…等
投資 10% 基金、股票、虛擬貨幣…等
儲蓄 20%  依照個人習慣,可以買儲蓄險或是銀行定存
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想結婚但費用高,我該申請信用貸款結婚嗎?「恭喜台灣成為亞洲首個同志結婚合法國家」

照片來源:端傳媒

2019年5/17日,台灣成為亞洲首個同志婚姻合法的國家。恭喜同志朋友們的同時AlphaLoan實貸比較網也提醒同志朋友們,如果有因為婚禮/婚宴/蜜月旅行的資金需求,需要使用信用貸款時,可以使用我們的信貸比較神器進行試算,免聯徵取得預測額度/利率/過件率。

“結婚花費”是70%以上的台灣人在思考是否步入婚姻時,最頭痛的問題。究竟結婚要準備多少錢作為預備?信用貸款又是否適合作為結婚資金的解決方案呢?

使用信貸作為結婚資金的3大評估重點

  1. 異性/同性戀結婚花費比例表
  2. 使用信用貸款來結婚的優/缺點
  3. 什麼樣的信貸方案適合作為結婚用途?

1.異性/同性戀結婚花費比例表

花費項目禮俗籌備
婚宴其他
總預算占比10%~20%20%~30%40~50%10~20%
說明包含儀式用品、聘金、金飾、喜餅、相關人員紅包…等婚紗、新郎新娘服裝、戒指、喜帖…等喜宴、會場佈置、活動相關人員(主持、新秘、婚禮紀錄/攝影、樂隊…等)、相關素材、喜糖…等禮車租借、現場互動(拍貼機、表演活動…等)AfterParty、蜜月旅行…等
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需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

2019繳稅季到來,各銀行也一如往常推出繳稅信貸專案,提供使用者一個繳稅選擇。但很多朋友會問,有必要因為繳稅申請信貸嗎?因為繳稅申請信貸真的有比較優惠嗎?

全台灣最大的信貸比較網站AlphaLoan實貸比較網,分析15萬名信貸使用者的資料,用數據的方式來進一步了解信貸繳稅者。本篇文章包括(1)利用信貸繳稅者的年收入分析、(2)持有信用卡分析、(3)繳稅工具的介紹、及(4)繳稅的使用工具建議。

事實1:從年收入來看分布兩極化,但信貸繳稅者平均薪資較低

我們利用網站的資料庫針對貸款需求去做年薪分布分析。如下圖所示,我們可以看到非貸款需求使用者,年薪的分布相較來說分布更偏右邊(年薪較高)。再進一步計算,貸款需求為繳稅的使用者,平均年薪落在57萬,而信貸用於非繳稅需求的使用者,平均年薪則達到69萬。因此需要信貸繳稅的,都是高收入的大戶,從整體來看是不精確資訊。

不過在年薪180萬以上的比例,信貸繳稅者略高於一般的使用者,也證實有部分高收入者,會有短期信貸繳稅的需求。

信貸繳稅分析

事實2:貸款繳稅者,沒有信用卡的比例高達61%(對照組23%)

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【先卡後貸專案】凱基銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,17步完成申請重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請凱基銀行的“先卡後貸”個人信用貸款專案,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

凱基銀行先卡後貸
線上申請摘要 

必填欄位 33個
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申請步驟 17步 
   填表時間 約15分鐘

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