你以為結清了信貸/信用卡遲繳,信用就會馬上恢復嗎?這6種行為會在聯徵留下黑紀錄!最久要12個月才會消除!

6 月 19, 2018 | 精選文章, 信用貸款, 信貸知識庫

這篇文章整理了常見的信用負面項目,目

的除了讓大家知道有哪些行為可能會導致信用不良紀錄外,也希望對自身信用狀況不是太清楚,但有貸款需求的朋友,在申請前一定要記得先到AlphaLoan實貸比較網進行試算,避免發生意料外的風險。

1.什麼是聯徵註記?
2.聯徵註記對我有什麼影響?
3.哪些行為會在聯徵報告上留下註記?
4.如何維持良好的個人信用紀錄?

重點1: 什麼是聯徵註記?

聯徵註記是由當事人、當事人親屬、第三方申請於聯徵報告上針對使用者行為加註的說明。一般來說聯徵註記可分為以下兩種。

1.當事人註記

申請時機:

在當事人請求下,在他的個人資料檔註記他自己表達與金融機構往來的一些說明,金融機構查詢聯合徵信中心當事人註記資訊時,就可知悉並參考當事人意見辦理。

註記類別:

當事人如基於自身約束,怕自己定力不足而擴充信用,不想再增加負債,註記不要再申請貸款、信用卡等。範例:
剛申請貸款償還卡循的Danny為防止自己再產生新的卡債,解除多餘的卡片後申請註記不再申辦相關產品。p.s 可以自行申請註記,也可以自行註銷註記唷

當事人認為金融機構報送其信用資料有爭議,註記補充說明爭議情勢,以減緩該金融機構報送爭議資料之效應。

範例:

Roger的卡片遭到冒用盜刷,發卡行卻持相左的意見,導致衍生出爭議款項。在不繳納款項的情況下申請聯徵註記。

2.親屬/第三人代償註記

申請時機

為避免債務人後續再與金融機構往來產生更沈重之債務負擔,將代償或債務協商事實,由債權金融機構以檔案方式報送資料至聯合徵信中心辦理補充註記,供其他金融機構查詢利用,以提醒其他金融機構與該債務人往來前宜審慎考量。

範例:

David在A銀行辦理的貸款逾期許久未繳納,A銀行提出申請在David的信用註記上新增逾期未繳款的註記。以便在David向其他銀行提出申請時提醒銀行方注意David的財務/信用狀況。

重點2:聯徵註記對我有什麼影響?

通常聯徵紀錄上的註記都不會是什麼好事,主要對使用者的影響就是在申請消費金融產品審核時,審核方(銀行)會看到先前的註記。進而可能影響到審核結果。

重點3:哪些行為會在聯徵紀錄上留下註記?

通常聯徵紀錄上的註記都不會是什麼好事,主要對使用者的影響就是在申請消費金融產品審核時,審核方(銀行)會看到先前的註記。進而可能影響到審核結果。

聯徵註記揭露期限整理表
註記種類 揭露期限 小提醒
信用卡/信用貸款遲繳 自清償日起12個月 《遲繳嚴重程度
全額未繳>未繳足最低>繳足最低
且遲繳時間越長扣分越重。
預借現金 自使用日起12個月 《特別注意》
預借現金對信用分數扣分非常嚴重,
1年內只要有2次預借現金的紀錄,
基本上就很難申請相關信用產品。
使用額度達90%以上 自結帳日起3~6個月 《延伸閱讀》
信用卡額度使用率過高將影響信用!
近期查閱 自結帳日起3個月 《特別注意》
3個月內若查閱超過3次,
基本上申請較難通過。
近期增貸 自結帳日起6個月 《特別注意》 
核貸後短時間內申請近期增貸過件率和利率等條件都會受到影響。
使用信用卡循環利息 自結帳日起12個月 卡循佔比過高會嚴重影響個人信用。
資料來源:聯徵中心、 Alphaloan系統資料庫  

真實案例:

從上面的2張聯徵報告截圖上可以發現遲繳和預借現金等行為真的會在聯徵報告上留下註記,並且會間接影響到個人信用狀況。

重點4: 如何維持良好的個人信用紀錄?

主要影響一般人信用的會是信用卡,所以信用卡使用上千萬要留意。
並不是說都不刷卡不消費,而是妥善利用不超刷。並且準時繳款。
千萬要注意的是儘量不要遲繳和動用到預借現金。

如果是有貸款在身的朋友,也千萬要留意每月正常繳款,
不要讓一時的大意造成信用紀錄上的瑕疵。

如果您有申請貸款的需求,那更要注意謹慎的經營自己的信用。

建議您利用聯徵中心提供的個人信用報告功能,如果有自然人憑證跟讀卡機更可以直接線上查詢。培養信用從了解自己的信用開始。

如果有申請信用貸款的需求。我們建議用AlphaLoan實貸比較網,更進一步地模擬自己在各家銀行的信貸條件,可以免費免聯徵,一次獲得各大銀行的預測利率、額度還有過件率。

《延伸閱讀》

https://blog.alphaloan.co/2017/10/30/%E6%88%91%E6%98%AF%E5%90%A6%E7%AC%A6%E5%90%88%E9%8A%80%E8%A1%8C%E4%BF%A1%E8%B2%B8%E8%B3%87%E6%A0%BC%E4%BF%A1%E7%94%A8%E8%B2%B8%E6%AC%BE%E7%9A%8417%E9%A1%86%E5%9C%B0%E9%9B%B7%EF%BC%8C%E5%BF%AB/

看完這篇一定要知道的3件事

1.聯徵註記對申請信用卡、貸款都會有決定性的影響,請愛惜信用。

2.本篇整理了一般人較有可能遭註記的的項目,其中以遲繳預借現金為最嚴重,請千萬要留意。

3.多多利用個人信用報告了解信用,並在申請前使用AlphaLoan實貸比較網免聯徵比較各大銀行信用貸款

信用教練

信用管理界的館長!想要有良好信用,就和良好的體態一樣要靠觀念+訓練!

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