信貸申請案例(1):中小企業上班族張先生取得2.35%一段式信貸利率

7 月 24, 2020 | Alphaloan客戶使用實例, 信用貸款

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。

使用者背景:中小企業工程師張先生,年資3年多,已有信貸償還1年半

  • 職業類別:研發工程師
  • 任職公司:資訊服務業,實收資本額800萬,成立約4年
  • 年薪:100萬以上
  • 最高學歷:碩士
  • 信用卡使用狀況:使用超過5年,皆全額繳清
  • 其他貸款狀況:已有1筆信貸已償還1年半,利率約4%
  • 信貸目的:整合之前信貸,額外的資金則用於投資
  • 近3個月內信用卡/信貸申請次數:0

勤做功課外加利用2家銀行比較,最後取得2.35%極佳利率

所需時間: 7 天.

張先生之前已經有信貸申請經驗。在他上次經驗裡,因為只有找一家銀行申請,他覺得在後續爭取更佳條件過程中,如果沒爭取成功他也沒有其他銀行可選對他較為不利。因此他這次打定主意一次找兩家銀行申請比較,最後再選條件最好的銀行撥款。

  1. 比較出2家對他個人利率較低的銀行

    雖然已經決心要找2家銀行比較,但個性謹慎的張先生認為這2家銀行應該要慎選,以免利率降不下來,還造成聯徵多查無法申貸的狀況。於是張先生透過實貸比較網,根據他個人的狀況,鎖定了預計給他利率2.35%-3.35%的A銀行,以及2.58%-2.99%的B銀行,並留下聯絡資料等待業務專員連繫

  2. 銀行業務專員打來時諮詢相關細節,並告知前貸利率

    兩家業務聯絡時,張先生把自己的貸款需求跟基本條件跟業務說。他比較直接開門見山地說,他主要需求是整合前貸,如果沒有低於前貸(利率4%)以下超過1%,就不太想申請。兩家業務評估他的條件以後,都認為有機會拿到3%以下的利率,也沒有其他文件的問題,因此決定兩家都申請

  3. 同時間向2家銀行提出申請,等待審核

    A銀行與B銀行都有線上申請的系統,業務請張先生填寫,在申請額度上兩個銀行都建議張先生先把申請額度拉高,填寫200萬元,屆時再來決定動用金額。收入證明所需的文件相似,張先生都提供薪轉紀錄,以及去年度的扣繳憑單(因為申請的金額較大)。
    完成申請後,A銀行在當天就接到照會電話,B銀行則在隔天接到照會電話。照會電話都是打到公司的總機,然後指名找張先生。照會完後都在2天後回報貸款結果,因此A銀行從送出申請到核貸共2天,B銀行則為3天。

  4. 審核後向利率高的銀行表示要更低才考慮撥款,並補充相關資料

    A銀行回報的結果為2.99%,B銀行為2.5%。張先生就跟A銀行的業務說,B銀行給他2.5%,因此如果A銀行沒辦法爭取到2.4%以下,就會直接選擇B銀行。A銀行希望能有爭取的機會,請使用者補充B銀行的報價資訊,進入申覆流程。

  5. 兩家銀行比較後,最後選擇利率低(2.35%)的銀行動用撥款,額度150萬

    最後A銀行提供2.35%的利率,額度可以到200萬。跟B銀行的業務說決定使用A銀的信貸後,B銀行的業務有點氣,並表示張先生這樣很沒有意思。張先生很直接地跟業務說,畢竟這關係到最後貸款的總成本,因此會客觀決定最低利的銀行。

  6. 銀行要求簽約對保後,開立該行台幣帳戶,撥款及未來扣款都須透過該行台幣帳號

    最後張先生填寫了同一關係表,宣告自己家人與自己不是相關企業負責人後,就進入貸款簽約對保的流程。張先生詢問A銀行業務未來繳款時,能不能自動從他其他銀行的帳戶扣款,業務表示該銀行只能從本身的台幣帳號扣款,不過由於條件很優,張先生最後也接受。

信用貸款是數字組成的。因此理性地做功課,用力殺價,最後選擇條件好的銀行,而不要考慮太多人情壓力,可以省下很多利息。

取得2.35%低利信用貸款的張先生

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