我的聯徵分數為什麼無法拉高?常見造成聯徵低分的10大狀況

聯徵分數是金融機構衡量個人信用狀況的重要標準。大部分的民眾對於分數評分方式通常不了解,等到真有需要跟金融機構往來時,可能會因為分數低,拿到較差的條件。而改善聯徵分數所需要的時間往往動輒數個月,甚至長達一年,因此等真正有需要但低分時,往往只能妥協接受較差的條件。

事實上聯徵中心提供本人查詢「個人信用報告」的服務,民眾可以自行申請。報告的總結會是個人的評分,如評分較低,聯徵中心會貼心在下方分析扣分的原因(如下圖)。而AlphaLoan實貸比較網,因為協助數十萬用戶分析個人信用資訊,找到適合的信用貸款,也蒐集了近10萬份個人信用報告。這篇文章將整理最常出現的10大「聯徵低分原因」,並提供相關建議。

聯徵分數低的時候,聯徵中心會針對扣分做條列式說明,使用者可以參考改善

數據真相:10大常見聯徵低分原因

以下為AlphaLoan實貸比較網中,聯徵分數偏低的個人信用報告中,萃取出的原因統計

閱讀全文 我的聯徵分數為什麼無法拉高?常見造成聯徵低分的10大狀況

你以為記帳真的有用嗎?年輕人必學!財務規劃的6大重點。


很多年輕人一發薪就好像抓到一根救命稻草,開始肆無忌憚的亂買亂花,月底帳戶見底時才開始發愁,那麼你真的要好好改變自己的消費方式了!!

年輕人的財務規劃6大重點

  1. 固定生活支出
  2. 娛樂
  3. 飲食
  4. 教育
  5. 投資
  6. 儲蓄

年輕人花費規劃圖表

花費項目  薪資比例  說明
固定生活支出 30% 房租、水電、生活用品、電話費…等
娛樂 10% 買衣服,看電影,吃大餐,旅行…等休閒娛樂
飲食 20% 可以用工作天抓出伙食費預算
教育 10% 進修、自我投資…等
投資 10% 基金、股票、虛擬貨幣…等
儲蓄 20%  依照個人習慣,可以買儲蓄險或是銀行定存
閱讀全文 你以為記帳真的有用嗎?年輕人必學!財務規劃的6大重點。

想結婚但費用高,我該申請信用貸款結婚嗎?「恭喜台灣成為亞洲首個同志結婚合法國家」

照片來源:端傳媒

2019年5/17日,台灣成為亞洲首個同志婚姻合法的國家。恭喜同志朋友們的同時AlphaLoan實貸比較網也提醒同志朋友們,如果有因為婚禮/婚宴/蜜月旅行的資金需求,需要使用信用貸款時,可以使用我們的信貸比較神器進行試算,免聯徵取得預測額度/利率/過件率。

“結婚花費”是70%以上的台灣人在思考是否步入婚姻時,最頭痛的問題。究竟結婚要準備多少錢作為預備?信用貸款又是否適合作為結婚資金的解決方案呢?

使用信貸作為結婚資金的3大評估重點

  1. 異性/同性戀結婚花費比例表
  2. 使用信用貸款來結婚的優/缺點
  3. 什麼樣的信貸方案適合作為結婚用途?

1.異性/同性戀結婚花費比例表

花費項目禮俗籌備
婚宴其他
總預算占比10%~20%20%~30%40~50%10~20%
說明包含儀式用品、聘金、金飾、喜餅、相關人員紅包…等婚紗、新郎新娘服裝、戒指、喜帖…等喜宴、會場佈置、活動相關人員(主持、新秘、婚禮紀錄/攝影、樂隊…等)、相關素材、喜糖…等禮車租借、現場互動(拍貼機、表演活動…等)AfterParty、蜜月旅行…等
閱讀全文 想結婚但費用高,我該申請信用貸款結婚嗎?「恭喜台灣成為亞洲首個同志結婚合法國家」

需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

2019繳稅季到來,各銀行也一如往常推出繳稅信貸專案,提供使用者一個繳稅選擇。但很多朋友會問,有必要因為繳稅申請信貸嗎?因為繳稅申請信貸真的有比較優惠嗎?

全台灣最大的信貸比較網站AlphaLoan實貸比較網,分析15萬名信貸使用者的資料,用數據的方式來進一步了解信貸繳稅者。本篇文章包括(1)利用信貸繳稅者的年收入分析、(2)持有信用卡分析、(3)繳稅工具的介紹、及(4)繳稅的使用工具建議。

事實1:從年收入來看分布兩極化,但信貸繳稅者平均薪資較低

我們利用網站的資料庫針對貸款需求去做年薪分布分析。如下圖所示,我們可以看到非貸款需求使用者,年薪的分布相較來說分布更偏右邊(年薪較高)。再進一步計算,貸款需求為繳稅的使用者,平均年薪落在57萬,而信貸用於非繳稅需求的使用者,平均年薪則達到69萬。因此需要信貸繳稅的,都是高收入的大戶,從整體來看是不精確資訊。

不過在年薪180萬以上的比例,信貸繳稅者略高於一般的使用者,也證實有部分高收入者,會有短期信貸繳稅的需求。

信貸繳稅分析

事實2:貸款繳稅者,沒有信用卡的比例高達61%(對照組23%)

閱讀全文 需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

【先卡後貸專案】凱基銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,17步完成申請重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請凱基銀行的“先卡後貸”個人信用貸款專案,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

凱基銀行先卡後貸
線上申請摘要 

必填欄位 33個
AlphaLoan會員申辦 只需要填寫22
申請步驟 17步 
   填表時間 約15分鐘

►立即申請

閱讀全文 【先卡後貸專案】凱基銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,17步完成申請重點整理

繳稅方法大公開!『2019繳稅時程與注意事項』

每年到了4.5月開始,像是絕大部分有固定收入的大家,或是另外的車子,房子,燃料等等稅務,必然讓大部分小資族荷包大失血一筆,如何讓稅務不要那麼緊迫盯人。我們必須事先規劃與完善的使用支付工具。

『繳稅時間表』

4月 汽車牌照稅(自由/營業)
5月 綜合所得稅/房屋稅
7月 燃料稅
7月 地價自由住宅稅率
10月 汽車牌照稅(營業)
11月 地價稅
閱讀全文 繳稅方法大公開!『2019繳稅時程與注意事項』

【不談投資】年終獎金正確使用手冊!5成以上的人根本不懂該怎麼規劃獎金!

領到年終獎金後,你會怎麼規劃?5成以上的使用者都表示會「存起來」但這種存起來實際上就是毫無規劃。其實過年雖然是充滿喜氣的月份,但也是很容易因為過度消費、博弈而產生負債!這次讓我們提早準備,看看正確的年終獎金使用手冊吧! 閱讀全文 【不談投資】年終獎金正確使用手冊!5成以上的人根本不懂該怎麼規劃獎金!

2018信貸白皮書 Powered by AlphaLoan

AlphaLoan彙整了2018年的使用者數據,進行分群和分析後製作了這份報告,希望讓更多有申請信貸需求,或是對於信用貸款感到陌生的使用者,能夠藉此暸解我們的信貸比較神器。

►立即免費取得您的客製化信貸預測報告

閱讀全文 2018信貸白皮書 Powered by AlphaLoan

什麼是信用貸款?信貸4大重點總整理:定義、流程、常見疑問及注意事項

信用貸款是彈性方便的資金來源,不但不需設定抵押品或保人,根據使用者不同的條件,也有機會取得數百萬的低利信貸。但是畢竟最後信貸是否通過,以及額度利率的變化非常大,導致使用者一不小心常常浪費不少時間甚至金錢。本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊,包括(1)信用貸款定義及重要組成、(2)信用貸款流程、(3)信貸常見疑問及解答、及(4)參考來源及相關資料,目前所有資料則更新至2020年。

信用貸款定義及重要組成

個人信用貸款或稱小額信用貸款,是以個人消費,子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,也不需要保證人,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右,從申請,徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月,例如一個上班族,若最近因為家裏房屋要裝修,需要一筆小額的資金需求,大約50萬左右,這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速,不需要擔保)來滿足資金需求。

銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成

  • 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。
  • 信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況核定。台灣2016年平均信貸年利率為5.29%,到了2018年年度平均為5.25%。
  • 開辦費(手續費):一次性收取費用,核撥成功後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
  • 貸款年限:本金及利息平均攤還的年限,一般銀行信貸專案約為3年到7年。
  • 總費用年百分率:英文是APR。考慮申貸金額、開辦費及利息後,平均攤到還款年限的總費用比率。但是請注意廣告APR與實際個人化APR的不同
  • 每月還款金額:將本金按年化利率計算,本息平均攤還在還款期間的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算申貸者之負債比,申貸者也應以此金額衡量未來償債的負擔。
  • 提前清償限制:大部分銀行信貸專案有提前清償限制,在合約定義期間如果想一次繳清,需繳納違約金。一般行情為限制1年,1年內提前清償有3%~4%的違約金。
  • 核貸與否:由於不同的銀行有不同的核貸標準,因此將視申請人之各項條件,包含收入、信用狀況等決定是否核貸。
閱讀全文 什麼是信用貸款?信貸4大重點總整理:定義、流程、常見疑問及注意事項

AlphaLoan線上評估使用流程

本網站是專門幫大家做信貸評估,信貸比較的一個平台,幫助你們去對抗不實利率,分辨網路上資訊真偽與資料的統整,且完全免費,填寫資料也只需花你5分鐘的時間,還有專員為您精辟解說,本公司也絕非代辦,是與銀行正式合作的,所以請各位放心使用吧。

網站連結 – https://pse.is/BDTYD

需填寫問卷4大項目

  1. 基本資料
  2. 我的職業與收入
  3. 我的信用狀況
  4. 獲得自己的信貸評估報告
閱讀全文 AlphaLoan線上評估使用流程