循環信貸是什麼意思？

看到「循環」信貸就以為是信用卡循環利息嗎？並不是喔！其實循環信貸更像是理財型房貸，差別在於理財型房貸需要有房屋當作抵押品，而循環信貸則不需要，循環信貸比一般分期型信貸更簡單方便、可以隨借隨還，是應急用的一種貸款。

一般分期型的信用貸款的還款期間大多是3~7年，綁約期間為1~2年，在綁約期間內如果想要還清貸款，就必須要多付3%~5%左右的違約金，因此比較適合中長期的資金規劃，如果只是想要短期週轉用，申請一般信用貸款反而會多付一些不必要的違約金。

循環信貸則沒有綁約期間限制，事先向銀行申請一筆貸款額度，當有需要的時候隨時借出來，借出來的時間才會計算利息，若沒有借出來也不用收利息，非常適合當作緊急預備金，或是營運週轉金喔！

循環信貸好處有哪些？

循環信貸最大的好處就是隨借隨還，資金運用非常有彈性，申請一筆額度當作備用周轉金，無論是想要斜槓創業還是預防人生意外都更有安全感。

像是現在流行的網路創業，自己進貨在網路上販賣，想要擴大生意必定需要增加進貨量，但手邊能運用的資金不足，商品售出的貨款又還沒到手無法運用，這時候循環信貸就派上用場，等拿到貨款後就可以馬上清償貸款，前後不過幾天而已，循環信貸以日計息，能順利擴張事業，又可以有效降低利息費用。

循環信貸和一般信貸的差異

	循環信貸	一般信貸(分期型)
綁約	隨借隨還免綁約	綁約1~2年，無法提前清償
利率	較高	較低
計息方式	以日計息，動用才計息	申辦成功後依核貸利率計息
額度	較少	較多
還款期限	隨借隨還	3年~7年
費用	各方案不同： 1.只收一筆開辦費 或 2.動用時收動用手續費	開辦費5000元~9000元不等
適用對象	短期周轉、備用錢包	中長期資金規劃

循環信貸看似利率較高，需要支付更多利息，但短期週轉非常適合申辦循環信貸，可更靈活運用資金，只要收入一入帳就可以立馬還清，沒有綁約限制，借款天數短反而付出的總利息更少喔！

循環信貸好過嗎？

聽說循環信貸比較好過？循環信貸一樣是一種個人信用貸款，會不會過件還是要看個人財力狀況和信用狀況，只要是有財力證明、沒有信用瑕疵，都能大大提高信貸過件率。相較之下，循環信貸的額度比一般分期型信貸的額度低一些，最高額度大約30萬，所以循環信貸的過件率往往比一般信貸來的高喔！

如果想先準備一筆資金額度，想要申請循環型信貸，推薦申辦樂天貸(循環型)，樂天信貸24小時都可以線上申辦，最快1分鐘就可以完成評估。只要年滿20歲、有工作收入，就能申請，而且財力證明認列非常廣泛，斜槓青年如果沒有固定的薪資轉帳證明，除了一般銀行喜歡的薪轉證明和扣繳憑單以外，長期往來帳戶明細、近一年所得清單，或是基金、股票對帳單也都可以當作財力證明喔！

循環信貸的5大挑選準則

1.簡單、省時

申請循環信貸最重要的就是要簡單方便，若是為了準備緊急備用金還要請假跑銀行，往往遠水救不了近火，因此最好選擇可以全程在網路上24小時線上申請的信貸方案，像樂天國際銀行的樂天貸(循環型)方案就是線上隨時都可以申請，點進網頁後，依照說明填寫完整資料並提交資料，就能順利完成！

2.審核速度快、動用資金方便

畢竟申請循環信用貸款就是有緊急資金需求，因此審核放款的速度就很重要，選擇線上申請的循環信用貸款審核更快速，僅需2天就能撥款，以樂天國際銀行為例，若要申請信貸24小時隨時都能線上申請，送出申請到審核通過，最快2天就能拿到需要的資金，急用錢也不怕。

樂天貸(循環型)更方便的是，動用資金只要在手機app上自行操作，轉帳到需要的帳戶就可立即運用，不用費心等到銀行客服上班時間才請他們處理，隨時都可以運用，資金到位最快速。

3.手續費便宜

手續費，或稱為帳戶管理費，是申請貸款的固定成本，無論貸款額度是多是少都需要一樣金額的手續費，而且每家銀行循環型貸款的手續費計算方式都不同，有些是最初申辦時支付一筆手續費約6,000~9,000元，之後動用不收動用費，第二年開始每年收取2,000元帳戶管理費。另一種計算方式則是申辦時免費，後續每次動用時收取「動用手續費」。

樂天國際銀行的樂天貸手續費3月底前都只要1,000元，而且後續動用不需要另外收動用手續費，在普遍手續費都需要6,000~9,000元的方案中，是個很優惠的選擇，手續費越低，貸款所需要付出的成本也就越低喔。

4.還款規則簡單清楚

一般分期型貸款在申請時就會知道未來每個月固定要還多少錢，變動機率和幅度都很小，但循環型信貸則不同，還款金額是依照你當月借了多少錢，再套進公式計算得出，例如：每期應繳金額=借款金額×1%+代墊費用+暫付款+未繳帳務管理費+利息費用+延滯利息費用。

公式計算複雜，且很難自行預測月底要繳多少錢，資金運用上難免綁手綁腳，很怕一個不小心應繳金額超出預期就麻煩了，因此還是選擇還款規則簡單清楚的循環信貸，每月要繳多少錢一清二楚，心裡有底做事情就能更從容應對。

像是樂天國際銀行的循環信貸，還款規則就非常簡單，只要知道總共借了多少錢出來，就得出相應的應繳金額，結帳日那天借出來的金額小於5萬元，當期要繳的金額就是2,000元，超級簡單易懂。

5.拒絕業務騷擾

平常只要填寫過一次信貸諮詢，就會一直接到銀行業務打來的電話，就算拒絕了，同一家銀行還會由不同業務再次打來，工作時被電話打斷工作節奏，要想再次專心工作又要多花時間，導致工作效率變差。

這時候就不得不推薦樂天貸，樂天貸採全程線上申請方式，不需要跑銀行，更不會被銀行業務騷擾，就算是一天工作16小時的超人，也可以在工作結束後輕鬆手機申貸完成，重視隱私的人也不用擔心業務員一直打擾你。從頭到尾0接觸、0打擾、享安心。

循環信貸推薦：樂天貸(循環型)

樂天貸(循環型)最低4.99%起，全程網路申貸，不用特地請假去銀行辦理，也不會有業務人員打擾你，動用超方便24小時手機轉帳就完成，且還款規則簡單清楚，最低月付2,000元。無論什麼時候、無論你在哪裡，只要你有手機、有網路，就可以快速申貸。忙碌的上班族可以在下班後輕鬆手機申貸完成，重視隱私的人也不用擔心業務員一直打擾你，或擔心周遭朋友知道你有資金需求。而且現在樂天國際銀行推出開戶+申貸一次完成，方便又簡單。

小結：循環信貸當你的備用小錢包

俗話說錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，有循環信貸當作緊急備用金，就算哪天突發意外，急用錢的時候，不用再到處拉下臉，求親朋好友幫幫忙，破壞彼此的感情。

而且樂天貸(循環型)認列的財力證明非常廣泛，也不會限制申辦的職業，從上班族到自由業、負責人都可以申辦，非常推薦大家預先做好資金規劃，事先申請樂天循環信貸，遇到急需用錢的時候，才不會求助無門，時間緊迫下亂槍打鳥，沒時間精打細算貨比三家申請到高利率的信貸，多一個備用錢包，有備無患更放心。