DBR22倍是什麼?該怎麼計算?3個重點快速評估信貸額度

1 月 15, 2021 | 所有文章, 信用貸款, 信貸知識庫

有資金周轉需求嗎?想要申請信用貸款,卻不知道信貸會不會通過,也不知道可以貸到多少錢,真的令人很不安,常常聽人家說的DBR22倍又是什麼?市場上,信用貸款的通過機率大約在40%左右,依照個人信用條件及各家銀行評分標準有所差異,審核的金額大約落在10萬~300萬之間,申請信貸前可以先到各大銀行網站做信貸試算,也可以至AlphaLoan實貸比較網,依照個人信用條件,取得各銀行的利率及額度試算報告。

什麼是DBR22倍?

在進入評估信貸額度的3個重點之前,先來解釋什麼是DBR22倍吧!

DBR(Debt Burden Ratio,也就是負債比),根據金融監督管理委員會(簡稱金管會)的規定,金融機構在承作無擔保貸款時,一定要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值(金管會原文法規),負債額度包含:信用卡未繳清金額、現金卡金額、信貸金額等等。

我們以小華來舉例說明。小華的平均月收入是4萬,DBR22倍 = 4萬 x 22 = 88萬。代表小華在所有金融機構的無擔保貸款總額,最多可以借到88萬。

了解什麼是DBR 22倍,我們直接進入「如何快速評估信用貸款額度?」吧!

重點1:最高可貸額度=DBR22倍,實際約15~18倍

儘管金管會有規定可貸額度的上限,但大多數銀行都不會真的讓你貸滿DBR22倍,普羅大眾一般銀行審核通過的可貸額度,大約落在月薪的15~18倍。信用評分、個人條件很好的使用者,才有機會可以貸到月薪的20倍。

以小華來說,小華在銀行A的信貸是30萬,3張信用卡未繳餘額總共是5萬,還有在銀行B的車貸剩下28萬,金管會規定小華最多可以用信用貸款借到的金額=88-30-5=53萬,但多數銀行會通過審核的額度,大約是小華月薪的15~18倍,扣掉既有的無擔保總負債,也就是25萬~37萬。

小提醒:車貸屬於有抵押貸款,不在DBR22倍的額度內。

重點2:月負債收支比<70%

  • 月負債收支比=每個月需要償還的負債 ÷ 平均月收入x100%

通常銀行審核通過的信貸額度,會是使用者的月負債收支比約40~45%,如果加上房貸的話,最多可能會達到70%。畢竟以銀行的角度來說,若是你的月負債收支比太高,每個月薪水扣掉房租、生活費後,剩下的錢根本不夠需要繳交的貸款。

以小華來說,平均月收入是4萬元,假設每月需要還款的負債金額為1萬6千元,那麼小華的月負債收支比 = 1.6萬 ÷ 4萬x100% = 40%。

重點3:總資產負債比<60%

  • 總資產負債比 = 總負債金額 ÷ 總資產x100%

總資產包含房地產、股票、基金、銀行存款等。銀行會希望信貸申辦者的總資產負債比落在 40%~60% 內, 負債比過高,銀行會擔心你繳不出貸款,又沒有相應的資產可以償還,就會認定是高風險人而拒絕申貸。

仍然以小華來舉例,小華的銀行存款有3萬,基金、股票等證券的總價值約50萬,信用卡費約2萬,若小華想要申請信用貸款40萬元,總資產負債比就會=(40+2) ÷ (50+3)x100%=80%,那麼銀行就有很高的機會,拒絕小華的信貸申請。

看了這麼多數字,覺得頭暈眼花,不知道要怎麼算嗎?教你最快速的一招,上AlphaLoan實貸比較網,填寫基本個人條件,就能免費取得各銀行的、符合自己的利率及額度試算報告喔。

1.DBR 22倍=負債額度上限為平均月收入22倍
2.月收支負債比越小越好,最高不要超過70%
3.妥善運用各銀行網站、AlphaLoan實貸比較網做額度試算

重點整理—看完本篇你一定要記住的事

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Coco Ting

夢想實踐者
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