往來銀行是指什麼？往來銀行是指你和該銀行有任何既有業務，包含開戶、儲蓄、薪轉等等，或是曾在那家銀行申辦信用卡都算是往來銀行。
聽說和往來銀行申請信用貸款，利率會比較低，額度也會比較高，是真的嗎？沒有和某一家銀行往來，對那家銀行來說就算是「小白」？看完本篇，以上問題一一為你解答。
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「信用小白」是什麼？代表個人信用不好嗎？
聯徵中心的信用評分有3種：
- 此次暫時無法評分
- 固定200分
- 200~800分
有幾種情況會導致信用評分結果是「此次暫時無法評分」，像是信用資料不足、不適合取得信用(例如：受監護宣告者)、信用資料有爭議、有不良紀錄，且目前無正常之信用交易等等；「固定200分」則是有不良信用紀錄，但仍有銀行願意與該當事人往來；「200~800分」則是依據個人信用資料，做出評分，分數越高者，代表信用越好，分數越低者，代表信用品質越需要改善。
而我們常常提到的「信用小白」，就是指從來沒有跟任何一家銀行往來，沒有申辦使用過信用卡，也沒有申請過任何貸款的人，屬於信用資料不足，信用評分報告會是「此次暫時無法評分」，雖說不能代表你的個人信用就是不好，但銀行會認定你是高風險族群，列為拒絕往來戶。
我沒有跟某家銀行往來過，可以向那家銀行申請信貸嗎？
我們剛剛所說的信用小白，是指從來沒有跟任何一家銀行往來過，假設你的薪轉帳戶是在A銀行，平常使用的是B銀行發的信用卡，這時候發現C銀行的信貸方案最適合你，仍然可以向C銀行申請信貸，C銀行也不會因為你沒有跟他往來過，就不讓你申辦信貸，或是用不一樣的標準審核。銀行決定核貸與否及利率跟額度，是依照聯徵中心的信用報告，評估你過往的信用紀錄，所以只要你沒有重大信用瑕疵，信用卡使用狀況也沒有發生不良行為，不論是否有跟那家銀行往來過，都可以申請信用貸款喔！
值得注意的是，每家銀行的授信政策不同，偏好的客戶屬性、特質都不同，申請信用貸款之前，務必仔細了解自身的職業跟條件，該去哪家銀行申辦？使用什麼樣的信貸方案，會得到最好的利率跟額度？銀行的「優質客群」又有哪些？這些都是必要調查的資訊，除了詳做功課外，多加利用信貸比較網也是一種方式，推薦至AlphaLoan實貸比較網，依照個人信用條件，取得各銀行的利率及額度試算報告。
為什麼我的信貸辦不下來？
導致信貸沒過的原因有很多，可能是你收入不夠高、負債太多、申請信貸的用途不明，甚至有可能是你身上有訴訟案件，雖然可能導致沒過的原因千奇百怪，但有些地雷是所有銀行通用，踩到就爆炸的喔！
- 地雷1：負債太多
- 地雷2：透過代辦申請信貸
- 地雷3：沒有信用紀錄或信用紀錄差
- 地雷4：沒有穩定的收入證明
每一家銀行信貸的過件率都不同，因各家銀行的營運策略和定位而有所差異，造成個人條件雖然一樣，但這家銀行婉拒，而那家銀行卻通過信貸審核的情形，不管如何，維持良好的信用狀況、培養個人信用分數，才不會突發狀況需要用錢，卻發現信貸辦不下來。
該如何培養信用？
信用評分的標準包含很多面向，其中最簡單培養信用的方法，就從生活中開始，辦張信用卡，建立良好的信用卡使用習慣，不但可以培養信用，還可以賺回饋、拿好康，可說是居家理財的好幫手。
使用信用卡，記得要注意避免以下6個行為喔！
- 信用卡預借現金分期
- 使用額度過高
- 延遲繳款
- 啟用循環利息
- 隨意剪卡
- 從不調整永久額度
重點整理—你一定要記住的3件事
- 即早與銀行建立良好關係，拒當「信用小白」。
- 善用信用卡，享受優惠的同時培養信用。
- 向沒往來銀行申請信貸，利率不會比較差，但多方比較，找到最適合自己的方案才是王道。
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