貸款一定要有信用卡嗎?3分鐘了解沒有信用卡仍然通過信貸審核的秘密

5 月 7, 2021 | 知識科普, 信用管理, 信用貸款, 信用卡, 信貸知識庫

申辦個人信用貸款一定要有信用卡嗎?有資金需求想要貸款的人一定聽說過,沒有信用卡沒辦法申請信貸,但其實還是可以申貸的喔!當然最好還是要有信用卡使用紀錄、持續培養良好信用的人,申請到的信貸利率和額度會是最好的,本篇要告訴你為什麼最好要有信用卡,才較容易申請信貸,以及信用小白為什麼仍然可以申請貸款。

為什麼申請信用貸款需要信用卡?

信用貸款是一種以個人信用擔保申請的貸款,有別於車貸、房貸,以汽車及房屋作擔保的貸款,信用貸款是一種無擔保的貸款。沒有擔保品,就代表如果你就是不還錢,銀行也沒辦法賣掉擔保品收回一點借款,那銀行該怎麼決定要不要借錢給你呢?除了基本的身分證明,更重要的是工作、收入、財力證明,以及聯徵中心的個人信用報告來評斷,借錢給你的話,你會不會就這樣跑掉了,收不回借款。

信用卡就是個人信用報告中很重要的一部份,日常消費行為中,只有信用卡的使用狀況會記錄在聯徵中心的信用報告上,銀行會透過你的信用卡額度和使用狀況,衡量你的還款能力和會不會跑路的風險,而其他日常消費行為像是,使用簽帳金融卡、現金等,都不會在信用報告中留下任何紀錄,沒有紀錄就很難評估你是不是個會跑路的人,就像一個平常不熟的朋友,跑來找你借錢,你以前跟他也不熟,當然會有警惕心,銀行也是一樣的。

沒有任何信用紀錄的人,我們會稱作「白」,年輕人就叫小白,中年人就叫老白,很多人說:我有幾百萬定存在銀行,為什麼我申請貸款總是被拒絕?就是因為信用紀錄太「乾淨」,一片空白讓銀行怕怕的。

重點注意:

通常申請信用貸款時,如果沒有信用卡,業務都會一起推薦你申請信用卡,但最好不要同時申辦信用卡和信貸,申辦信用卡和信貸在信用紀錄上都屬於「新業務查詢」,3個月內有3筆以上「新業務查詢」就很難在申請到滿意的信貸利率了。

如果你的信貸需求沒那麼急,可以先申辦信用卡,使用3~6個月,建立信用後,在申請信用貸款,利率和過件率都會提高不少;如果信貸需求較急迫的人,可以在信貸申請後申請一張信用卡,培養個人信用。

如果你的信貸需求沒那麼急,可以先申辦信用卡,使用3~6個月,建立信用後,在申請信用貸款,利率和過件率都會提高不少;如果信貸需求較急迫的人,可以在信貸申請後申請一張信用卡,培養個人信用。

申請貸款前一定要有信用卡?

直接答案是:不一定。以下分2種情況討論。

30歲以下的情況

沒有信用卡使用紀錄,但也沒有任何不良紀錄,還是有不少銀行願意接受申貸。年紀輕、加上沒有信用紀錄,銀行會認為你是「小白」,也就是年輕、沒有不良註記、也沒有信用卡,所以才「信用空白」,如果工作穩定、也有薪轉證明,申貸的過件率都還算不錯。

30歲以上的情況

30歲以上,卻沒有任何信用紀錄,沒有信貸、房貸、車貸,沒有信用卡,也沒有使用過任何信用產品的紀錄,銀行內部稱為「老白」,即便信用空白、沒有不良紀錄,銀行還是會懷疑,是不是因為曾經協商過,或其他什麼原因,才導致沒有任何信用卡,這種情況下,銀行要求的工作和薪資條件就會變得相對嚴格,約70%以上的機率會被銀行婉拒。

覺得本篇的內容對你有幫助嗎?我們每周更新關於信用管理、生活理財的知識解析文章,歡迎訂閱 信用管理指南 電子報。

如何用信用卡培養個人信用?

準時如期繳清信用卡費是最基本的,同時也務必要評估自己的還款能力,不要想說可以分期就盡情的刷,很容易就會變成卡奴,話雖如此,但辦了信用卡不使用,也不一定就是最好的。可參考<想提升信用評分?不能做的6大信用卡NG行為>。

每個人都有一年一次免費查閱個人信用報告的機會,利用自然人憑證和讀卡機,就能線上自己申請查閱,可參考<【2021年版】個人信用報告申請指南>了解該如何申請個人信用報告,以及系列文章教你怎麼解讀你的個人報告。培養信用從了解自己的信用開始。

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    重點整理—你一定要記住的3件事

    1. 信用卡的消費、繳款會記錄在信用報告上,信用報告是銀行核貸的重要依據之一。
    2. 信用卡和信貸不要同時申請,避免短期多次申辦新業務留下紀錄。
    3. 想要培養信用?從了解自己的信用報告開始:信用報告申請指南

    Coco Ting

    夢想實踐者

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