
無卡分期是什麼?
簡單來說,就是不用信用卡也能進行分期付款的一種支付方式。
一般來說,因為不像信用卡的條件多,所以資金就像是「小額貸款」的方式。由第三方機構先幫消費者墊付金額給賣家並握有債權,需要承擔消費者的違約風險;對於買方而言,就是在一定的時間內按合約規則定期向第三方機構繳納分期款項。
為什麼需要「無卡」分期?
信用卡的核發大多比較嚴格,需要穩定的薪資收入或是有效的財力證明才能申辦,因此許多學生族群、自由業者和家庭主婦不容易申請信用卡;即便成功核可也因為額度的限制,一些單價較高的商品也無法進行分期,無卡分期的推出便因應而生。
快速比較:無卡分期 VS. 信用卡分期
無卡分期 | 信用卡分期 | |
申請條件 | 年滿20歲 18以上未滿20歲,須法定代理人同意 身份證(學生證、軍人證) | 年滿20歲 信用證明 雙證件 |
財力證明 | 不需要(適情況提供) | 需要 |
申辦時間 | 30分鐘~3天 | 3~14天 |
分期期數 | 3~30期 居多 | 3~24期 居多 |
利率 | 1~20% 都有 | 0~12% |
適合族群 | 無固定收入和信用紀錄的小資族和學生族群 | 有穩定收入、信用記錄和持有信用卡的人 |
優點 | 。申辦速度快 。免信用卡 。免信用額度 。分期期數多 | 。分期可零利率 。分期刷卡有回饋 。退貨、解約有保障 |
缺點 | 。分期利息較高 。退貨、解約沒保障 | 。分期期數短 。受信用卡額度限制 |
特殊名詞解釋:零卡分期
零卡分期就是無卡分期的一種,但零卡分期屬於業者的品牌專有名詞,僅有中租零卡提供的無卡分期服務才能叫做零卡分期。
隱匿風險評估
無卡分期 | 信用卡分期 |
1. 隱藏高利率、負擔費用 許多無卡分期可能利率很低,但將該付的利息分攤在名目不清的手續費之中,讓消費者無形中仍付出過高的金額;又或是以前幾期零利率當作誘餌,吸引消費者並將利息分攤在後幾期 | 1. 年費 依每張卡不同,有終身也有前幾年免年費之後開始收費的,許多人只因為卡片的高回饋就申辦忽略信用卡的年費支出,反而吃了大虧 |
2. 有保障的第三方機構、購買廠商 有一些第三方機構為協助準時付款,使消費者產高額延滯金;也有所購買的廠商惡性倒閉,使消費者仍然要支付後續未使用的費用 | 2. 循環利息 若違約或是延期未繳,面臨的不只是延滯金、循環利息的問題,更賠上個人的信用額度 |
結論
不論選擇哪一種分期方式都有它的優劣,正確的分期付款知識與概念才能有效做好金錢管理,因此只要懂得評估自身的還款能力切勿過度消費,並記得按時穩定分期還款維持自己的信用評分,任何資金的紓困方式都能為個人帶來效益!
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