純網銀、數位銀行、網路銀行差別是?一張表看懂差異及特色

2 月 19, 2021 | 相關新聞, 知識科普, 所有文章

純網銀、數位銀行、網路銀行你分得出來嗎?不都是可以在網路上或手機上使用的金融服務嗎?使用已久的網路銀行、前陣子超夯、比拚高利活存的數位銀行,以及最近陸續開業的純網銀,三者之間到底有什麼差異呢?本篇從金融服務、使用限制、特色及優劣一一分析給你。

網路銀行

這裡的網路銀行,指的是一般傳統銀行所提供的「網銀」,網銀相當於傳統銀行的延伸服務,是傳統銀行服務的其中一個環節,有網頁版本的網銀,有些銀行也有推出app版本,可以查詢帳戶明細、轉帳匯款、開辦定存,但不能直接在網銀上辦理貸款,只能填寫申請資料,等待銀行的專員連繫;轉帳也有限制,單筆額度跟每日額度都有上限,依各家銀行規定不同,通常單筆額度上限是5萬元,每日額度則是10萬元,部分服務時間受限於銀行的營業時間,超過時間則要等到下一個營業日才能進行。

數位銀行

目前(2021/2月)開立戶數最多前5家數位銀行依序為:台新銀行Richart的237萬戶、國泰世華KOKO有97萬戶、永豐銀行大戶66萬戶、王道銀行45.2萬戶及華南銀行SnY約45萬戶。數位銀行沒有實體存摺帳本,但有金融卡,可以進行轉帳、小額貸款申請、買外幣、開立外幣定存、購買基金,最大的優點,除了方便外,活存利率較傳統銀行高,吸引不少使用者開戶,但高利活存仍有不少限制,例如需要滿足特定條件,或是高利存款額度上限(5萬~30萬)等。數位銀行所持有的營業執照與傳統銀行相同,所以仍可以設立實體分行,像是王道銀行在台北、桃園、新竹、台中、高雄均有設立實體分行。

純網銀

2019年7月30日,金管會發出3張純網銀設立許可,分別是NEXT將來商業銀行、LINE連線商業銀行、Rakuten樂天國際商業銀行,依規定純網銀除了總行與客服中心外,不得設立實體營業據點,包含ATM,業務範圍與一般傳統銀行一致,沒有實體分行及存摺,只有一張金融卡,不同於網路銀行及數位銀行,可以轉帳、匯款、買外幣、申請貸款……等,且額度也沒有限制,均可在網路上或手機app操作執行,且因純網銀的系統架構與設計較傳統銀行輕薄、有彈性,故可發展更多元的客製化金融服務。

延伸閱讀:純網銀是什麼?優點、缺點有哪些?跟傳統銀行有什麼不一樣?

台灣第一家正式營運的純網銀Rakuten樂天國際商業銀行,營運初期,主要提供線上開戶、7天高利定存、APP轉帳、1分鐘信貸準確評估等服務,也能在日本ATM提領現金,依照會員等級享有免手續優惠,開戶手續10分鐘內完成,親測10分鐘收到開戶成功通知,現在點選連結開戶還能領取100元回饋金。

延伸閱讀:樂天網銀10分鐘手機開戶圖解,享6好處及1分鐘信貸預測(附讀者優惠)

純網銀、數位銀行、網路銀行比較表

純網銀數位銀行網路銀行
有無實體分行XVV
有無存摺XXV
有無金融卡(提款卡)VVV
服務時間無限制無限制部分服務受分行營業時間限制
業務範圍與傳統銀行相同部分服務、額度受限限制最多
優點不受時間空間限制,銀行所有業務網路化。高利活存,可使用金融服務較網路銀行多。為傳統銀行服務的其中一環。
缺點無實體分行及存摺,對科技弱勢者較不友善。金融服務有額度上限,只能進行小額投資與貸款。部分服務需在實體分行設定完成後方能使用。
特色未來有機會提供更多元、優惠的金融服務。利率及優惠較傳統銀行高。開辦傳統銀行帳戶時,通常可以一起開通網路銀行。

誰適合使用純網銀?

大致上有3類族群適合使用純網銀。

  1. 工作繁忙、無法跑銀行的人,尤其是銀行服務時間都綁在公司的上班族,所有事項都可以在網路上執行,只要有手機,在哪裡都可以使用金融服務。
  2. 點數愛好者,像是LINE Points或是樂天超級點數,以樂天點數來說,可以藉由使用樂天銀行的服務收集點數,之後跨出銀行,在日常生活中使用,也能轉移到日本樂天使用。
  3. 沒有薪資證明的人、小型、微型企業、SOHO族或是自雇者,或是金融需求無法在傳統銀行得到滿足者。

而純網銀因跳脫傳統銀行框架,落實Brett King提出的Bank 4.0,金融服務的第一性原理(first principles):打破一切知識的架構,回歸本源思考最基礎的問題。利用大數據、人工智慧、區塊鏈、雲端運算等科技,將金融服務嵌入在我們的日常生活中,未來純網銀的發展與應用,令人期待。

金融服務無所不在,但不一定在銀行裡
Banking Everywhere, Never at a bank

—Brett King《Bank 4.0》

重點整理—你一定要記住的3件事

  1. 純網銀提供的金融服務無時間、地點限制,只有一張金融卡,無實體分行及存摺。
  2. 數位銀行的金融服務無時間限制,但額度及部分服務有一定限制,沒有存摺,但仍可設立實體分行。
  3. 無法跑銀行者、金融需求無法得到傳統銀行滿足者、或是想體驗未來銀行者,推薦申辦純網銀帳戶

Coco Ting

夢想實踐者

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