如何透過個人信用報告PDF,直接擷取信用紀錄做信用評估?

取得個人信用報告檔案後,雖然記載了詳細的信用紀錄,但如何更快速方便的評估自己的信用呢?ALPHALOAN的技術將能協助您完全自動地擷取文件中的信用紀錄,進行分析喔。事實上,個人信用報告的資料萃取與自動化,也是我們獨家的技術並且於2017年初成功申請專利喔。

 

許多朋友在AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率/額度/過件率評估時,發現填入完整的信用紀錄有點難。因此我們在網站自動化時,特別增加了利用個人信用報告來取代填入信用細節的技術。我們誠心建議大家為了資料的完整性,不妨利用此功能來做完整的評估。

步驟0: 取得電子版的個人信用報告

首先第一個步驟就是取得電子版的個人信用報告,基本上需要準備自然人憑證與IE瀏覽器。至於其他的瀏覽器我們在2016已請聯徵中心開發,但目前還是只能用IE瀏覽器。請注意電子版自2017年起可加查信用評分,非常建議加查喔。

步驟1: 在AlphaLoan評估表單中,選擇上傳個人信用報告PDF檔

在AlphaLoan評估表單中的第三頁,信用狀況填寫時,回答到是否有個人信用報告PDF檔時,請勾選”有,我要上傳個人信用報告PDF,自動完成以下信用卡、貸款資料”。上傳檔案的方法可以直接將檔案拖曳到中間的區域,也可以點擊該區域選擇檔案。

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AlphaLoan新系統上線,送出資料30秒內自動取得各大銀行的信貸預測利率/額度/過件率

我們非常興奮地向大家介紹全新版本的ALPHALOAN。這個版本能協助大家在輸入資料後30秒內,取得各家銀行的信貸核貸結果預測。讓您能即時找到符合個人需求的銀行申請,不用等待,也不用擔心銀行的廣告利率與話術。

 

請大家前往AlphaLoan實貸比較網使用,體驗主動出擊快感

我們提供了VIP會員每月3次免費預測的額度,讓大家可以盡情使用。提醒您輸入資料的正確與否直接影響到預測報告的精準度,請大家確認資料的正確性。

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該準備薪資單還是存摺?銀行偏好的6大薪資證明及加分項

*201906更新
有些年資足夠,有固定薪資收入的朋友,去銀行申請信貸卻因為薪資證明的問題無法核貸。其實各銀行認定收入文件的標準不一樣,為了提高申貸的額度/利率/過件率,建議先做功課後找合適銀行申請。

這一篇我們將整理8家銀行的主要薪資認定文件,提供大家快速了解自己適不適合向該銀行申請信貸。不過由於信貸審核標準除了收入認定外,還有信用狀況及公司性質等其他標準,建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

8家銀行的認定主要收入文件如下表所示:

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HSBC滙豐銀行個人信貸匯優貸申請指南:什麼樣的條件最適合申請?

個人信貸的利率、額度、過件率因個人條件不同差異很大。在不提供細節的職業、收入及信用資料的情況下,很難知道真實的核貸結果。除了看廣告利率亂槍打鳥,能不能在不填資料之前,直接知道自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸?

這一篇我們將整理HSBC滙豐銀行信貸匯優貸申請的說明,提供大家在無需填入完整資料作各家利率及額度比較的情況下,能夠了解自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸。HSBC申辦優惠開辦費為3000,前三期也先降至1.66%,適合的朋友可以把握時間申請或詢問。當然如需所有銀行精準的利率/額度/過件率預測,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

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郵局申請個人信用報告,可加查信用評分,每年都可免費查一次

不是每一位民眾都有自然人憑證,而郵局因為遍布全台灣,因此成為申請個人信用報告的另一個選擇。我們建議申請信貸之前盡可能了解自己的信用狀況!

這一篇我們實際走訪郵局,體驗從排隊,申請到等待個人信用報告的過程。整體來說,流程簡單只需要3步驟,且在郵局服務人員協助之下,也不會遇到太多困難。接下來再等待幾天,就能完全清楚自己的信用狀況,透過AlphaLoan找到最低信貸利率的銀行,有機會省下好幾年的利息喔。

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信貸30萬月付金額是多少?以下對照表直接查快速評估!

到底個人信貸申請多少額度好?還款時間應該設定幾年呢?信貸成功後,會不會被每月還款金額壓得喘不過氣?

 

這一篇我們提供從10萬至300萬的月付金額試算表,根據不同的信貸利率和還款期限可以直接查詢。還款期限試算以3年/5年/7年為標準,而信貸利率則分別設定2.5%/6%/12%。對月付金有概念之後,會更了解自己是否適合申請信貸,也能決定該申請多少信貸金額以及還款年限。如需更完整的個人化的信貸報告,建議到AlphaLoan預測個人最佳的信貸利率信貸額度

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平均信貸利率與金額是多少?信貸利率5.29%/平均金額59萬

個人信貸是彈性的資金來源,但一般民眾可能沒有經驗,不知道自己得到的利率及額度是否合理。根據統計,目前台灣平均信貸利率為5.29%,平均信用貸款的金額為59萬,不過實際結果依個人條件不同變異很大!

 

這一篇我們將整理從2014年以來逐月的利率與貸款金額趨勢圖。希望能幫助大家在考慮資金來源時,有基本的認識。如需完全個人化的預測報告,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

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為什麼沒有信用卡很難成功申請信貸?該如何增加核貸機率?

一般民眾可能認為不使用信用卡,只花現金的謹慎態度,會更受銀行青睞,容易申請貸款。實務上剛好相反,未持有信用卡非常難成功申請信貸!

 

這一篇我們將說明沒有信用卡,對核貸條件機率的影響及原因。什麼情況下核貸機會能夠增加,最後針對不同需求的客戶,給出適合可行的建議。

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如何線上獲得個人信用報告,掌握與銀行往來紀錄?

在線上直接查詢個人信用報告,是最快能馬上了解自己過去信用報告的方法。線上申請不管次數都是免費的,推薦大家多利用。

本篇將介紹透過網路直接查詢個人信用報告,很簡單的5個步驟,10分鐘內就能拿到自己的信用紀錄。

  • 步驟1: 準備自然人憑證及讀卡機
  • 步驟2: 前往聯徵網站(目前只能用IE打開)
  • 步驟3: 輸入身分證號碼/圖形驗證/自然人憑證密碼
  • 步驟4: 設定信用報告文件開啟密碼
  • 步驟5: 再輸入自然人憑證密碼
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自行調閱個人信用報告的方式有哪些?

瞭解個人信用狀況是長期培養信用的起點,更是短期申請信用貸款必做的功課。台灣有聯合徵信中心紀錄民眾與銀行間的往來,而且還提供民眾免費的查詢方式,推薦大家多利用。

本篇將介紹及比較各種申請個人信用報告的方式,讓大家能方便申請自己的信用報告,開始管理信用。目前可以使用的方法共有4種:

方法1: 利用自然人憑證直接線上查詢

直接線上查詢可以說是目前最方便的方法。不過一定要準備自然人憑證、讀卡機跟IE瀏覽器,所以可能適合線上繳稅一族。線上申請最大的好處是想查就查,可以馬上拿到結果。2018年起也可以選擇加查評分,由於免費次數只有一次,請利用這一次加查信用評分。

方法2: 郵局代收辦理(郵局辦,寄到家)

另外聯徵中心也跟郵局合作,現在我們可以在郵局填單申請,然後把報告寄到指定地點。優點是郵局到處都有不難找。郵局也可以加查信用評分,可以快速幫助使用者了解自己的信用等級。因此我們建議既然跑一趟郵局,就務必申請加查分數。

方法3: 聯徵中心櫃台(聯徵中心辦,現場拿)

直接到聯徵中心也能申請信用報告。最大的好處除了可含加查項目之外,還能現場等待結果。不過缺點就是聯徵中心在台北市,對於非台北市的朋友比較不方便。每年的第一次申請是免費的,第二次開始會有工本費(100元)。再次叮嚀,既然跑一趟了,而且只有一次免費,請務必加查分數。

方法4: 郵寄申請(郵寄申請,寄到家)

最後一種方式就是利用郵件將申請書及身分文件的影本寄到聯徵中心。需要特別注意的是,郵寄申請除了需要身分證及第二證件影本以外,還要額外填寫申請書及提供新式戶口名簿影本。

完整的比較請參考下表:

相關連結

看完這篇一定要知道的事

1.線上申請信用報告,每年1次免費,需準備自然人憑證跟讀卡機
2.其他申請方式每年一次免費,務必加查評分
3.自我調閱信用報告的紀錄,僅供個人查詢,不提供金融機構也不影響申貸

看完這篇一定要知道的3件事