父母信用破產可以申請就學貸款嗎?學貸對個人信用有什麼影響?

7 月 27, 2021 | 知識科普, 信用管理

大學學費越來越貴,很多人會利用就學貸款,減輕學費負擔,讓學生們能夠好好完成學業,只要是家庭年所得總額為新臺幣一百二十萬元以下,或是一百二十萬元以上,且學生本人及其兄弟姊妹有二人以上就讀國內公私立學校,且具正式學籍者,都可以申請就學貸款,申請就學貸款避不可少的就是需要一位連帶保證人,連帶保證人一定要是父母嗎?其他人可不可以?申請就學貸款對自己的個人信用有什麼影響?以後還能申請信用卡或信貸嗎?本篇會一一回答你的問題。

連帶保證人是什麼?

保證人就是跟債權人(通常是銀行)約定,當債務人(借錢的人)不還錢的時候,保證人要幫忙還錢給銀行,保證人又分為一般保證人和連帶保證人,連帶保證人需要承擔的責任比一般保證人較大,影響也較深,相當於共同債務人。想了解一般保證人跟連帶保證人的差異嗎?<幫人作保會影響貸款?一般保證人與連帶保證人的致命性差別!>

就學貸款保證人資格

就學貸款是一種信用貸款,也是政策性貸款,協助中低收入家庭之高級中等以上在學學生順利完成學業,想要申請就學貸款,就必須要有連帶保證人,未成年的學生還需要由父母或是法定代理人簽約,就學貸款連帶保證人需要什麼資格?

  • 申貸學生未成年:法定代理人一人或適當之成年人一人擔任連帶保證人。也就是爸爸媽媽、爺爺奶奶、或是兄姊、叔伯等等,適當的成年人1人都可以擔任連帶保證人。
  • 申貸學生已成年或已婚:由父母其中一方或配偶擔任連帶保證人。若要另外找其他成年人作保,就需要信用良好、且有財力證明,例如:最近六個月之薪資轉帳存摺影本等等。
    • 就學貸款連帶保證人如由配偶或其他成年人擔任,不可於同時期借有就學貸款且互為保證,而應另覓其他成年人作連帶保證人。

2020年12月25日,立法院三讀通過《民法》修正案,將我國《民法》的成年年齡下修至18歲,並訂於2023年1月1日施行,2023年1月1日之後,《民法》上的成年人從20歲改為18歲。

就學貸款一定要父母嗎?

以前如果是未成年學生要申請學貸,必須要由父母雙方一同擔任連帶保證人,且簽約的時候也要一起去簽約,但現在不需要父母都去,只要有父母其中一人或是其他適合的成年人當保證人就可以了,只是在簽約的時候,未成年學生仍需要法定代理人之一簽訂契約。

已成年的學生就不需要法定代理人簽訂契約,只要父母之一或其他適合的成年人像是爺爺奶奶,或是哥哥姊姊,擔任保證人即可,如果是父母、配偶以外的人當保證人,需要是沒有信用不良紀錄,而且有一定財力證明的成年人,財力證明文件像是:最近三個月內之在職證明(內含有每月薪資)、最近六個月之薪資轉帳存摺影本,經承貸分行同意者,可提供房屋或土地所有權狀影本等等。

父母信用不良可以申請就學貸款嗎?

一般來說,信用狀況不良、有瑕疵的人,是無法申請信用貸款,也沒辦法擔任保證人,但就學貸款屬於政策性貸款,雖然銀行會調查父母的信用狀況,但父母的信用狀況不會影響到子女能否申請就學貸款,只要是符合就學貸款資格的人,都可以申請學貸。

就學貸款會影響個人信用嗎?

就學貸款說穿了也是一種信用貸款,一般信貸對於個人信用會造成什麼影響,學貸就會產生一樣的效果,尤其是DBR22倍這個部分,DBR22倍就是無擔保的負債額度,最高只能到月平均收入的22倍,就學貸款在還沒開始清償之錢不算信用額度,一旦開始清償,就會計算到DBR22倍的額度內。

延伸閱讀:DBR22倍是什麼?該怎麼計算?3個重點快速評估信貸額度

就學貸款遲繳會上聯徵嗎?

如果學貸的遲繳、逾期、催收或呆帳紀錄,通通都會記錄在個人信用報告上喔!除了自己的聯徵紀錄上會被註記已外,連帶保證人的信用紀錄上也會有註記,而且揭露至貸款完全償還為止,全部還清之後,要請承貸銀行通知聯徵中心註銷其紀錄,才會從你的個人信用報告中消除,所以要好好培養個人信用,不要忘記繳學貸了。

就學貸款沒還完可以申請信用卡嗎?

學貸開始清償之後,就會占用到信貸額度,所以如果你的月收入太低,有可能信用卡的申請審核會不通過喔!以最低薪資24,000來看,DBR22就是52萬8千元,只要你學貸尚未清償的金額小於52萬8千元,而且工作滿6個月,那還是可以申請信用卡喔!使用信用卡除了可以賺到現金回饋已外,還可以培養信用,信用越好,以後想要信貸、車貸或是房貸,能夠申請到了利率就會越低。

就學貸款沒還完可以借信貸嗎?

就算學貸還沒還完,一樣可以申請信貸,學貸會影響到信貸的部分是額度,開始清償之後,就會占用到信貸額度,所以可以申請的額度會比較少。至於信貸審核會不會通過,利率會是多少,主要是由你的信用狀況、工作條件、職業收入影響,可參考<信貸利率多少合理?3大指標評估信貸划算嗎?[附貸款成本計算工具]>。

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重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 除了父母,其他適合的成年人也可以擔任學貸保證人。
  2. 學貸開始清償後會占用DBR22倍的信貸額度。
  3. 學貸遲繳或違約除了會扣自己的信用分數以外,也會影響到連帶保證人的信用。

Coco Ting

夢想實踐者

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