信貸陷阱!傻傻送件申請信貸,卻一直被拒絕嗎?你被銀行業務騙了!

5 月 10, 2021 | 知識科普, 詐騙預防, 信用貸款, 信貸知識庫

我們很常遇到申請信貸卻被騙的狀況:銀行業務信誓旦旦跟你說,一定會通過審核,要你放心送出信貸申請書,但結果卻是審核不通過。已經明明白白地把所有條件、信用狀況、工作職業、收入等等的資料,都跟銀行業務說清楚講明白,而業務也知道以這種條件狀況,要通過信貸審核基本上不可能,卻還是慫恿你送出信貸申請,理所當然的信貸審核不通過,害你平白浪費一次申請機會,信用受損。本篇會告訴你,被銀行業務牽著鼻子走的2大壞處,3種情況會讓我們很容易掉進銀行業務的陷阱,以及最重要的是,3種方法教你如何避免被銀行業務欺騙。這篇內容乾貨滿滿,一定要看到最後喔!

輕信業務的2大壞處

壞處1:浪費寶貴時間

送出信貸申請,需要準備個人資料、工作證明、薪轉證明等等文件,每家銀行申請信貸所需的資料都會有些許不同,可能還會需要郵寄或傳真,還要算清楚自己目前的收支負債比,如果銀行業務明明就已經知道,你的條件在這家銀行一定不會通過,卻還慫恿你送件,純粹就是在浪費你的時間和精力。

壞處2:浪費聯徵次數

短期內可以送出信貸申請的機會是有限的,送出信貸申請後,銀行會向聯徵中心查閱你的信用報告,會新增一筆「新業務查詢」的紀錄,而銀行在查閱你的信用報告時,可以看到3個月內的「業務查詢紀錄」,也就是說你這3個月內,送出了幾次信貸申請,銀行都看得到,如果超過3次「新業務查詢」紀錄,大部分銀行都會婉拒申貸,隨意送件最直接導致的後果,就是可以申請的次數減少,能拿到滿意的額度利率的機會也就跟著減少了。

對銀行業務有什麼好處?

你可能會懷疑,既然一定不會通過審核,那也就沒有業績了,這樣做對業務員有甚麼好處?銀行業務有業績壓力和基本送件數的壓力,你的信貸申請雖然沒有通過,他沒有拿到信貸撥款的業績,但在每月基本件數上能達標了。

什麼樣的情況容易掉進銀行信貸陷阱?

情況1:信用小白申請信貸

小白就是指沒有信用卡、信用報告是空白的年輕人,沒有信用紀錄的話,銀行沒辦法評估風險,不確定你會不會借了錢就跑路,仍會有部分銀行願意借錢給小白,但會對小白要求較嚴格的工作、收入條件,而且利率也有可能會偏高。

對銀行業務來說,沒有任何概念的小白就是待宰的肥羊,對於信用、信貸等都一無所知,只要說點漂亮的場面話、稍微推一下,就會乖乖跳進陷阱,就算信貸沒過,也不太會提出申覆、再多爭取機會,往往就這麼算了,苦果自己吞。

情況2:不知道市場行情

有70%以上的人對信用貸款是沒有概念,大多是想要申請時才開始找資料,慢慢摸索了解概況,有些人甚至直接去找銀行,對自己目前的信用狀況和條件完全不了解,更不知道像這樣子的條件,合理的利率範圍是多少,一但沒有概念,就最容易聽信別人,別人說甚麼都相信、都覺得有道哩,反正你沒概念,利率報高一點你也不知道合不合理,還可能因為上班太忙太累,覺得搞這些東西好麻煩,就輕易地答應了,白白承擔不合理的利率。

情況3:資金需求急迫

找業務申貸的過程就像談判一樣,最大的禁忌就是不冷靜,無論是氣急攻心,還是狗急跳牆,人在不冷靜的時候,情緒腦會大過理智腦,即便理智腦很明確的知道事情的輕重緩急,但行為仍會受情緒腦左右,做出不理之的決定,事後冷靜下來了才後悔,但已成定局,一切都來不及了,所以最重要的是要保持冷靜,就算資金需求真的很急迫了,也不能表現出來,讓銀行業務知道,一旦對方知道,就會利用這點,讓你接受不合理的高利率信貸方案。

3個方法避免掉進銀行陷阱

方法1:提早規劃

如果你有明確的資金需求,像是預計要結婚、或是要買重機、汽車,提早規劃、預先做準備,如果沒有信用卡,就可以辦一張信用卡,並正確固定的使用,或是依照自己的信用報告和收支狀況進行調整,申請貸款的時間越充裕,就越有機會拿到比較好的利率額度。

覺得本篇的內容對你有幫助嗎?我們每周更新關於信用管理、生活理財的知識解析文章,歡迎訂閱 信用管理指南 電子報。

方法2:了解自己的信貸身價

買東西貨比三家不吃虧,但申請信貸卻無法「貨比三家」,3個月內申請3家銀行信用貸款,會對個人信用產生嚴重影響,聯徵分數差,想申請到滿意的信貸利率額度難度會大幅提升,該怎麼樣才能在不影響聯徵的情況下,迅速「貨比三家」?除了多做功課、確實了解自己,像是自己目前的負債比、信用狀況等等,這邊提供2個方法能快速掌握自己的信貸身價:

  1. 免聯徵的信貸預測方案
  2. 使用AlphaLoan實貸比較網

有些銀行推出AI智慧預測,只要輸入工作、信用卡相關資料,1分鐘就能得到信貸的額度、利率預測,像是樂天銀行、花旗銀行都有這種方案,但缺點是,你必須要符合他們的資格,樂天貸的資格比較簡單,基本上只要有樂天網銀的帳戶就可以申請,花旗則是卡友貸,需要有花旗信用卡,並使用3~6個月以上才能申請,之前分享過免連徵信貸預測的銀行,這篇有詳細的優缺點比較,有興趣的話可以去看看。

這種免聯徵信貸預測的好處是,實際上會能到的利率、額度都很明確,但缺點是只能得到一家的報價,不知道其他家銀行的報家是多少,也無從得知這樣的利率是高還是低,而且還必須要先符合他們家的指定條件,才能拿到報價,所以推薦合併使用第二種方式,用AlphaLoan實貸比較網,一次取得各家銀行的利率、額度、過件率的試算報告。

方法3:使用ALPHALOAN實貸比較網

AlphaLoan實貸比較網依照個人信用條件,免費、免聯徵取得各家銀行的利率、額度、過件率的試算報告,幫你迅速了解你的信貸身價,排除那些太夢幻的廣告利率,也避免被業務騙送件、坑殺的風險,100%誠實報告,並依照你的狀況由專人提供建議,只要了解自己的情況,讓情緒腦冷靜下來、理智腦掌握你的行為,就能正確地做出判斷囉!

AlphaLoan實貸比較網

  1. 點擊立即開始比較
  2. 驗證手機號碼
  3. 輸入個人條件
  4. 幫你評估審核後的利率、額度、過件率

依照個人條件,免聯徵取得各銀行的利率、額度、過件率評估報告。

     

    %

    信貸評估準確度

    重點整理—你一定要記住的3件事

    1. 輕信銀行業務的2個後果:浪費寶貴的時間和聯徵次數。
    2. 容易落入銀行信貸陷阱的3種情況:信用小白、不了解市場行情、資金需求急迫。
    3. 避免掉進陷阱的3大方法:即早規劃、了解自己的身價、使用AlphaLoan實貸比較網

    Coco Ting

    夢想實踐者

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