哪家保險公司可以申請保單紓困貸款?利率只要1.28%

6 月 21, 2021 | COVID19-紓困相關情報, 相關新聞

勞工紓困貸款50萬個名額,開辦不過3天,申請人數就已經超過111萬人,在僧多粥少的情況下,很可能根本申請不到勞工紓困貸款。台灣人熱愛買保險,平均每人有3.3張保單,政府跟壽險公司一起推動保單紓困貸款,讓有需要的人可以利用低利率的保單紓困貸款,度過這段期間,以保單紓困貸款10萬元計算,每月利息只要105元!本篇介紹保單紓困貸款的利率、方案和申請條件、以及保單借款需要了解的眉角,那麼就開始吧!

所有保單都可以借款嗎?

並非所有保單都能借款,只有有「保單價值準備金(保價金)」才能借款,保價金就是把我們繳的保費,扣掉保險公司營運成本或保費後,剩下來的存在保險公司的錢,而保單借款其實就是,用我們過去累積的保費,支付現在的緊急狀況,但這些累積的保費,其實是為了未來可能發生的意外而準備的,所以保單借款只適合緊急使用,而不適合長期借款,反而有可能會損害到原有保險的權益。

通常終身壽險、儲蓄險、年金險,以及還本型的醫療險、意外險等等都有保價金,可以做保單借款,最直接明確的方式是,把保單正本翻到背面,看看有沒有保單價值準備金,就知道能不能做保單借款,當然也可以直接打電話給保險公司客服或業務做詢問。

保單紓困貸款方案

  1. 方案時間:2021年7月1日~2021年9月30日
  2. 借款利率:1.28%
  3. 借款期限:3年
  4. 借款金額:10萬元
  5. 單一申請人在一家壽險公司、總借款上限10萬元。
  6. 三年期滿若要繼續借款,則利率會回升到正常保單借款利率。

保單紓困貸款的利率1.28%,比勞工紓困貸款的1.845%來得低,貸款期限一樣是3年,若借款金額是10萬元,每月利息只要105元,先前壽險公司推出的短期保單借款方案,最低利率是1.5%,且只能借一年,最多優惠利率還是在2.5~4%間,且多屬半年到一年以內的優惠,這次的保單紓困借款利率,是目前市場上最低保單貸款利率,且一借可達三年,三年期滿若要繼續借款,則利率會回升到正常保單貸款利率。

保單紓困貸款申請條件

因為各張保單狀況不一樣,各家壽險的財務狀況也不一定,因此紓困保單貸款的條件,由各公司自訂,原則上是以受疫情影響、生活困難、需要紓困的保戶為主,壽險公會24日公布,五大類保戶可申請,符合以下其中之一,即可申請:

  • 身心障礙者
  • 低收入戶或中低收入戶
  • 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭的成員
  • 符合政府個人紓困補助條件者
  • 受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者
    • 保戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
    • 保戶表達自己沒有雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等),但因營業收入下降或暫停營業,導致經濟困難者。

壽險公會強調,此專案受理名額「不再匡列額度」,各壽險公司自行決定哪些保單類型,可參與此保單紓困方案,但前提是要有保單價值準備金,有些如意外險、旅平險、住院醫療是沒有保價金,即不能動支。一般傳統終身壽險,尤其是儲蓄險都有保價金,另外投資型保單亦有帳戶價值,但因投資型保單成本有時更高,現行保單貸款利率都在4~6%以上,因此各壽險公司可以決定投資型保單是否參與紓困方案。

保單紓困貸款申請文件

  1. 保險單借款約定書
  2. 符合申請資格的證明文件
  3. 保單借款優惠利率申請表

各家保險公司略有不同,但要保人的身份證明、保單借款合約書、資格證明文件等大多每家銀行都會需要準備。

保單紓困貸款該如何申請?

保單借款的申請方式大致上有4種:ATM借款、服務人員代辦、親臨壽險公司行政中心、線上借款,4種方式所需的文件及申請流程略有不同。保單借款須由要保人提出申請,若要保人與被保險人不同人時,需另經被保險人同意,也就是說,如果被保險人是家人的話,是沒辦法偷偷拿著保單去借款的,一定會被家人知道。疫情期間避免接觸,可多利用線上申請,或是郵寄、傳真等方式辦理。

保單紓困貸款還款方式

可以親臨保險公司各地服務櫃檯辦理還款,或是利用匯款、郵局劃撥、ATM轉帳等方式還款,詳細的還款帳號及金額,打電話到保險公司客服電話查詢。雖然保單借款不會明定還款期限,能夠隨借隨還,但若是一年沒有還借款利息的話,這些利息會納入本金之中以複利計算隔年的利息費用;此外,當尚未償還的本金及利息超越保價金時,在保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還,保單的效力就會終止。也就是說即便發生符合條件的理賠項目,保險公司也不會支付理賠金。

保單借款不還會怎麼樣嗎?

保單貸款只能應急,並非理財工具,買保險的目的便是買一個對未來的保障,以便因應不時之需,若是以錯誤的觀念將保單做為另一項資金周轉的管道,那便可能讓自己原本所買的保障失去功用,畢竟保單借款只是給予要保人暫時的方便,最終目標還是以保障為主,不適合作為長遠的理財工具之一。當尚未償還的本金及利息超越保價金時,保險公司書面通知後30天的期限內仍未償還,保單的效力就會終止,也就是說,如果保單借款的錢一直都不還的話,雖然不會被催繳,但也沒有保險了,完全失去了保險最初的意義。

保單紓困貸款有哪幾家壽險公司承辦?

全台22家壽險公司都會參與保單借款紓困,各家保險公司預計在6月底釋出詳細的申辦條件,在7月1日正式開放申請,申辦期限為3個月,至9月30日止,主要優惠方案申請資格為生活困難、需要紓困的保戶,以下為22家壽險公司清單,及各公司保單借還款服務專線:

可保單紓困貸款壽險公司保單借還款服務專線
臺銀人壽保險股份有限公司02-2784-9151#2235、2238
台灣人壽保險股份有限公司0800-099-850 (或 02-8170-5156)
保誠人壽保險股份有限公司0809-0809-68
國泰人壽保險股份有限公司0800-036-599 02-2162-6201
中國人壽保險股份有限公司0800-098-889
南山人壽保險股份有限公司0800-020-060
新光人壽保險股份有限公司0800-031-115
保德信國際人壽保險股份有限公司0800-015-000 02-2171-1132
三商美邦人壽保險股份有限公司0800-022-258
遠雄人壽保險事業股份有限公司0800-083-083 (02)2758-3099
宏泰人壽保險股份有限公司0800-068-268 02​-2716-6888
安聯人壽保險股份有限公司0800-007-668
全球人壽保險股份有限公司0800-000-662 (02)6622-6258
元大人壽保險股份有限公司0800-088-008
中華郵政股份有限公司壽險處0800-700-365
富邦人壽保險股份有限公司0809-026-688
第一金人壽保險股份有限公司0800-001-110
合作金庫人壽保險股份有限公司0800-033-133
國際康健人壽保險股份有限公司0800-011-709
英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司0800-012-666
法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司0800-012-899
英屬百慕達商安達人壽保險股份有限公司台灣分公司0800-061-988

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