【信貸方案】社會新鮮人/小白也有機會申辦的信貸有哪些?

6 月 10, 2020 | 信用貸款, 信貸知識庫

剛出社會未滿半年的新鮮人,如果有資金需求求助銀行時往往碰壁,主要原因是銀行對這群新鮮人的還款能力存有疑慮,而信用小白指的是沒有任何信用紀錄/信用卡的人,因此AlphaLoan整理了幾家對新鮮人較友善的信貸專案,提出近3個月財務證明就可以有資格申請!有些甚至免財力證明!

信用小白是指從未和銀行往來過,沒辦過信用卡或任何貸款,聯徵紀錄查不到信用評分;至於社會新鮮人大約是出社會工作半年內。如果屬於信用小白有緊急資金需求者,建議先讀信用小白申貸前的3種陷阱;若剛找到工作的新鮮人有資金需求,切記不要貿然行動,否則會拉低聯徵分數,導致申貸更困難!

根據AlphaLoan內部資料顯示,社會新鮮人申請中信及王道這2家信貸過件率會較高,本篇也整理其他家只需近3個月薪轉證明或免財力證明的信貸方案,需要注意的是,以下方案均需20~60歲之國民,且無重大信用瑕疵!

信貸方案申請資格與財力證明
中信循環型信貸年收入>30萬
王道數交貸年收入>24萬
新光超低利圓夢貸以身分證和存摺影本取代薪轉證明
渣打貸me more現職滿3個月之上班族
安泰精選客群信貸現職滿3個月之上班族
國泰蝦米貸蝦皮賣家專用,免附財力證明
國泰KOKO數位銀行Free's貸須持有KOKO 數位存款帳戶
國泰彈力貸免上傳財力證明
星展線上信貸年收入>22萬
凱基上班族信貸年收入>25萬
第一銀行攏來貸同一機關任職滿3個月
日盛A段班信貸現職滿3個月且年收入>25萬

在了解表格上信貸方案的細節前,首先要知道何謂總費用年百分率(APR)信貸開辦費

中信分期型信貸

  • 申請資格: 有固定收入之上班族且年收入>30萬
  • APR: 3.71%~19.21%
  • 額度: 300萬
  • 期限: 2~7年
  • 開辦費: 5,000~9,000元

王道一般信貸(數交貸)

  • 申請資格: 有固定收入且年收入>24萬
  • APR: 3.33%~20%
  • 額度: 350萬
  • 期限: 7萬
  • 開辦費: 6,800元,女性/金融同業優惠價4,800元

新光超低利圓夢貸

  • 申請資格: 僅須附身分證及存摺影本,客製化貸款
  • APR: 3.73%~15.63% 
  • 額度: 300萬
  • 期限: 1~7年
  • 開辦費: 3,000~9,000元

有別於他行需要以薪資轉帳存摺或在職證明來衡量客戶的貸款資格,新光超低利圓夢貸提供較彈性的資格條件,僅需準備身份證與存摺影本,新光專員將進行客製化產品的設計,因此只有現金收入的人也可以試試看!

渣打貸me more

  • 申請資格: 現職滿3個月之上班族,或開業滿1年之自營商及企業主
  • APR: 4.24%~19.44%
  • 額度: 350萬
  • 期限: 7年
  • 開辦費: 9,000元

安泰精選客群信貸

  • 申請資格: 在職滿3個月,須提供薪轉/報稅資料
  • APR: 5.68%~19.90%
  • 額度: 350萬
  • 期限: 7年
  • 開辦費: 5,000元起

國泰蝦米貸

這是針對蝦皮賣家之貸款,免附財力證明、使用賣場營運資料(蝦皮賣家評級)即可辦理。

  • 申貸條件:
  1. 開立時間3個月以上
  2. 近3個月有效訂單超過10筆且平均月營收達1萬
  3. 國泰既有客戶(來一張國泰蝦皮聯名卡)
  • APR: 3.99%~21.11%
  • 額度: 300萬
  • 期限: 7年
  • 開辦費: 5,000~7,000元

國泰KOKO數位銀行Free’s貸

國泰KOKO Free’s貸主打「自由動用」,對於有週轉、預備型資金需求的人來說,擁有更高的彈性!也能夠小額動用,額度及動用時機都可以自己決定,而且有動用才計息

  • 申請資格: 持有KOKO 數位存款帳戶
  • APR: 3.36%~20.80%
  • 額度: 300萬
  • 期限: 1~5年
  • 開辦費: 至2020/12/31前,限時優惠價5,000元

國泰彈力貸

  • 申請資格: 國泰行動銀行用戶專屬(邀請制)
  • APR: 2.98%~19.50%
  • 額度: 20萬
  • 期限: 1年
  • 開辦費: 限時0元

國泰彈力貸免上傳財力證明、帳管費限時0元,不綁約、隨借隨還,有動用才會計算利息,在貸款期限內,每月只需繳利息,本金隨時可還,還完額度立即回復。

星展線上信貸

  • 申請資格: 有固定收入,年收入>22萬
  • APR: 3.27%~17.01%
  • 額度: 300萬
  • 期限: 1.5~7年
  • 開辦費: 5,000元

凱基上班族信貸

  • 申請資格: 年收入>25萬
  • APR: 2.66%~19.99%
  • 額度: 500萬
  • 期限: 7年
  • 開辦費: 5,000~8,000元

第一銀行攏來貸

  • 申請資格: 同一機關任職滿3個月以上且須附最近1個月內之在職證明
  • APR: 5.86%~16.51%
  • 額度: 50萬
  • 期限: 3年
  • 開辦費: 6,300元

日盛A段班信貸

  • 申請資格: 現職滿3個月且年所得>25萬
  • APR: 3.48%~15.24%
  • 額度: 300萬
  • 期限: 7年
  • 開辦費: 8,000元

看完上述12個信貸方案,若有信貸需求,可以先到AlphaLoan實貸比較網進行免費額度/利率的試算!最後要提醒大家,有薪轉證明後就去辦一張信用卡培養信用,以免未來突如其來的貸款需求。不管信用卡或是貸款,只要繳款不準時,銀行還是會認為質疑申請者的還款能力,因此建議大家量入為出,穩定還款才是最重要的關鍵。

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