辛辛苦苦準備的申請資料，想要申請信用貸款來解決資金需求，但卻審核不通過，有沒有什麼辦法補救呢？聽說信貸沒過可以可以提出申覆，申覆是什麼？該如何申請申覆？申覆要繳交什麼文件資料？通常提出申覆多久會收到結果？以上這些問題本篇通通都會告訴你，那我們就開始吧！
申覆是什麼意思？
申請一般個人信用貸款時，申請流程大致上為：提出申請→照會→審核→確認/申覆→對保→撥款。如果審核後的額度獲利率沒有達到預期，則可提出申覆，申覆意思就是提出申請重新覆審，補交有利的資料、重新審核，如果審核沒有通過，也可以向銀行詢問未通過的原因，提出申覆、補齊資料，也是有申覆後核貸的機會。
信貸沒過或不如預期的2大原因
信用評分不足
個人信用評分在申請信用貸款時，是一項很重要的評估項目，畢竟信用貸款就是一種以「個人信用」作為擔保而申請的貸款，信用狀況不好，很難有銀行願意放款借錢給你，根據AlphaLoan實貸比較網內部數據，向銀行申請信貸、順利核貸的最低門檻是462分，大部分的銀行都會通過信貸審核的分數是650分以上。
信貸不如預期的原因是信用評分不足的話，就算提出申覆，補交財力證明，也不容易申覆成功，畢竟個人信用需要一段時間恢復，沒辦法因為做了什麼事情，立刻就變好，所以建議先暫緩信貸申請3個月，培養好信用之後，再次提出申請。如果你是信用小白的話，可先申請信用卡，正常使用、如期繳清卡費，就能提高信用評分；如果你的信用評分較低的話，準時繳款、降低負債程度等等，都是有效提高信用評分的方法，可參考<信用評分500分，貸款總是被拒？你現在應該要做的10件事>。
財力證明不足
財力證明是的完整程度，會大大影響到信貸審核的結果，代表未來有沒有能力持續穩定地還款，銀行最喜歡的財力證明是「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」，因財力證明不足而無法通過信貸審核，申覆的時候可能會要補交：勞保異動明細、2~3年的所得稅清單等等，可以向銀行證明你是有能力過去的薪資收入都很穩定，未來也有能力持續還款，不用怕變成呆帳。現在銀行在承做一般信貸時，不得要求提供保證人，所以申覆時提供保證人也不會有加分效果。銀行喜歡什麼樣的財力證明可參考<7大財力證明提高信貸過件率>。
如何提出申覆？
每筆貸款都會有一位銀行業務負責處理，所以只要向負責幫你處理貸款的業務提出申覆就可以囉！有些銀行的信貸是全程線上申請，像是樂天網銀的樂天貸，全線上申請，根本不知道業務是誰怎麼辦？其實提出申請之後，銀行業務就會主動聯絡你了，如果真的等不及業務聯絡你，也可以打電話到銀行客服，請客服幫你聯絡你的業務，然後再向業務提出申覆。
申覆會花多久時間？
從補交資料、提出申覆，到收到申覆結果大致上是1~2個工作天，如果超過3天仍沒收到申覆結果通知，建議主動打電話詢問業務，結果如何？但通常是結果不如預期，所以在提出申請信貸之前，務必要先做好功課，仔細評估自己在哪家銀行申請信貸的利率、額度、過件率會最好。使用AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，免費、免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率的試算報告。得到申覆結果後，就可以對保、簽約，等待銀行撥款等後續流程。
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重點整理—你一定要記住的3件事
- 對信貸結果不滿意，可直接找負責業務提出申覆，約1~2天會有申覆結果。
- 信用評分不足建議暫緩3個月，養好信用後再次提出申請。
- 財力證明不足可補交文件資料，例如：勞保異動明細、2~3年的所得稅清單。