緊急預備金要存多少?存在哪裡最好?大部分人都做不到的正確做法

3 月 5, 2021 | 知識科普, 所有文章, 信用管理

「意外」就是意料之外的事,意外一定會來,只是我們不知道什麼時候、以怎麼樣的方式到來,如果我們總是想著,昨天、今天都是這樣過的,明天也一定會繼續如此,越是覺得不可能發生意外,就越是有可能會發生。緊急預備金就像是我們最後一道保命符,在我們遇到意料之外且必要的支出時,有一筆錢可以幫我們擋一擋,不會立刻就陷入困境,這篇會詳細說明緊急預備金的重要性、該怎麼存、要存多少,以及緊急預備金可以放在哪裡,讓我們立刻直接進入正題。

為什麼要準備緊急預備金?

林先生在一家大型集團旗下工作,辛辛苦苦耕耘了10年,好不容易當上了店長,2020年雖然受疫情影響,公司受到很大的衝擊,但也算是有驚無險地度過那段最黑暗的時期,隨著疫情趨緩,公司營運也越來越好,以為擔心受怕的日子已經過去了,但隨之而來的噩耗,讓林先生掉到地獄,公司決定縮編,關掉部分店面,林先生也面臨失業,一家老小都要靠林先生的薪水養活,但唯一的資產卻是現在住的房子,而且還有房貸尚未繳清,沒有存款的林先生一家人,立刻就陷入困境,不禁悔不當初,「早知道就該存緊急預備金,現在的生活不會這麼辛苦了。」

什麼是緊急預備金?

緊急預備金顧名思義,就是為緊急狀況準備的備用基金,確保在遇到突發意外事件的時候,還有錢可用,不會求助無門。緊急預備金就是存著,不做任何用途,不拿來投資,也不還貸款,以便緊急事件使用,讓你可以在突然需要用錢的時候,不用賣掉賠錢的股票,不用解約儲蓄險,也不用向銀行貸款借錢,不會後悔「早知道就多存一點,以備不時之需」。

人生中有很多緊急意外狀況,我們沒有辦法保證、確定,明天會照舊如常,還是天外飛來一個意外,可能是無預警惡意資遣、不小心出車禍、突然昏倒,去醫院檢查發現是惡性腫瘤、老媽被人騙走棺材本……等等,可能是自己,也可能是家人遇到意外,一旦發生,就會突然需要一大筆錢,這時候緊急預備金就派上用場了。存有緊急預備金也會讓自己更有底氣,遇到公司惡意刁難、或是想轉換跑道的時候,也能夠運用緊急預備金,讓自己有一段緩衝時間,不會一沒工作就餓死,可以按照步調,一步步做準備,找到心目中的理想工作。

緊急預備金要存多少錢?該怎麼計算?

應該要存多少錢當緊急備用金?這個答案是:因人而異。基本的計算方式就是,一個月最低限度的必要花費x6個月。伙食費、房屋租金或房貸、水電費、交通費、貸款的月付金等等,不包含吃大餐、看電影、出遊等等娛樂性的花費,緊急預備金事讓你「維持生命」所需要的必備基金。

公式:(一個月的伙食費+房租水電+交通)x3~6個月=緊急預備金

以下分3種情況,舉例說明。

一人飽全家飽:一個月基本開銷大約是18,300元,6個月緊急預備金是109,800元。

伙食費7,000
交通費800
房租10,000
水電費500

家庭2大1小:一個月基本開銷大約是65,000元,6個月緊急預備金是39萬元。

伙食費15,000
交通費3,000
房貸20,000
水電費2,000
尿布奶粉25,000

如果你比較保守、或是工作不穩定性很高,可以將緊急預備金調整為12個月,預備金不是越多越好,通常12個月就已經很夠用了,其他的資金建議拿來做更有效的運用,例如投資自己、買書、上課、或是投資基金、股票等等。

如果你還有負債,尤其是利率很高的壞債:一個月基本開銷(含貸款月付金)大約是25,000元,3個月緊急預備金是7萬5000元。

伙食費7,000
交通費800
房租6,000
水電費500
貸款月付金10,700

如果負債很高,難以負荷,第一步是要申辦債務整合,然後一定要存緊急預備金,因為是負債的狀態,所以預備金先存3個月,之後存的錢拿去還債,用正確的方法快速還清債務。看<陷入負債好痛苦?3招大絕教你快速擺脫負債人生>了解正確的快速還債方法。

緊急預備金可以放哪裡?

要存放在可以迅速領出錢的地方,而且也不會因為換現而有損失。

  1. 活存:很多數位帳戶都有高利活存,雖然額度可能不高,但拿來存放緊急預備金還算夠用。
  2. 定存:解約會損失部分利息,但還是可以立即領出現金,而不會損害到原本的本金。

緊急預備金不能放哪裡?

尤其不能存放在,在不對的時機拿出來會虧損的地方。

  1. 儲蓄險:綁約時間太長,且提前解約會損失部份本金。
  2. 有價證券:股票、基金、債券等等有波動性的資產,可能要拿錢出來的時候處在低點,賣掉就是虧錢。
  3. 房地產:變現速度最慢,流動性最差,而且急著賣掉變現,很有可能會大虧一筆。

緊急預備金該怎麼存?

該怎麼存錢完全取決於個人,另外開一個戶頭,每個月薪資固定存入10%,或是,當有業外收入的時候就存進去,例如賣掉家裡的用不到閒置物品、閒暇之餘打工賺到的錢等等。只要有個帳戶,存放這筆錢,且非必要的時候不要動用他就可以了。

關於緊急預備金的正確做法

存起來的緊急預備金是不可以隨意動用的,千萬不能想說:現在想換新出的iphone,預算不夠所以拿這筆出來用,之後再慢慢存進去就好了。你永遠不會知道,意外會不會先來,有沒有機會「之後再慢慢存進去」。緊急預備金是必須在隨時有需求的時候,都能立刻拿出來使用的,而不是小金庫,娛樂不夠花就從裡面拿。老話一句,「不怕一萬,只怕萬一。」準備緊急預備金,意外來臨時的救命金。

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 緊急預備金的計算方式是:一個月基本開銷x3~6個月。
  2. 緊急預備金應該存放在活存或是定存,可立即領現的地方,而不是其他投資工具。
  3. 緊急預備金不是你的備用小金庫,非到必要時不可隨意動用。

Coco Ting

夢想實踐者

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