純網銀、數位銀行、網路銀行你分得出來嗎？不都是可以在網路上或手機上使用的金融服務嗎？使用已久的網路銀行、前陣子超夯、比拚高利活存的數位銀行，以及最近陸續開業的純網銀，三者之間到底有什麼差異呢？本篇從金融服務、使用限制、特色及優劣一一分析給你。

網路銀行

這裡的網路銀行，指的是一般傳統銀行所提供的「網銀」，網銀相當於傳統銀行的延伸服務，是傳統銀行服務的其中一個環節，有網頁版本的網銀，有些銀行也有推出app版本，可以查詢帳戶明細、轉帳匯款、開辦定存，但不能直接在網銀上辦理貸款，只能填寫申請資料，等待銀行的專員連繫；轉帳也有限制，單筆額度跟每日額度都有上限，依各家銀行規定不同，通常單筆額度上限是5萬元，每日額度則是10萬元，部分服務時間受限於銀行的營業時間，超過時間則要等到下一個營業日才能進行。

數位銀行

目前(2021/2月)開立戶數最多前５家數位銀行依序為：台新銀行Richart的237萬戶、國泰世華KOKO有97萬戶、永豐銀行大戶66萬戶、王道銀行45.2萬戶及華南銀行SnY約45萬戶。數位銀行沒有實體存摺帳本，但有金融卡，可以進行轉帳、小額貸款申請、買外幣、開立外幣定存、購買基金，最大的優點，除了方便外，活存利率較傳統銀行高，吸引不少使用者開戶，但高利活存仍有不少限制，例如需要滿足特定條件，或是高利存款額度上限(5萬~30萬)等。數位銀行所持有的營業執照與傳統銀行相同，所以仍可以設立實體分行，像是王道銀行在台北、桃園、新竹、台中、高雄均有設立實體分行。

純網銀

2019年7月30日，金管會發出3張純網銀設立許可，分別是NEXT將來商業銀行、LINE連線商業銀行、Rakuten樂天國際商業銀行，依規定純網銀除了總行與客服中心外，不得設立實體營業據點，包含ATM，業務範圍與一般傳統銀行一致，沒有實體分行及存摺，只有一張金融卡，不同於網路銀行及數位銀行，可以轉帳、匯款、買外幣、申請貸款……等，且額度也沒有限制，均可在網路上或手機app操作執行，且因純網銀的系統架構與設計較傳統銀行輕薄、有彈性，故可發展更多元的客製化金融服務。

延伸閱讀：純網銀是什麼？優點、缺點有哪些？跟傳統銀行有什麼不一樣？

純網銀是什麼？優點、缺點有哪些？跟傳統銀行有什麼不一樣？

台灣第一家正式營運的純網銀Rakuten樂天國際商業銀行，營運初期，主要提供線上開戶、7天高利定存、APP轉帳、1分鐘信貸準確評估等服務，也能在日本ATM提領現金，依照會員等級享有免手續優惠，開戶手續10分鐘內完成，親測10分鐘收到開戶成功通知，現在點選連結開戶還能領取100元回饋金。

延伸閱讀：樂天網銀10分鐘手機開戶圖解，享6好處及1分鐘信貸預測(附讀者優惠)

樂天網銀10分鐘手機開戶圖解，享6好處及1分鐘信貸預測(附讀者優惠)

純網銀、數位銀行、網路銀行比較表

	純網銀	數位銀行	網路銀行
有無實體分行	X	V	V
有無存摺	X	X	V
有無金融卡(提款卡)	V	V	V
服務時間	無限制	無限制	部分服務受分行營業時間限制
業務範圍	與傳統銀行相同	部分服務、額度受限	限制最多
優點	不受時間空間限制，銀行所有業務網路化。	高利活存，可使用金融服務較網路銀行多。	為傳統銀行服務的其中一環。
缺點	無實體分行及存摺，對科技弱勢者較不友善。	金融服務有額度上限，只能進行小額投資與貸款。	部分服務需在實體分行設定完成後方能使用。
特色	未來有機會提供更多元、優惠的金融服務。	利率及優惠較傳統銀行高。	開辦傳統銀行帳戶時，通常可以一起開通網路銀行。

誰適合使用純網銀？

大致上有3類族群適合使用純網銀。

1. 工作繁忙、無法跑銀行的人，尤其是銀行服務時間都綁在公司的上班族，所有事項都可以在網路上執行，只要有手機，在哪裡都可以使用金融服務。
2. 點數愛好者，像是LINE Points或是樂天超級點數，以樂天點數來說，可以藉由使用樂天銀行的服務收集點數，之後跨出銀行，在日常生活中使用，也能轉移到日本樂天使用。
3. 沒有薪資證明的人、小型、微型企業、SOHO族或是自雇者，或是金融需求無法在傳統銀行得到滿足者。

而純網銀因跳脫傳統銀行框架，落實Brett King提出的Bank 4.0，金融服務的第一性原理(first principles)：打破一切知識的架構，回歸本源思考最基礎的問題。利用大數據、人工智慧、區塊鏈、雲端運算等科技，將金融服務嵌入在我們的日常生活中，未來純網銀的發展與應用，令人期待。

金融服務無所不在，但不一定在銀行裡
Banking Everywhere, Never at a bank

—Brett King《Bank 4.0》

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 純網銀提供的金融服務無時間、地點限制，只有一張金融卡，無實體分行及存摺。
2. 數位銀行的金融服務無時間限制，但額度及部分服務有一定限制，沒有存摺，但仍可設立實體分行。
3. 無法跑銀行者、金融需求無法得到傳統銀行滿足者、或是想體驗未來銀行者，推薦申辦純網銀帳戶。