紓困貸款影響信用?2個原因讓房貸成數被打折、信貸申請被拒

6 月 3, 2021 | COVID19-紓困相關情報, 相關新聞, 知識科普, 信用管理, 信用貸款, 信貸知識庫

台灣本土疫情爆發,紓困4.0順利通過,陸續實施發放,勞工紓困貸款也重新開放申貸,但你知道申請勞工紓困貸款會影響信用評分嗎?甚至有許多人是因為申請過勞工紓困貸款,而導致申請的個人信貸審核不通過,本篇要告訴你為什麼申請勞工紓困貸款會影響到個人信用,導致信貸申請不過的原因,以及如果預期要申請貸款,但又需要短期救急有哪些方法。目前在各個論壇都可以看到討論利用勞工紓困貸款投資,這個方法到底划不划算呢?還是把勞工紓困貸款留給真正需要的人吧!

申請勞工紓困貸款會扣聯徵分數?

勞工紓困貸款其實就是貸款的一種,承做銀行一樣會向聯徵中心調閱個人信用報告,會留下「新業務查詢」的紀錄,因為是由政府的信用保證基金提供信用保證十成,所以核貸的機率很高,但只要是貸款,就會在聯徵中心的個人信用報告中留下紀錄,據聯徵中心的公告顯示,雖然不會實名紀錄是申請「勞工紓困貸款」,但會記錄你曾經借多少錢、還款狀況如何等等。

之前曾經分享過影響信用評分的依據,詳細說明可參考<個人信用報告怎麼看?一步步教你解析>,其中就有「負債類信用資料」這一評分項目,勞工紓困貸款屬於負債,當然也就會影響到信用評分的,總負債金額越多,信用評份相對的也就會越差,這是很自然的事情,申請了勞工紓困貸款後,想要再申請個人信貸或是房貸也會有影響,如果還款狀況不良,曾經遲繳過的話,扣分影響更大。

申請勞工紓困貸款影響房貸成數

房貸屬於有抵押貸款,不會列入DBR22倍的額度內,有影響的部分是在「負債比」的部分是月負債比<70%,月負債收支比=每個月需要償還的負債÷平均月收入x100%、以及總資產負債比<60%,總資產負債比=總負債金額÷總資產x100%,而且上半年還需要紓困、申請了紓困貸款,下半年就一擲千金、購買高價房產,怎麼樣都說不上合理,銀行審核的時候會有疑慮也是正常的。

申請勞工紓困貸款導致信貸被拒

AlphaLoan實貸比較網內部數據顯示,申辦過勞工紓困貸款的人,想要再申請個人信貸被婉拒的機率高達7成,勞工紓困貸款也是一種貸款,幾乎每家銀行都會評估你是否在最近辦過貸款,明明前不久才剛辦過貸款,為什麼又要再申請一次貸款呢?是不是個人財務控制不良,花錢的速度遠大於賺錢的速度,才會想要一直借錢,如果銀行借錢給你,未來就有很高的機率會還不出錢,因此大多銀行都會對「近期增貸」的人有較高的審核標準,被婉拒的機會也就變高了。

什麼是近期增貸?多久算是近期增貸?

「近期增貸」就是指你最近才申請過貸款,又要再申請另外一筆貸款。近期增貸對銀行來說風險很高,很多銀行都不願意核貸給想要近期增貸的人。那多久以前的貸款,對銀行來說是近期增貸呢?一年以內有申請過任何貸款,想要再辦都算是近期增貸,就算是紓困貸款也一樣屬於貸款,一年內想要申請其他貸款都會有近期增貸的問題,而且「近期增貸」是以時間來計算,和你的負債額度多少無關,也就是說,就算在申請信貸之前把紓困貸款還清,一年內想要再次申請貸款,一樣會有近期增貸的問題。

依實際需求申請貸款

勞工紓困貸款的額度只有10萬元,還會對個人信用產生負面影響,不管是額度或是貸款時間等等的問題,所以建議還是要依照自己的資金需求,決定要申辦什麼貸款才好,而不要因為覺得勞工紓困貸款很便宜,不借白不借,反而會因小失大、傷害了信用,在真正需要跟銀行往來的時候吃虧,若是近期想要購買房產,直接申請房貸;若是有長期規劃的資金需求,建議申請個人信貸,利用AlphaLoan實貸比較網,免費、免聯徵取得低利率信貸報告;若是想要取得周轉金,頻繁進出的話,也可以申請循環利息,以日計息。

需要短期紓困又不影響信用的4種方式

  1. 找親友:能找到親友借款是再好不過的事情了,沒有利息問題,缺點是可能失了面子甚至失去這個好友。
  2. P2P借款:透過線上借貸平台,個人對個人的借款方式。<何謂P2P? 怎麼申辦? 以及與P2P借款的好處!>
  3. 保單借款:只要是「保單價值準備金(保價金)」的保單就能借款,且免擔保、不須聯徵報告或提供財力證明,最簡便的方式就是打電話給自己的保險業務員申辦,<【2021保單借款全攻略】該怎麼申請?借款還能理賠嗎?4種申請方式通通告訴你>
  4. 上市櫃公司民間借款:民間借款的水很深,務必要找上市櫃公司才有保障,可利用機車或手機當作擔保品借款,<用手機借款?手機貸款好過嗎?條件額度大解析>

以上4種借款方式都不會上聯徵,不會對個人信用有影響,也能短期救急,提供大家參考。

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重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 勞工紓困貸款也是一種貸款,會在聯徵中心的個人信用報告中留下紀錄。
  2. 想要申請信貸的人,有7成因申請過勞工紓困貸款而申貸失敗,主因為一年內近期增貸。
  3. 依照自己的需求申請貸款,將勞工紓困貸款留給真正需要的人,條件優良的人可利用AlphaLoan實貸比較網,平均可找到降低1%利率的信貸方案。

Coco Ting

夢想實踐者

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