借錢投資很危險?低利率時代有錢人都在用的投資方式

3 月 15, 2021 | 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

台股站上一萬六,借錢投資好像已經蔚然成風,看著隔壁同事炒股炒到直接離職,讓你也心癢癢,想要跟著一起炒股賺錢,但是手邊的本金又不夠,正在思考要不要借一筆本金投資呢?本篇告訴你3個借錢投資的條件,符合這3個條件,也能利用別人的錢賺自己的錢,同時也要告訴你,3種情況是不建議借錢投資,會讓你承擔不必要的風險,但卻無法得到相應的報酬。還在煩惱財務自由的分岔路口,應該要往哪裡走嗎?立刻看下去吧!

符合3條件,借別人的錢加速投資計畫

當今的低利率時代,把錢存進銀行裡根本領不到多少利息,以台灣銀行2021年3月的牌告利率來看,3年定存利率是0.765%,20萬元定存3年,只能領到4590元利息,連國內輕旅遊都不夠,更不用說抵抗通貨膨脹,想要單靠存錢儲蓄,只能眼睜睜的看著前便的越來越薄,但換個角度來看,低利率也代表著資金成本便宜,跟銀行借錢的利率也低,那是不是就可以跟銀行借錢來進行投資呢?借錢投資本身就是個高槓桿的行為,要想透過貸款投資賺錢,你需要評估,你是否符合以下3個良好條件:

條件1:良好的信用評分與財務狀況

信用評分越好、貸款能取得的條件就越好,就能借到越低利率的個人信貸,根據AlphaLoan實貸比較網內部數據指出,通常650分以下,取得的信用貸款利率會偏高,信用評分650分以上,絕大部分的銀行都會通過信貸審核,核貸的利率會依照個人條件、財務狀況、工作收入等等而有所不同,貨比三家、仔細挑選信貸就很重要,但又不能每一家銀行都送審看看,知道審核結果利率是多少再決定,送審太多次會扣信用分數,反而得不償失,所以聰明使用信貸比較網就是個很有效、且也不會傷害信用分數的方式,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告,幫你找到,你屬於哪一家銀行的優質客群。

條件2:明確的投資回報

所有的投資都有風險,一般目前最穩定的定存都有他自己的風險存在,像是抵不過通貨膨脹,同樣的金錢但實際能夠買到的東西變少,就連現金都有其風險,例如以前4萬元舊台幣換成1塊錢新台幣,就是個血淋淋的例子。任何投資都有風險,重要的是風險是不是穩定且可以預期,舉個身邊朋友的例子,我這個朋友K先生,他看中一間房子很想要買,目的也很明確,就是買來投資用的,但那時候他手頭上有的資金還不夠付頭期款,所以他去借了個人信貸,來付那間房子的頭期款。我們可能會覺得,買房子就已經要付房貸了,還要用信貸借錢來付頭期款,這樣子風險不會很大嗎?但其實那間房子是已經有人正在租的房子,且房租契約簽訂期間是3年,這就是個明確的投資回報。

條件3:投資項目能產生正現金流

如果這個投資項目,能替你帶來正向的現金流,那麼貸款投資也會是個不錯的方式。廣義一點來說,申請貸款去留學也是一種借錢投資,投資的項目是你自己,留學回來、取得學位後,能幫助你找到更好的工作,領到更好的薪水,這筆貸款就是好的債務,能幫你賺到更多錢。另一個例子是我朋友,上面提到的K先生,借了個人信貸付頭期款買房,每月的租金扣掉信貸和房貸的月付金,還能賺到將近快10,000元,這個投資項目,替他帶來正向現金流,這時候借錢投資反而幫他更快累積財富。

以上提供了3個借錢投資的評估條件,接下來要說明3種情況要避免借錢投資,以防賺錢不成,反而賠慘了的悲劇發生。

應該避免借錢投資的3種情況

情況1:信用評分不佳

要想借聰明錢快速建立投資部位的首要條件,就是取得低利率的貸款,如果信用評分不好,個人信貸的利率就會比較高,利率變高,每月需要支付的貸款金額也會變高,就會吃掉原有的預期報酬,甚至到頭來,付出去的利息,可能比投資項目所賺的錢還要多,加加減減之後,反而是虧錢的。

情況2:無法承擔失敗風險

如果你的投資失利,會導致你無法生活,那麼無論這筆錢的資金來源是什麼,是否是借貸的資金,都不應該將這筆錢拿去投資,投資都是有風險的,就算市場一片看好,牛氣沖天,誰也無法預測明天會不會飛來一隻黑天鵝,銀行可不會因為你投資失利,就不跟你收取貸款金額。

情況3:無法每月準時還款

貸款就是借錢,無論你怎麼使用借來的這筆錢,貸款都會有利率,需要繳利息,每月都要還款,每月的固定還款金額有可能會讓你的個人風險變高,在這個動盪的時代,誰也不知道會不會突然就失業了,那麼貸款的月付金可能會帶來更大的壓力,無論何時何地、在什麼情況,都要準備緊急預備金,<緊急預備金要存多少?存在哪裡最好?大部分人都做不到的正確做法>了解如何計算緊急預備金、以及預備金應該存在哪裡,幫自己建立財務的護城河。

結論

借錢投資是個高槓桿的行為,一個不慎可能會導致自己破產,仔細評估自己的條件及投資項目,是否能夠透過貸款放大投資效益,借用別人的錢加速投資計畫,如果已經確定借錢投資對你來說,是個可承擔且確定報酬的事,那麼第一步就是取得最優惠、最低利的信用貸款,務必使用信貸比較網站,找到最符合自己的信貸銀行及方案,推薦使用AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,免聯徵取得各銀行的利率及額度試算報告。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 信貸投資的3個條件:利率低、投資回報高、正向現金流。
  2. 不應該借錢投資的3種情況:信用不好、風險承受度低、現金流不足
  3. 善用信貸比較網站,取得低利信貸,推薦使用AlphaLoan實貸比較網

Coco Ting

夢想實踐者

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