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什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

信用貸款是彈性方便的資金來源,因為其便利性逐漸受到使用者的注意。本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊,包括(1)信用貸款定義及重要組成、(2)信用貸款流程、(3)信貸常見疑問及解答、及(4)參考來源及相關資料。

信用貸款定義及重要組成

個人信用貸款或稱小額信用貸款,是以個人消費,子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,也不需要保證人,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右,從申請,徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月,例如一個上班族,若最近因為家裏房屋要裝修,需要一筆小額的資金需求,大約50萬左右,這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速,不需要擔保)來滿足資金需求。

銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成

  • 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。
  • 信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況核定。台灣2016年平均信貸年利率為5.29%,到了2018年年度平均為5.25%。
  • 開辦費(手續費):一次性收取費用,核撥成功後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
  • 貸款年限:本金及利息平均攤還的年限,一般銀行信貸專案約為3年到7年。
  • 年費用總百分率:考慮申貸金額、開辦費及利息後,平均攤到還款年限的總費用比率。
  • 每月還款金額:將本金按年化利率計算,本息平均攤還在還款期間的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算申貸者之負債比,申貸者也應以此金額衡量未來償債的負擔。
  • 提前清償限制:大部分銀行信貸專案有提前清償限制,在合約定義期間如果想一次繳清,需繳納違約金。一般行情為限制1年,1年內提前清償有3%~4%的違約金。
  • 核貸與否:由於不同的銀行有不同的核貸標準,因此將視申請人之各項條件,包含收入、信用狀況等決定是否核貸。
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想在過年前換新車嗎?你知道除了車貸還可以用信貸買車嗎?

「年終換車牽輛車好過年」,到了年底,不少人心中會有換新車的念頭,無論是一般轎車Toyota Camry、或是休旅車 Honda CR-V 及Lexus ES等,換車/買車是人生中的大事,一台車的價格,動輒80,90萬,甚至100萬,那麼除了用車貸買車,還有什麼其他管道呢?

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【實測最快速】不要再去超商繳卡費了!有Line就可用,免下載的最強繳費鬧鐘!

近幾年許多產品都在推行動/電子帳單,除了環保外最重要的就是方便。
但這樣的方便後,也造成越來越多人忘記要繳帳單。
如果是水電/生活/電信費用,遲繳雖然也會造成不便,但目前尚不會影響到個人信用。可是如果今天遲繳的是信用卡/信貸呢…
後果可不只是多繳一些遲繳利息而已,而是會影響到你的信用分數,甚至在聯徵上留下遲繳紀錄!本篇文章我們會簡單整理常見的繳費方式,並且分析各產品的優缺點。

  • 常見繳費方式與優缺點分析
    • 超商繳費
    • 自動扣款
    • 繳費APP
  • 你應該改用繳費鬧鐘的4個理由
  • 進階用法與使用說明
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【完整使用教學】2分鐘完成設定!只要有Line就能用的繳費神器-繳費鬧鐘!讓你從此跟忘記繳帳單道別!

你有算過每月自己要繳的費用有哪些嗎?以一個25歲北上工作的租屋族來說,每月有房租、水電網路費用、手機月租費、信用卡費、學貸…等。有些費用如果忘記了,只要趕緊補上就好,但如果是信用卡費、學貸、信用貸款,可就不是忘記之後補繳就可以。

如果你有以下情形,強烈建議使用繳費鬧鐘!

  1. 常忘記繳帳單,甚至因此被收遲繳費、停話過!
  2. 因為大額帳單無法在超商繳納造成遲繳過!
  3. 就算很方便,還是懶得安裝或學太複雜的繳費程序。
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申請信用貸款好困難?辦理信貸時常忽略的3個重點!

信用貸款可以讓那些需要用錢的人即時解決自己的資金需求,而每間銀行給予的額度及利率方案都不盡相同,本篇將提供每間銀行都非常重視的3個重點,讓你在申請銀行前,釐清影響信用評分的3大因素,也可以更有方向申請信貸。

信貸條件
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去銀行申請信貸必備的3大條件

我們陸陸續續分享了許多案例,雖然每間銀行門檻以及喜歡的客群都大不相同,但還是可以找出各大信貸方案裡過件率高的人都有具備一些條件,也是所謂普遍銀行喜歡的客群,而那些條件又是哪些呢?你漏掉了嗎?

必備的條件有哪些?

1.工作穩定,備有薪轉以及財力證明

由於信貸是無抵押品貸款,所以銀行必須更是嚴謹審核,最理想工作年資長達一年以上,固定的薪轉證明以及勞保,財力證明,包括儲蓄帳戶都能當做加分的依據,銀行要確保使用者的還款能力,不然他也不敢放款給你!所以這點也是各大銀行很重視的條件之一。

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去銀行申請信貸最常遇到的5大問題

銀行信貸說複雜不複雜,說簡單不簡單,而每間銀行屬性方案也都大不相同,但這些使用者其實也很難預測到,當然陷阱也很多,代辦與非法貸款的手法也都越來越先進,以下我們當你們整理出眾多案例中,使用者最常見的問題。

信貸常見問題有哪些?

1.對於信貸產品陌生,容易被廣告利率迷惑

網路上常常有個銀行的信貸廣告,利率0.xx%起,內容相當誘惑,對於從來沒有經驗的信貸新手,有時也不知如何比較,就會直接進去申請,而得到的利率常常不如預期,且又浪費了聯徵。

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常常聽到的5+2創新產業到底是什麼?3分鐘讓你迅速了解!

在之前文章曾提及經濟部提供的一些補助,包含數位內容產業發展補助計畫DCDA製造業價值鏈資訊應用計畫產業升級創新平台輔導計畫TIIP,今天本篇要再介紹經濟部提出振興台灣經濟的5+2創新產業計畫,主要是希望在智慧化的時代下,可以幫助台灣的產業升級轉型。

那麼5+2產業的範圍到底有哪些呢?

五加二產業
圖為5+2產業
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