「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」這串台詞已經變成每個人反射動作，講上句就知道下句，也讓大家知道，投資有風險，需要仔細了解謹慎購買。而信用卡也有個名句「謹慎理財，信用至上。信用卡循環信用年利率__%」，卻被很多人直接忽略，信用可是人的第二生命呢！以為不申辦使用信用卡就沒關係？大錯特錯！那該如何正確的使用信用卡？信用卡到底是什麼？怎麼樣會讓你信用破產呢？

信用卡是什麼？

信用卡是一種非現金交易付款的方式，是銀行業提供給使用者，可以先消費後付款的服務，由銀行或信用卡公司依照使用者的信用與財力發給持卡人。一般的信用卡與Visa金融卡、提款卡不同，信用卡不會由使用者的帳戶直接扣除金額，而是由銀行先付給店家，結帳日後，使用者再進行還款，繳卡費給銀行。現在市面上信用卡百百種，優惠折扣花樣百出，還有各種IP聯名，吸引大眾申辦使用信用卡，正確使用信用卡，不但可以享受方便及優惠，還能培養信用分數，日後申請各種貸款，可以取得更優惠的利率。

信用卡vs.簽帳金融卡有什麼差別？

簽帳金融卡其實就是「VISA金融卡」，也可以叫做Debit 卡，簽帳金融卡是結合了提款卡及信用卡的部分功能，有些還會加上悠遊卡或一卡通的功能，可以搭乘大眾運輸工具、進行小額支付，除了回饋優惠較信用卡少一點，最主要的差別是，簽帳金融卡的額度來自於你的帳戶，帳戶裡有多少，最多就只能刷多少，信用卡的額度則是由銀行審核你的信用及財力後核發，不限制戶頭裡有沒有錢。

項目	信用卡	簽帳金融卡
申辦條件	年滿20歲、有穩定收入、職業證明、財力證明、需聯徵	有該銀行帳戶、年滿20歲，15歲以上可由父母陪同辦理
可使用額度	依照你的信用及財力核發	帳戶的存款金額
年費	有，條件式免年費	無
分期付款	有	無
延遲付款	有	無
循環利息	有	無
優惠回饋	較多	較少

VISA、Mastercard、JCB是什麼？

目前全球有六個國際發卡組織，分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery，而台灣最常見的就是前三者。VISA是全球最大的發卡組織，其次是Mastercard，JCB則是日韓較為普遍，通常會建議三家發卡組織，各持有一張，如果遇到不接受其中一家的情況，還有另外兩家可以使用。

用信用卡很容易信用破產？

新鮮人一開始申辦的信用卡，額度都會高於自己一個月的薪水，甚至是幾倍以上，開始可以買一些學生時代買不起的奢侈品，只要信用卡刷下去，幾萬塊的包包、物品，都可以輕鬆帶回家，帳單來了繳不出全額，以為只要繳最低應繳金額就可以了，殊不知正掉入信用卡循環利息的深淵。分不清楚需要跟想要，只一味地滿足自己的慾望，陷入刷卡、繳最低金額、再刷卡、再繳最低金額的惡性循環，很快地就會把信用卡刷爆，信用卡的使用額度超過銀行核發給你的額度，已經離信用破產不遠了。

那我不要使用信用卡，這樣就不會影響到我的信用，也不會信用破產了吧？當然不，完全不使用信用卡，會造成信用紀錄空白，反而對信用影響更大，更何況現在信用卡優惠這麼多，現金點數回饋樣樣來，不使用信用卡簡直太可惜了！所以，只要注意這不能做的6大信用卡NG行為，就可以開心、安心的刷卡，還能培養個人信用喔！

1. 信用卡預借現金
2. 使用額度過高
3. 延遲繳款
4. 啟用循環利息
5. 隨意剪卡
6. 從不調整永久額度

想提升信用評分？不能做的6大信用卡NG行為

信用卡的3個正確使用觀念

觀念1：取代現金

刷卡前，檢視自己的消費能力，帳戶裡只有3萬塊，就絕對不買3萬塊以上的東西，就算可以分期也一樣。假設你分期買了20萬的東西，的確每一期都負擔得起，但哪天不小心資金中斷，失業了呢？當期帳單立刻就不付出來，財務風險馬上飆升。

觀念2：分清楚「需要」及「想要」

衝動購物絕對是成為卡債族的主要原因之一，卡刷下去之前先想一想，我花的這筆錢是必要的嗎？如果不買這項商品會怎麼樣？千萬不要被自己的慾望壓垮了，購物前先思考一下，就能避免濫用信用卡、對信用評分造成不好的影響。

觀念3：依照「生活習慣」選擇信用卡

有些人會為了卡面很可愛，信用卡的優惠或贈品很吸引人，而申辦了很多張信用卡，但管理信用卡的成本可能比贈品的價值還要高，反而讓信用卡變成負擔。假設你常常在網路上購物，那就比較適合選擇網購回饋較高的卡，而不是某知名IP授權的信用卡。

被盜刷怎麼辦？

信用卡務必要開啟通知功能，有任何消費都會簡訊或app通知你，一旦發現有任何異狀，例如多一筆你沒印象的消費，立刻打電話向銀行客服反應、辦理掛失，通常立即處理的話是不用負擔盜刷的費用。辦理掛失後，主動向銀行聲明此筆為「爭議帳款」，表示這筆消費不是自己刷的。銀行會調簽單確認，若查不到此交易或簽單簽名明顯不符，那持卡人就不需要負擔盜刷費用。事後再重新補發新卡就可以了。

小提醒：信用卡背面一定要簽名！如果發現背面沒簽名，可能就需要負擔被盜刷的金額。

重點整理—你一定要記住的3件事

1. 盡早申辦使用信用卡，培養個人信用。
2. 依照自己的生活習慣及消費能力使用信用卡。
3. 信用卡被盜刷，立即聯絡銀行客服掛失。