無卡分期是什麼？

簡單來說，就是不用信用卡也能進行分期付款的一種支付方式。

一般來說，因為不像信用卡的條件多，所以資金就像是「小額貸款」的方式。由第三方機構先幫消費者墊付金額給賣家並握有債權，需要承擔消費者的違約風險；對於買方而言，就是在一定的時間內按合約規則定期向第三方機構繳納分期款項。

為什麼需要「無卡」分期？

信用卡的核發大多比較嚴格，需要穩定的薪資收入或是有效的財力證明才能申辦，因此許多學生族群、自由業者和家庭主婦不容易申請信用卡；即便成功核可也因為額度的限制，一些單價較高的商品也無法進行分期，無卡分期的推出便因應而生。

快速比較：無卡分期 VS. 信用卡分期

	無卡分期	信用卡分期
申請條件	年滿20歲 18以上未滿20歲，須法定代理人同意 身份證（學生證、軍人證）	年滿20歲 信用證明 雙證件
財力證明	不需要（適情況提供）	需要
申辦時間	30分鐘~3天	3~14天
分期期數	3~30期 居多	3~24期 居多
利率	1~20% 都有	0~12%
適合族群	無固定收入和信用紀錄的小資族和學生族群	有穩定收入、信用記錄和持有信用卡的人
優點	。申辦速度快 。免信用卡 。免信用額度 。分期期數多	。分期可零利率 。分期刷卡有回饋 。退貨、解約有保障
缺點	。分期利息較高 。退貨、解約沒保障	。分期期數短 。受信用卡額度限制

特殊名詞解釋：零卡分期

零卡分期就是無卡分期的一種，但零卡分期屬於業者的品牌專有名詞，僅有中租零卡提供的無卡分期服務才能叫做零卡分期。

隱匿風險評估

無卡分期	信用卡分期
1. 隱藏高利率、負擔費用 許多無卡分期可能利率很低，但將該付的利息分攤在名目不清的手續費之中，讓消費者無形中仍付出過高的金額；又或是以前幾期零利率當作誘餌，吸引消費者並將利息分攤在後幾期	1. 年費 依每張卡不同，有終身也有前幾年免年費之後開始收費的，許多人只因為卡片的高回饋就申辦忽略信用卡的年費支出，反而吃了大虧
2. 有保障的第三方機構、購買廠商 有一些第三方機構為協助準時付款，使消費者產高額延滯金；也有所購買的廠商惡性倒閉，使消費者仍然要支付後續未使用的費用	2. 循環利息 若違約或是延期未繳，面臨的不只是延滯金、循環利息的問題，更賠上個人的信用額度

結論

不論選擇哪一種分期方式都有它的優劣，正確的分期付款知識與概念才能有效做好金錢管理，因此只要懂得評估自身的還款能力切勿過度消費，並記得按時穩定分期還款維持自己的信用評分，任何資金的紓困方式都能為個人帶來效益！

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