勞工紓困貸款50萬個名額，開辦不過3天，申請人數就已經超過111萬人，在僧多粥少的情況下，很可能根本申請不到勞工紓困貸款。台灣人熱愛買保險，平均每人有3.3張保單，政府跟壽險公司一起推動保單紓困貸款，讓有需要的人可以利用低利率的保單紓困貸款，度過這段期間，以保單紓困貸款10萬元計算，每月利息只要105元！本篇介紹保單紓困貸款的利率、方案和申請條件、以及保單借款需要了解的眉角，那麼就開始吧！
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所有保單都可以借款嗎？
並非所有保單都能借款，只有有「保單價值準備金(保價金)」才能借款，保價金就是把我們繳的保費，扣掉保險公司營運成本或保費後，剩下來的存在保險公司的錢，而保單借款其實就是，用我們過去累積的保費，支付現在的緊急狀況，但這些累積的保費，其實是為了未來可能發生的意外而準備的，所以保單借款只適合緊急使用，而不適合長期借款，反而有可能會損害到原有保險的權益。
通常終身壽險、儲蓄險、年金險，以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金，可以做保單借款，最直接明確的方式是，把保單正本翻到背面，看看有沒有保單價值準備金，就知道能不能做保單借款，當然也可以直接打電話給保險公司客服或業務做詢問。
保單紓困貸款方案
- 方案時間：2021年7月1日~2021年9月30日
- 借款利率：1.28%
- 借款期限：3年
- 借款金額：10萬元
- 單一申請人在一家壽險公司、總借款上限10萬元。
- 三年期滿若要繼續借款，則利率會回升到正常保單借款利率。
保單紓困貸款的利率1.28%，比勞工紓困貸款的1.845%來得低，貸款期限一樣是3年，若借款金額是10萬元，每月利息只要105元，先前壽險公司推出的短期保單借款方案，最低利率是1.5％，且只能借一年，最多優惠利率還是在2.5～4％間，且多屬半年到一年以內的優惠，這次的保單紓困借款利率，是目前市場上最低保單貸款利率，且一借可達三年，三年期滿若要繼續借款，則利率會回升到正常保單貸款利率。
保單紓困貸款申請條件
因為各張保單狀況不一樣，各家壽險的財務狀況也不一定，因此紓困保單貸款的條件，由各公司自訂，原則上是以受疫情影響、生活困難、需要紓困的保戶為主，壽險公會24日公布，五大類保戶可申請，符合以下其中之一，即可申請：
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭的成員
- 符合政府個人紓困補助條件者
- 受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者
- 保戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
- 保戶表達自己沒有雇主（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等），但因營業收入下降或暫停營業，導致經濟困難者。
壽險公會強調，此專案受理名額「不再匡列額度」，各壽險公司自行決定哪些保單類型，可參與此保單紓困方案，但前提是要有保單價值準備金，有些如意外險、旅平險、住院醫療是沒有保價金，即不能動支。一般傳統終身壽險，尤其是儲蓄險都有保價金，另外投資型保單亦有帳戶價值，但因投資型保單成本有時更高，現行保單貸款利率都在4～6％以上，因此各壽險公司可以決定投資型保單是否參與紓困方案。
保單紓困貸款申請文件
- 保險單借款約定書
- 符合申請資格的證明文件
- 保單借款優惠利率申請表
各家保險公司略有不同，但要保人的身份證明、保單借款合約書、資格證明文件等大多每家銀行都會需要準備。
保單紓困貸款該如何申請？
保單借款的申請方式大致上有4種：ATM借款、服務人員代辦、親臨壽險公司行政中心、線上借款，4種方式所需的文件及申請流程略有不同。保單借款須由要保人提出申請，若要保人與被保險人不同人時，需另經被保險人同意，也就是說，如果被保險人是家人的話，是沒辦法偷偷拿著保單去借款的，一定會被家人知道。疫情期間避免接觸，可多利用線上申請，或是郵寄、傳真等方式辦理。
保單紓困貸款還款方式
可以親臨保險公司各地服務櫃檯辦理還款，或是利用匯款、郵局劃撥、ATM轉帳等方式還款，詳細的還款帳號及金額，打電話到保險公司客服電話查詢。雖然保單借款不會明定還款期限，能夠隨借隨還，但若是一年沒有還借款利息的話，這些利息會納入本金之中以複利計算隔年的利息費用；此外，當尚未償還的本金及利息超越保價金時，在保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還，保單的效力就會終止。也就是說即便發生符合條件的理賠項目，保險公司也不會支付理賠金。
保單借款不還會怎麼樣嗎？
保單貸款只能應急，並非理財工具，買保險的目的便是買一個對未來的保障，以便因應不時之需，若是以錯誤的觀念將保單做為另一項資金周轉的管道，那便可能讓自己原本所買的保障失去功用，畢竟保單借款只是給予要保人暫時的方便，最終目標還是以保障為主，不適合作為長遠的理財工具之一。當尚未償還的本金及利息超越保價金時，保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還，保單的效力就會終止，也就是說，如果保單借款的錢一直都不還的話，雖然不會被催繳，但也沒有保險了，完全失去了保險最初的意義。
保單紓困貸款有哪幾家壽險公司承辦？
全台22家壽險公司都會參與保單借款紓困，各家保險公司預計在6月底釋出詳細的申辦條件，在7月1日正式開放申請，申辦期限為3個月，至9月30日止，主要優惠方案申請資格為生活困難、需要紓困的保戶，以下為22家壽險公司清單，及各公司保單借還款服務專線：
| 可保單紓困貸款壽險公司 | 保單借還款服務專線 |
| 臺銀人壽保險股份有限公司 | 02-2784-9151#2235、2238 |
| 台灣人壽保險股份有限公司 | 0800-099-850 (或 02-8170-5156) |
| 保誠人壽保險股份有限公司 | 0809-0809-68 |
| 國泰人壽保險股份有限公司 | 0800-036-599 02-2162-6201 |
| 中國人壽保險股份有限公司 | 0800-098-889 |
| 南山人壽保險股份有限公司 | 0800-020-060 |
| 新光人壽保險股份有限公司 | 0800-031-115 |
| 保德信國際人壽保險股份有限公司 | 0800-015-000 02-2171-1132 |
| 三商美邦人壽保險股份有限公司 | 0800-022-258 |
| 遠雄人壽保險事業股份有限公司 | 0800-083-083 (02)2758-3099 |
| 宏泰人壽保險股份有限公司 | 0800-068-268 02-2716-6888 |
| 安聯人壽保險股份有限公司 | 0800-007-668 |
| 全球人壽保險股份有限公司 | 0800-000-662 (02)6622-6258 |
| 元大人壽保險股份有限公司 | 0800-088-008 |
| 中華郵政股份有限公司壽險處 | 0800-700-365 |
| 富邦人壽保險股份有限公司 | 0809-026-688 |
| 第一金人壽保險股份有限公司 | 0800-001-110 |
| 合作金庫人壽保險股份有限公司 | 0800-033-133 |
| 國際康健人壽保險股份有限公司 | 0800-011-709 |
| 英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司 | 0800-012-666 |
| 法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司 | 0800-012-899 |
| 英屬百慕達商安達人壽保險股份有限公司台灣分公司 | 0800-061-988 |
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