和往來銀行申請信貸比較容易通過?網路迷思報你知

10 月 1, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用貸款

往來銀行是什麼?

往來銀行顧名思義就是有往來的銀行,包含開戶、活期存款、定期存款、薪資轉帳或是有申辦該銀行的信用卡,都是你的往來銀行,向往來銀行申請信用貸款,尤其是向薪轉的往來銀行申請貸款,可以省去因資料不齊全而被拒絕申貸的風險,但更重要的是你的個人條件如何?收入是多少、信用狀況好不好,是不是曾經遲繳或欠錢不還等等,銀行不會因為你是「往來戶」,信用貸款審核的條件就比較寬鬆,有往來或無往來都是一樣的標準,一視同仁。

聽說和往來銀行申請信用貸款比較容易通過?

身邊的親朋好友、網路上的達人專家,大家都在說,向往來銀行申請信用貸款,利率會比較低,可以申請的額度也會比較高,是真的嗎?

其實這是個很大的迷思,向往來銀行申請信用貸款不一定比較好,如果你申請了A銀行的信用卡,但申辦了卻不常使用,這時候想要申請信用貸款,選擇向往來銀行—A銀行申請,就不一定是個好選擇;或是你常常使用B銀行,轉帳、匯款等等的主力帳戶都是B銀行,但卻因為沒有使用信用卡,即使是往來戶,仍然被B銀行拒絕申貸,反而白白浪費了一次聯徵紀錄。

由此得知,是否向往來銀行申請貸款,不是信用貸款會不會過件的主要因素,更重要的是你的信用狀況:是否有信用卡使用紀錄、有沒有曾經遲繳過、信用卡的使用額度是不是很高等等,還有你的財務狀況:收入多少,負債多少。這些個人條件才是影響信用貸款會不會通過的主要原因。

我沒有跟某家銀行往來過,可以向那家銀行申請信貸嗎?

假設你的薪轉帳戶是在A銀行,平常使用的是B銀行發的信用卡,這時候發現C銀行的信貸方案最適合你,仍然可以向C銀行申請信貸,C銀行不會因為你沒有跟他往來過,就不讓你申辦信貸,也不會用比較嚴格的標準審核你的信貸申請。銀行決定核貸與否及利率跟額度,是依照個人條件和聯徵中心的信用報告,評估你過往的信用紀錄,所以只要你沒有重大信用瑕疵,信用卡使用狀況也沒有發生不良行為,不論是否有跟那家銀行往來過,都可以申請信用貸款喔!

往來銀行不一定是申請信用貸款的首選

值得注意的是,每家銀行審核信用貸款的標準都略有些差異,偏好的客戶屬性、特質都不同,申請信用貸款之前,務必仔細了解自身的職業跟條件,該去哪家銀行申辦?需要的資金額度是多少,是短期借款還是長期借款?信貸方案要不要綁約?還是可以隨時還款?可不可以全程線上申貸,還是需要請假跑銀行?……等等。考慮好自己需要什麼、自己的信貸需求是什麼,再向相對應的銀行申請信用貸款,才是最好的信貸申請方式。

向往來銀行申請信用貸款的最大優點是,銀行常常會推出給往來戶「手續費優惠」,原價6,000~9,000元的手續費,如果你是往來戶的話,就優惠手續費折價2,000元,讓你比沒往來的人申請信貸多省下2,000元的手續費,但現在有家超方便的銀行,不需要你是往來戶,就享有超優惠的手續費:每一筆信貸申請,只要1,000元,那就是樂天國際銀行,不但手續費便宜,還是全程線上申請,不需要請假跑銀行,且最低利率1.99%起,也可以自由選擇要不要綁約,非常適合有資金需求的人申請喔。

超方便信用貸款推薦:樂天國際銀行—樂天貸

 樂天貸樂天貸(循環型)
帳戶管理費1,000元1,000元
年利率1.68%~15.59%4.99%~15.59%
額度最高350萬最高30萬
貸款期限最長7年共84期隨借隨還
申請方式24小時線上申請,1分鐘快速評估。24小時線上申請,1分鐘快速評估。
2021/11/15起,樂天國際銀行已將線上報價功能調整為快速的一站式服務,想了解更多請點這裡

樂天貸優點

  1. 0接觸、0打擾
  2. 24小時線上申貸
  3. 利率低
  4. 手續費便宜

0接觸、0打擾

我們工作的時候,都不喜歡一直接到廣告電話,平常只要填寫過一次信貸諮詢,就會不斷的接到行業務打來的電話,真的非常令人困擾,尤其是需要高度專注的工作類型,像是分析報告、跟客戶溝通等等,一直被電話打斷真的很煩躁,樂天貸採全程線上申請方式,不需要跑銀行,更不會被銀行業務騷擾,在忙的要死的時候一直接到銀行業務打電話過來,完全是0接觸、0打擾,申請信貸都自己來,什麼時候有空處理就什麼時候處理。

24小時線上申貸

「樂天貸」24小時都能線上申請,不受銀行3點半限制,遇到問題還有24小時在線的客服,透過電話、文字都能進線詢問,不想露臉也沒有關係,全程隱密到家,申貸過程完全由自己掌握,就算是半夜3點想要申請,也可以在手機APP上點選申請貸款,依照指示填寫基本資料、工作資料、申貸金額等等,立刻就能得到申貸的額度評估報告,送出申請後就會進入申請流程,也不用等業務處理。

實在低利率

廣告上常看到很多銀行信貸利率最低0.68%,其實現在很多銀行都很喜歡用二段式利率,第一段是2%以下的超低利率,藉此吸引想要申請貸款的人,但通常第一段利率最多就是3個月,第4個月以後就是第二段利率,很可能就飆升到8%,而樂天貸的利率最低是1.99%,屬於一段式利率,不會超過3個月後,突然利率就變很高,是實實在在的低利率。

手續費便宜

相較其他家銀行的信用貸款,手續費通常都5,000~9,000元,還要再另外收徵信費、查詢費等等,樂天貸只收一次手續費1,000元,就顯得非常划算,申請信用貸款除了利率以外,手續費的多寡也是評估信貸成本很重要的一個部分,直接影響到最後的APR是多少,總費用年百分率(APR)是把利率、手續費等所有費用加總後計算得出,APR才是真正評估貸款成本的關鍵。

小結:樂天貸給你更好的選擇

申請信用貸款的種種條件,最終都是要達成一個目的,那就是要讓銀行認為借錢給你很放心,以後你都會準時還錢、不會拖欠,因此工作穩定、收入高、信用好的人,申請信用貸款的過件率就很高,貸款的利率和額度也都很好。這些審核標準中,並沒有「是否與本行有往來紀錄」這個項目,因此方便又便宜的信用貸款,才是最好的選擇,樂天國際銀行的「樂天貸」,全程線上申請方式,不需要跑銀行,更不會被銀行業務騷擾,完全是0接觸、0打擾,申請信貸都自己來,什麼時候有空處理就什麼時候處理,是你申請信用貸款最高品質的選擇。

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Coco Ting

夢想實踐者
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