循環信貸是什麼?比一般信貸好過嗎?循環信貸這樣挑就對了!

2 月 9, 2022 | 各銀行產品分析, 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

循環信貸是什麼意思?

看到「循環」信貸就以為是信用卡循環利息嗎?並不是喔!其實循環信貸更像是理財型房貸,差別在於理財型房貸需要有房屋當作抵押品,而循環信貸則不需要,循環信貸比一般分期型信貸更簡單方便、可以隨借隨還,是應急用的一種貸款。

一般分期型的信用貸款的還款期間大多是3~7年,綁約期間為1~2年,在綁約期間內如果想要還清貸款,就必須要多付3%~5%左右的違約金,因此比較適合中長期的資金規劃,如果只是想要短期週轉用,申請一般信用貸款反而會多付一些不必要的違約金。

循環信貸則沒有綁約期間限制,事先向銀行申請一筆貸款額度,當有需要的時候隨時借出來,借出來的時間才會計算利息,若沒有借出來也不用收利息,非常適合當作緊急預備金,或是營運週轉金喔!

循環信貸好處有哪些?

循環信貸最大的好處就是隨借隨還,資金運用非常有彈性,申請一筆額度當作備用周轉金,無論是想要斜槓創業還是預防人生意外都更有安全感。

像是現在流行的網路創業,自己進貨在網路上販賣,想要擴大生意必定需要增加進貨量,但手邊能運用的資金不足,商品售出的貨款又還沒到手無法運用,這時候循環信貸就派上用場,等拿到貨款後就可以馬上清償貸款,前後不過幾天而已,循環信貸以日計息,能順利擴張事業,又可以有效降低利息費用。

循環信貸和一般信貸的差異

 循環信貸一般信貸(分期型)
綁約隨借隨還免綁約綁約1~2年,無法提前清償
利率較高較低
計息方式以日計息,動用才計息申辦成功後依核貸利率計息
額度較少較多
還款期限隨借隨還3年~7年
費用各方案不同:
1.只收一筆開辦費 或
2.動用時收動用手續費
開辦費5000元~9000元不等
適用對象短期周轉、備用錢包中長期資金規劃

循環信貸看似利率較高,需要支付更多利息,但短期週轉非常適合申辦循環信貸,可更靈活運用資金,只要收入一入帳就可以立馬還清,沒有綁約限制,借款天數短反而付出的總利息更少喔!

循環信貸好過嗎?

聽說循環信貸比較好過?循環信貸一樣是一種個人信用貸款,會不會過件還是要看個人財力狀況和信用狀況,只要是有財力證明、沒有信用瑕疵,都能大大提高信貸過件率。相較之下,循環信貸的額度比一般分期型信貸的額度低一些,最高額度大約30萬,所以循環信貸的過件率往往比一般信貸來的高喔!

如果想先準備一筆資金額度,想要申請循環型信貸,推薦申辦樂天貸(循環型),樂天信貸24小時都可以線上申辦,最快1分鐘就可以完成評估。只要年滿20歲、有工作收入,就能申請,而且財力證明認列非常廣泛,斜槓青年如果沒有固定的薪資轉帳證明,除了一般銀行喜歡的薪轉證明和扣繳憑單以外,長期往來帳戶明細、近一年所得清單,或是基金、股票對帳單也都可以當作財力證明喔!

循環信貸的5大挑選準則

1.簡單、省時

申請循環信貸最重要的就是要簡單方便,若是為了準備緊急備用金還要請假跑銀行,往往遠水救不了近火,因此最好選擇可以全程在網路上24小時線上申請的信貸方案,像樂天國際銀行的樂天貸(循環型)方案就是線上隨時都可以申請,點進網頁後,依照說明填寫完整資料並提交資料,就能順利完成!

2.審核速度快、動用資金方便

畢竟申請循環信用貸款就是有緊急資金需求,因此審核放款的速度就很重要,選擇線上申請的循環信用貸款審核更快速,僅需2天就能撥款,以樂天國際銀行為例,若要申請信貸24小時隨時都能線上申請,送出申請到審核通過,最快2天就能拿到需要的資金,急用錢也不怕。

樂天貸(循環型)更方便的是,動用資金只要在手機app上自行操作,轉帳到需要的帳戶就可立即運用,不用費心等到銀行客服上班時間才請他們處理,隨時都可以運用,資金到位最快速。

3.手續費便宜

手續費,或稱為帳戶管理費,是申請貸款的固定成本,無論貸款額度是多是少都需要一樣金額的手續費,而且每家銀行循環型貸款的手續費計算方式都不同,有些是最初申辦時支付一筆手續費約6,000~9,000元,之後動用不收動用費,第二年開始每年收取2,000元帳戶管理費。另一種計算方式則是申辦時免費,後續每次動用時收取「動用手續費」。

樂天國際銀行的樂天貸手續費3月底前都只要1,000元,而且後續動用不需要另外收動用手續費,在普遍手續費都需要6,000~9,000元的方案中,是個很優惠的選擇,手續費越低,貸款所需要付出的成本也就越低喔。

4.還款規則簡單清楚

一般分期型貸款在申請時就會知道未來每個月固定要還多少錢,變動機率和幅度都很小,但循環型信貸則不同,還款金額是依照你當月借了多少錢,再套進公式計算得出,例如:每期應繳金額=借款金額×1%+代墊費用+暫付款+未繳帳務管理費+利息費用+延滯利息費用。

公式計算複雜,且很難自行預測月底要繳多少錢,資金運用上難免綁手綁腳,很怕一個不小心應繳金額超出預期就麻煩了,因此還是選擇還款規則簡單清楚的循環信貸,每月要繳多少錢一清二楚,心裡有底做事情就能更從容應對。

像是樂天國際銀行的循環信貸,還款規則就非常簡單,只要知道總共借了多少錢出來,就得出相應的應繳金額,結帳日那天借出來的金額小於5萬元,當期要繳的金額就是2,000元,超級簡單易懂。

5.拒絕業務騷擾

平常只要填寫過一次信貸諮詢,就會一直接到銀行業務打來的電話,就算拒絕了,同一家銀行還會由不同業務再次打來,工作時被電話打斷工作節奏,要想再次專心工作又要多花時間,導致工作效率變差。

這時候就不得不推薦樂天貸,樂天貸採全程線上申請方式,不需要跑銀行,更不會被銀行業務騷擾,就算是一天工作16小時的超人,也可以在工作結束後輕鬆手機申貸完成,重視隱私的人也不用擔心業務員一直打擾你。從頭到尾0接觸、0打擾、享安心。

循環信貸推薦:樂天貸(循環型)

樂天貸(循環型)最低4.99%起,全程網路申貸,不用特地請假去銀行辦理,也不會有業務人員打擾你,動用超方便24小時手機轉帳就完成,且還款規則簡單清楚,最低月付2,000元。無論什麼時候、無論你在哪裡,只要你有手機、有網路,就可以快速申貸。忙碌的上班族可以在下班後輕鬆手機申貸完成,重視隱私的人也不用擔心業務員一直打擾你,或擔心周遭朋友知道你有資金需求。而且現在樂天國際銀行推出開戶+申貸一次完成,方便又簡單。

小結:循環信貸當你的備用小錢包

俗話說錢不是萬能,但沒有錢萬萬不能,有循環信貸當作緊急備用金,就算哪天突發意外,急用錢的時候,不用再到處拉下臉,求親朋好友幫幫忙,破壞彼此的感情。

而且樂天貸(循環型)認列的財力證明非常廣泛,也不會限制申辦的職業,從上班族到自由業、負責人都可以申辦,非常推薦大家預先做好資金規劃,事先申請樂天循環信貸,遇到急需用錢的時候,才不會求助無門,時間緊迫下亂槍打鳥,沒時間精打細算貨比三家申請到高利率的信貸,多一個備用錢包,有備無患更放心。

Coco Ting

夢想實踐者
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