無卡分期、零卡分期是什麼?和信用卡分期差在哪?一次搞懂!

12 月 12, 2020 | 知識科普, 精選文章, 市場動態, 所有文章, 消費分期

無卡分期是什麼?

簡單來說,就是不用信用卡也能進行分期付款的一種支付方式。

一般來說,因為不像信用卡的條件多,所以資金就像是「小額貸款」的方式。由第三方機構先幫消費者墊付金額給賣家並握有債權,需要承擔消費者的違約風險;對於買方而言,就是在一定的時間內按合約規則定期向第三方機構繳納分期款項。

為什麼需要「無卡」分期?

信用卡的核發大多比較嚴格,需要穩定的薪資收入或是有效的財力證明才能申辦,因此許多學生族群、自由業者和家庭主婦不容易申請信用卡;即便成功核可也因為額度的限制,一些單價較高的商品也無法進行分期,無卡分期的推出便因應而生。

快速比較:無卡分期 VS. 信用卡分期

無卡分期信用卡分期
申請條件年滿20歲
18以上未滿20歲,須法定代理人同意
身份證(學生證、軍人證)
年滿20歲
信用證明
雙證件
財力證明不需要(適情況提供)需要
申辦時間30分鐘~3天3~14天
分期期數3~30期 居多3~24期 居多
利率1~20% 都有0~12%
適合族群無固定收入和信用紀錄的小資族和學生族群有穩定收入、信用記錄和持有信用卡的人
優點。申辦速度快
。免信用卡
。免信用額度
。分期期數多
。分期可零利率
。分期刷卡有回饋
。退貨、解約有保障
缺點。分期利息較高
。退貨、解約沒保障
。分期期數短
。受信用卡額度限制

特殊名詞解釋:零卡分期

零卡分期就是無卡分期的一種,但零卡分期屬於業者的品牌專有名詞,僅有中租零卡提供的無卡分期服務才能叫做零卡分期。

隱匿風險評估

無卡分期信用卡分期
1. 隱藏高利率、負擔費用
許多無卡分期可能利率很低,但將該付的利息分攤在名目不清的手續費之中,讓消費者無形中仍付出過高的金額;又或是以前幾期零利率當作誘餌,吸引消費者並將利息分攤在後幾期
1. 年費
依每張卡不同,有終身也有前幾年免年費之後開始收費的,許多人只因為卡片的高回饋就申辦忽略信用卡的年費支出,反而吃了大虧
2. 有保障的第三方機構、購買廠商
有一些第三方機構為協助準時付款,使消費者產高額延滯金;也有所購買的廠商惡性倒閉,使消費者仍然要支付後續未使用的費用
2. 循環利息
若違約或是延期未繳,面臨的不只是延滯金、循環利息的問題,更賠上個人的信用額度

結論

不論選擇哪一種分期方式都有它的優劣,正確的分期付款知識與概念才能有效做好金錢管理,因此只要懂得評估自身的還款能力切勿過度消費,並記得按時穩定分期還款維持自己的信用評分,任何資金的紓困方式都能為個人帶來效益!

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