純網銀、數位銀行、網路銀行你分得出來嗎?不都是可以在網路上或手機上使用的金融服務嗎?使用已久的網路銀行、前陣子超夯、比拚高利活存的數位銀行,以及最近陸續開業的純網銀,三者之間到底有什麼差異呢?本篇從金融服務、使用限制、特色及優劣一一分析給你。

網路銀行
這裡的網路銀行,指的是一般傳統銀行所提供的「網銀」,網銀相當於傳統銀行的延伸服務,是傳統銀行服務的其中一個環節,有網頁版本的網銀,有些銀行也有推出app版本,可以查詢帳戶明細、轉帳匯款、開辦定存,但不能直接在網銀上辦理貸款,只能填寫申請資料,等待銀行的專員連繫;轉帳也有限制,單筆額度跟每日額度都有上限,依各家銀行規定不同,通常單筆額度上限是5萬元,每日額度則是10萬元,部分服務時間受限於銀行的營業時間,超過時間則要等到下一個營業日才能進行。
數位銀行
目前(2021/2月)開立戶數最多前5家數位銀行依序為:台新銀行Richart的237萬戶、國泰世華KOKO有97萬戶、永豐銀行大戶66萬戶、王道銀行45.2萬戶及華南銀行SnY約45萬戶。數位銀行沒有實體存摺帳本,但有金融卡,可以進行轉帳、小額貸款申請、買外幣、開立外幣定存、購買基金,最大的優點,除了方便外,活存利率較傳統銀行高,吸引不少使用者開戶,但高利活存仍有不少限制,例如需要滿足特定條件,或是高利存款額度上限(5萬~30萬)等。數位銀行所持有的營業執照與傳統銀行相同,所以仍可以設立實體分行,像是王道銀行在台北、桃園、新竹、台中、高雄均有設立實體分行。
純網銀
2019年7月30日,金管會發出3張純網銀設立許可,分別是NEXT將來商業銀行、LINE連線商業銀行、Rakuten樂天國際商業銀行,依規定純網銀除了總行與客服中心外,不得設立實體營業據點,包含ATM,業務範圍與一般傳統銀行一致,沒有實體分行及存摺,只有一張金融卡,不同於網路銀行及數位銀行,可以轉帳、匯款、買外幣、申請貸款……等,且額度也沒有限制,均可在網路上或手機app操作執行,且因純網銀的系統架構與設計較傳統銀行輕薄、有彈性,故可發展更多元的客製化金融服務。
延伸閱讀:純網銀是什麼?優點、缺點有哪些?跟傳統銀行有什麼不一樣?
台灣第一家正式營運的純網銀Rakuten樂天國際商業銀行,營運初期,主要提供線上開戶、7天高利定存、APP轉帳、1分鐘信貸準確評估等服務,也能在日本ATM提領現金,依照會員等級享有免手續優惠,開戶手續10分鐘內完成,親測10分鐘收到開戶成功通知,現在點選連結開戶還能領取100元回饋金。
延伸閱讀:樂天網銀10分鐘手機開戶圖解,享6好處及1分鐘信貸預測(附讀者優惠)
純網銀、數位銀行、網路銀行比較表
純網銀 | 數位銀行 | 網路銀行 | |
有無實體分行 | X | V | V |
有無存摺 | X | X | V |
有無金融卡(提款卡) | V | V | V |
服務時間 | 無限制 | 無限制 | 部分服務受分行營業時間限制 |
業務範圍 | 與傳統銀行相同 | 部分服務、額度受限 | 限制最多 |
優點 | 不受時間空間限制,銀行所有業務網路化。 | 高利活存,可使用金融服務較網路銀行多。 | 為傳統銀行服務的其中一環。 |
缺點 | 無實體分行及存摺,對科技弱勢者較不友善。 | 金融服務有額度上限,只能進行小額投資與貸款。 | 部分服務需在實體分行設定完成後方能使用。 |
特色 | 未來有機會提供更多元、優惠的金融服務。 | 利率及優惠較傳統銀行高。 | 開辦傳統銀行帳戶時,通常可以一起開通網路銀行。 |
誰適合使用純網銀?
大致上有3類族群適合使用純網銀。
- 工作繁忙、無法跑銀行的人,尤其是銀行服務時間都綁在公司的上班族,所有事項都可以在網路上執行,只要有手機,在哪裡都可以使用金融服務。
- 點數愛好者,像是LINE Points或是樂天超級點數,以樂天點數來說,可以藉由使用樂天銀行的服務收集點數,之後跨出銀行,在日常生活中使用,也能轉移到日本樂天使用。
- 沒有薪資證明的人、小型、微型企業、SOHO族或是自雇者,或是金融需求無法在傳統銀行得到滿足者。
而純網銀因跳脫傳統銀行框架,落實Brett King提出的Bank 4.0,金融服務的第一性原理(first principles):打破一切知識的架構,回歸本源思考最基礎的問題。利用大數據、人工智慧、區塊鏈、雲端運算等科技,將金融服務嵌入在我們的日常生活中,未來純網銀的發展與應用,令人期待。
金融服務無所不在,但不一定在銀行裡
—Brett King《Bank 4.0》
Banking Everywhere, Never at a bank
重點整理—你一定要記住的3件事
- 純網銀提供的金融服務無時間、地點限制,只有一張金融卡,無實體分行及存摺。
- 數位銀行的金融服務無時間限制,但額度及部分服務有一定限制,沒有存摺,但仍可設立實體分行。
- 無法跑銀行者、金融需求無法得到傳統銀行滿足者、或是想體驗未來銀行者,推薦申辦純網銀帳戶。
0 Comments