看銀行官網就申請了?銀行信貸方案的3種障眼法一定要知道!

若是有資金需求像是買房、買車等,民眾可能會利用信貸提高資金運用的彈性,辦理信貸時一定要特別注意, 千萬不要看到銀行官網上的信貸方案就直接申請,否則可能會不小心掉入理財陷阱!

本篇文章將告訴你在瀏覽信貸方案時,銀行官網上不會直接告訴你的2件事情,讓你更謹慎選擇信貸!

障眼法1:多數採用前低後高的兩段式利率

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面對債務要找對方法!關於債務整合有什麼細節需要注意?26歲職業軍人王先生的親身體驗

圖片為客戶實際反饋心得

面對債務每個人處理方式不同,但當你不直視它,解決它,它就會纏的你無法好好過生活,理財跟裡債不一樣,理財是你不理他他不理你,理債是你不理他,它就會越死命的纏著你,曾經很多人因為各種突發狀況需要資金,而誤踏民間貸款,高利貸等等非法資金管道,或是找了代辦協助付出了高額手續費還不一定成功獲得資金,面對債務勇敢找到方法其實不是一件困難的事。

AlphaLoan使用者案例分享

王先生條件

使用者年齡  26歲
工作屬性  軍人
現職年資  6年
貸款目的  負債整合
核貸金額  70萬
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銀行怎麼看信貸?(2)銀行過件最注重的5個條件

延續上一篇談論的銀行怎麼看信貸,這篇文章要談論的是銀行到底重視哪幾個條件呢?真的是一般常人理解的「薪資水準」最重要嗎?

本篇文章從數據的角度切入,從AlphaLoan的用戶資料中統計出在過件率中銀行最重視的條件!

前五個最重要的條件

此資料仍存在統計偏誤,僅提供大方向參考

上圖所代表的意思是,銀行在核不核貸這件事上,公司等級、教育程度…等等因素是他時常參考的一個標準,其中年齡較為特殊,並不是單純的越年輕或是越老就有好壞。

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銀行信貸審核標準無頭緒?差點落入民間貸款的魔爪!27歲林小姐親身體驗

申請信貸前,幾乎所有使用者都不知如何下手,這種狀況不僅此於不太會使用網路的老人家或是資金急迫的老人家身上,在網路上各大銀行信貸廣告及民間貸款廣告,他只會告訴你表面上好像是很優惠,但實際背後陷阱非常多,AlphaLoan透過數據發現,即便是一個二十幾歲活躍於網路,各方條件也算不錯的人,也有可能不小心浪費聯徵或是差點掉入民間貸款的陷阱。

AlphaLoan使用者案例分享

林小姐條件

使用者年齡  27歲
工作屬性  一般中小企業
現職年資  2年9個月
貸款目的  投資
核貸金額  20萬
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銀行怎麼看信貸?(1)聯徵分數(J10)統計分布與信用報告分析

常聽見申請貸款時要查詢聯徵分數,那聯徵分數究竟要怎麼樣才算高呢?要怎麼從個人信用報告上了解自己的狀況以及排名呢?

本篇文章整理了聯徵信用分數的分布狀況,並從實際的例子告訴你怎麼看聯徵!

獲取聯徵報告

可以使用自然人憑證以及讀卡機進行個人信用報告的申請,自行查詢不會計入聯徵次數,並且銀行也不會知道用戶是否有查詢過自己的信用狀況,因此查詢聯徵信用報告是檢視自己信用狀況最好的途徑!

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8間銀行的優質客群標準大揭密!這幾種職業超有競爭力

基本上,銀行在信貸放款上會針對不同族群制定不同的還款利率,銀行常藉由職業類別及工作收入去歸類何謂「優質客群」,並給出更優惠及額度更高的貸款,究竟銀行是用什麼標準來界定優質客群呢?

以下是本篇整理8家銀行信貸方案得出的「優質客群」懶人包:

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用車貸買車一定比信貸划算?買車貸款常見的3項陷阱

購車時的貸款種類有購車貸款還有個人信用貸款可以給消費者做選擇,兩者的差異主要在於是否須要提供擔保品,一般來說有擔保品的貸款可以獲得利率較低的方案,但是用車貸買車真的會比信貸來得划算嗎?

其實,用車貸購車時有很多隱藏陷阱需要消費者擦亮眼睛! 本篇將一一說明,讓你購車時不再掉入陷阱!

陷阱1: 免息車貸可能會有額外費用

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融資還是信貸?想投資理財的你必看的優缺分析!

當你想透過貸款來進行投資,融資通常是個快速又方便的途徑,但是融資跟信貸都是資金管道,你真的知道兩個途徑的差異嗎?

本篇文章整理了融資以及信貸的優缺點,讓你評估自身狀況找到最好的方案!

融資信貸大比拚

 融資信貸
利率常見約5~7%
由券商自行決定
約為2%~20%(平均5%)
根據個人信用狀況有所不同
風險會提高槓桿增加投資的風險對投資沒有太多影響 ⭕
信用要求對信用紀錄要求較低 ⭕對信用紀錄要求較高
其他費用手續費較低 ⭕開辦費相對較高
放款速度快 ⭕
資產要求需要提供融資30%的資金財力證明資產有加分
但並不一定會查看 ⭕
強制償還制度若股票下跌可能會斷頭沒有強制償還條款 ⭕
借款期限6個月
可依信用狀況展延兩次
最長7年 ⭕
計息方式日計息月計息 ⭕
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貸新償舊是不是銀行的騙局?3種觀點教你怎麼評估

當你決定貸款的當下,可能是信用卡使用過多想要整合債務,或是臨時有著大筆的資金需要使用,在你貸款並且正常繳款一兩年之後,銀行業務打電話告訴你:「你的信用狀況不錯,可以使用更低的利率貸款。」,這是銀行為了多賺錢的騙局,還是真的有利呢?

本篇文章整理了3種觀點以及3個建議,並提供excel檔案試算,使您能夠輕易的評估自己是否需要貸新償舊!

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初次申請信貸學問大,條件優良更要留意細節!40歲管理職張先生的親身體驗

圖片為客戶實際反饋心得

第一次申請信貸,幾乎所有的使用者都不知該從何下手。這樣的情況可不僅侷限在年輕或是需求較為急迫的使用者身上,AlphaLoan透過數據發現,即便是資深的管理階層在初次申貸時,也會遇到同樣的問題。

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張先生條件

使用者年齡  41歲
工作屬性  一般中小企業
現職年資 5年以上
貸款目的  投資理財
核貸金額 90萬
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