【銀行小額貸款推薦】急用錢去哪借?這家銀行能隨借隨還又免手續費

8 月 10, 2021 | 各銀行產品分析, 信用貸款, 信貸知識庫

急用錢怎麼辦?可以去哪借?這時候就推薦申請小額貸款,提供你生活週轉金,幫你解決眼前的困境,可是常常屋漏偏逢連夜雨,以為事情已經順利解決,卻又遇到突發事故,想要再次申請小額貸款卻被銀行拒絕,婉拒原因是「近期增貸」,什麼是近期增貸?有什麼辦法可以解套嗎?推薦申請樂天國際銀行推出的循環信貸—­­樂天貸(循環型),額度內隨時都可再次借出,不會再被銀行拒絕了。

小額貸款是什麼?

小額貸款又稱為小額信貸、小額借貸,屬於銀行信用貸款的其中一種,通常是指金額小於30萬元的信用貸款,小額貸款不需要擔保品或保人,以個人信用為依據向銀行申請的貸款,因申請金額較小,與一般銀行信貸相比,小額貸款的手續會較簡便、通過機率也會較高,很適合急用錢、需要週轉金的人申請。

坊間分類小廣告看到的小額借款跟銀行小額貸款有什麼不一樣?

坊間小額借款與銀行小額貸款不同,坊間小額借款指的是向銀行以外的民間私人機構借款,適合被銀行拒絕,仍有資金需求的人申請,但因民間小額借款魚龍混雜,詐騙事件層出不窮,且利息和費用都比銀行小額信貸高,若非有重大信用瑕疵、已申請信貸被拒,建議還是找正規銀行申請小額貸款。

小額貸款申請條件

  1. 年滿20歲中華民國國民
  2. 工作財力證明
  3. 信用狀況良好

想要申請小額貸款最基本的條件是年滿20歲的中華民國國民,在民法上為完全行為能力人,已經有工作且工作半年以上,信用狀況無重大瑕疵、具正常還款能力等等,另外有些銀行會要求年收入最少要30萬以上才能申請。

小額貸款額度和利率是多少?

小額貸款的額度是多少?

小額貸款的額度多在30萬以下,但實際上可以申貸到多少錢,則是依照個人狀況而有所不同,根據金管會的規定,銀行在承做無擔保貸款時,一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值,也就是俗稱的DBR22倍,其中負債額度包含信用卡未繳清金額、現金卡金額、信貸金額等等,所有無抵押品的借貸。

小額貸款的利率是多少?

銀行小額貸款利率大致上落在4.9%~16%之間,實際上拿到的利率也會依個人條件而不同,個人的工作、職位、收入、信用狀況等等都會影響到貸款的利率是偏高還是偏低,信用條件越好,利率就越低。

小額貸款不夠用怎麼辦?

身為一家之主的林先生,因為疫情衝擊到公司,影響到他的薪水收入,因此申請了一筆小額貸款當作這段期間的生活週轉金,但偏偏大兒子騎車不小心撞斷腿,需要一筆住院醫療費用,之前申請的小額貸款根本不夠用,想要再次申貸卻被拒絕,銀行說明原因是「近期增貸」導致審核不通過,什麼是「近期增貸」?

什麼是近期增貸?有什麼辦法可以解套嗎?

「近期增貸」就是指你最近才申請過貸款,短時間內要再申請另外一筆貸款。近期增貸對銀行來說風險很高,很多銀行都不願意核貸給想要近期增貸的人。那多久以前的貸款,對銀行來說是近期增貸呢?一年以內有申請過任何貸款,想要再辦都算是近期增貸,而且「近期增貸」是以時間來計算,和你的貸了多少錢無關,也就是說,就算在申請增貸之前把舊貸款還清,一年內想要再次申請貸款,一樣會遇到近期增貸的問題。

因為我們沒辦法預測未來,也沒辦法預測這次申請的小額貸款夠不夠用,會不會有需要再次申請貸款的時候,所以推薦申請樂天貸(循環型),額度內可隨借隨還,有需要直接借出來,不用再次申請貸款,也就不會有近期增貸的困擾了。

循環型信用貸款推薦:樂天貸(循環型)

樂天國際銀行是台灣第一家開業的純網銀,所有金融服務都能線上辦理,樂天所推出的循環信貸,在家動動手指就能申辦,不需要特地請假跑銀行,現在申辦還有優惠,原價6,000元的帳戶管理費,現在只要1,000元,而且不像其他循環信貸,每次動用還需要收取手續費,樂天貸(循環型)每次動用都不再另外收手續費。還有精準預測系統,送出審核之前就能知道信貸核貸後的額度和月付金預測。

樂天貸(循環型)基本資訊

  • 帳戶管理費:1,000元/筆。
  • 貸款年利率:4.99%~15.59%。
  • 額度:30萬
  • 貸款期限:隨借隨還、以日計息。
  • 申請方式:24小時線上申請,1分鐘精準預測。
  • 適合對象:需要緊急備用金以備不時之需的人

樂天貸(循環型)優點

  • 全線上操作,申請、還款都方便
  • 開辦費便宜、動用不收費
  • 貸款負擔輕鬆且簡單易懂
  • 財力證明認列廣泛且清楚

全線上操作,申請、還款都方便

樂天貸採全程線上申請,只要在樂天網銀app動動手指,24小時、隨時隨地都可以申請,不用特地請假、騰出時間跑銀行,一整天事情忙完了、半夜3點半也能申請,申辦過程自己就可以完成,保護你的隱私,且疫情期間0接觸更安心。還款也是直接在線上繳費就能還款了喔!超級方便的。

小提醒:樂天貸(循環型)需升級成樂天超級帳戶或是使用自然人憑證申辦。

開辦費便宜、動用不收費

相較其他家銀行的循環信貸,開辦費通常都5,000~9,000元,或是每次動用都收一筆200~500元的動用手續費,樂天貸(循環型)只收一次開辦費1,000元,之後再動用都不收手續費。申辦循環信貸最容易忽略的就是動用費,多動用幾次費用搞不好都會比利息還高,尤其是在動用金額不高的狀況下更要注意,樂天循環信貸不收動用費,只收開辦費就顯得非常划算。

貸款負擔輕鬆且簡單易懂

樂天貸(循環型)每月最低只要繳2,000元。樂天循環貸的當期應繳金額,是採級距式計算方式,以「結帳日那天以前的動用金額(結帳日當日最終貸款餘額)」為基準,在5萬元以下,當月的最低應繳只要2,000元,5萬~10萬元則當月應繳金額則是2,500元。只要看結帳日當天借了多少出來,就知道那一期要繳多少錢,非常簡單清楚。

假設小明的結帳日是20日,小明在20日以前借出來用的金額是10萬,那麼小明那個月要繳交的貸款金額就是2,500元。

而一般循環信貸的計息方式就比較複雜,由很多部分組成,需要計算本金X固定%+利息+動用費,每月的還款金額都是未知數,很難預估這個月要繳多少,樂天的循環信貸就很簡單清楚,只要知道結帳日那天動用多少錢(最終貸款餘額),就知道那個月要繳多少。

財力證明認列廣泛且清楚

樂天貸承認的財力證明非常廣泛,從薪轉證明、綜合所得稅額證明書,到本人存摺、基金股票對帳單等等,都可以當作財力證明,且樂天網站上還有詳細的圖示說明,依據自己的職業性質,選擇相應的財力證明文件。

樂天貸(循環型)適合誰申辦?

因為認列的財力證明非常廣泛,也不會限制申辦的職業,從上班族到自由業、負責人都可以申辦,非常推薦有資金需求的人,事先申請樂天貸(循環型),遇到急需用錢的時候,就能迅速從樂天貸(循環型)的帳戶中,取出需要的資金,才不會在時間緊迫下亂槍打鳥, 胡亂申請了利率很高、對自己不利的信用貸款。

Coco Ting

夢想實踐者

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