HSBC滙豐銀行個人信貸匯優貸申請指南:什麼樣的條件最適合申請?

個人信貸的利率、額度、過件率因個人條件不同差異很大。在不提供細節的職業、收入及信用資料的情況下,很難知道真實的核貸結果。除了看廣告利率亂槍打鳥,能不能在不填資料之前,直接知道自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸?

這一篇我們將整理HSBC滙豐銀行信貸匯優貸申請的說明,提供大家在無需填入完整資料作各家利率及額度比較的情況下,能夠了解自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸。HSBC申辦優惠開辦費為3000,前三期也先降至1.66%,適合的朋友可以把握時間申請或詢問。當然如需所有銀行精準的利率/額度/過件率預測,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

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郵局申請個人信用報告,可加查信用評分,每年都可免費查一次

不是每一位民眾都有自然人憑證,而郵局因為遍布全台灣,因此成為申請個人信用報告的另一個選擇。我們建議申請信貸之前盡可能了解自己的信用狀況!

這一篇我們實際走訪郵局,體驗從排隊,申請到等待個人信用報告的過程。整體來說,流程簡單只需要3步驟,且在郵局服務人員協助之下,也不會遇到太多困難。接下來再等待幾天,就能完全清楚自己的信用狀況,透過AlphaLoan找到最低信貸利率的銀行,有機會省下好幾年的利息喔。

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信貸30萬月付金額是多少?以下對照表直接查快速評估!

到底個人信貸申請多少額度好?還款時間應該設定幾年呢?信貸成功後,會不會被每月還款金額壓得喘不過氣?

 

這一篇我們提供從10萬至300萬的月付金額試算表,根據不同的信貸利率和還款期限可以直接查詢。還款期限試算以3年/5年/7年為標準,而信貸利率則分別設定2.5%/6%/12%。對月付金有概念之後,會更了解自己是否適合申請信貸,也能決定該申請多少信貸金額以及還款年限。如需更完整的個人化的信貸報告,建議到AlphaLoan預測個人最佳的信貸利率信貸額度

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平均信貸利率與金額是多少?信貸利率5.29%/平均金額59萬

個人信貸是彈性的資金來源,但一般民眾可能沒有經驗,不知道自己得到的利率及額度是否合理。根據統計,目前台灣平均信貸利率為5.29%,平均信用貸款的金額為59萬,不過實際結果依個人條件不同變異很大!

 

這一篇我們將整理從2014年以來逐月的利率與貸款金額趨勢圖。希望能幫助大家在考慮資金來源時,有基本的認識。如需完全個人化的預測報告,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

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為什麼沒有信用卡很難成功申請信貸?該如何增加核貸機率?

一般民眾可能認為不使用信用卡,只花現金的謹慎態度,會更受銀行青睞,容易申請貸款。實務上剛好相反,未持有信用卡非常難成功申請信貸!

 

這一篇我們將說明沒有信用卡,對核貸條件機率的影響及原因。什麼情況下核貸機會能夠增加,最後針對不同需求的客戶,給出適合可行的建議。

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如何線上獲得個人信用報告,掌握與銀行往來紀錄?

在線上直接查詢個人信用報告,是最快能馬上了解自己過去信用報告的方法。線上申請不管次數都是免費的,推薦大家多利用。

本篇將介紹透過網路直接查詢個人信用報告,很簡單的5個步驟,10分鐘內就能拿到自己的信用紀錄。

  • 步驟1: 準備自然人憑證及讀卡機
  • 步驟2: 前往聯徵網站(目前只能用IE打開)
  • 步驟3: 輸入身分證號碼/圖形驗證/自然人憑證密碼
  • 步驟4: 設定信用報告文件開啟密碼
  • 步驟5: 再輸入自然人憑證密碼
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自行調閱個人信用報告的方式有哪些?

瞭解個人信用狀況是長期培養信用的起點,更是短期申請信用貸款必做的功課。台灣有聯合徵信中心紀錄民眾與銀行間的往來,而且還提供民眾免費的查詢方式,推薦大家多利用。

本篇將介紹及比較各種申請個人信用報告的方式,讓大家能方便申請自己的信用報告,開始管理信用。目前可以使用的方法共有4種:

方法1: 利用自然人憑證直接線上查詢

直接線上查詢可以說是目前最方便的方法。不過一定要準備自然人憑證、讀卡機跟IE瀏覽器,所以可能適合線上繳稅一族。線上申請最大的好處是想查就查,可以馬上拿到結果。2018年起也可以選擇加查評分,由於免費次數只有一次,請利用這一次加查信用評分。

方法2: 郵局代收辦理(郵局辦,寄到家)

另外聯徵中心也跟郵局合作,現在我們可以在郵局填單申請,然後把報告寄到指定地點。優點是郵局到處都有不難找。郵局也可以加查信用評分,可以快速幫助使用者了解自己的信用等級。因此我們建議既然跑一趟郵局,就務必申請加查分數。

方法3: 聯徵中心櫃台(聯徵中心辦,現場拿)

直接到聯徵中心也能申請信用報告。最大的好處除了可含加查項目之外,還能現場等待結果。不過缺點就是聯徵中心在台北市,對於非台北市的朋友比較不方便。每年的第一次申請是免費的,第二次開始會有工本費(100元)。再次叮嚀,既然跑一趟了,而且只有一次免費,請務必加查分數。

方法4: 郵寄申請(郵寄申請,寄到家)

最後一種方式就是利用郵件將申請書及身分文件的影本寄到聯徵中心。需要特別注意的是,郵寄申請除了需要身分證及第二證件影本以外,還要額外填寫申請書及提供新式戶口名簿影本。

完整的比較請參考下表:

相關連結

看完這篇一定要知道的事

1.線上申請信用報告,每年1次免費,需準備自然人憑證跟讀卡機
2.其他申請方式每年一次免費,務必加查評分
3.自我調閱信用報告的紀錄,僅供個人查詢,不提供金融機構也不影響申貸

看完這篇一定要知道的3件事

申請信用產品時,所謂調閱聯徵是什麼意思?什麼是個人信用報告?

有不少朋友在申請信用產品,像是信貸或信用卡時,最後被銀行婉拒或是核下來的條件不好。銀行有時候會解釋說因為近期調閱聯徵次數多,評分不足。調閱聯徵是什麼意思?對申請個人信貸有什麼影響?

 

這一篇我們將說明調閱聯徵對銀行的意義及對客戶的影響,最後歸納如何避免聯徵次數過多對於核貸的影響。

由於個人信貸是沒有擔保品的貸款,銀行必須了解個人還款能力/意願來評估風險,給出合理利率。問題來了,我們跟特定某家銀行的來往有限,他要怎麼知道我們跟所有銀行的往來紀錄?在台灣,有一個具公營色彩的金融聯合徵信中心 (以下簡稱聯徵中心),就是台灣金融機構的跨組織徵信單位。所有我們跟銀行的往來紀錄,都會提報到聯徵中心,這些資訊包含我們信用卡有沒有遲繳或是用到卡循,甚至申辦每一個信用產品時我們填的職業收入等。

重點來了,每當我們要跟某銀行申請一個新的信用產品時,該銀行就會跟聯徵中心調閱個人的信用紀錄。而這樣的調閱動作,本身也會留下紀錄。因此這個銀行也能透過聯徵中心,了解我們最近是不是還有沒有向其他銀行提出申請。

近期有沒有向其他銀行提出申請,本身就會影響到這次的申請結果。一來銀行可能認定其他銀行可能徵信到他們沒有發現的風險,二來他們也可能擔心申貸者做過度的信用擴張,造成額外的信用風險。根據研究統計,申貸者若3個月內被查詢次數大於或等於3次的,其逾期繳款機率高達81.82%。現在大家應該就理解為什麼近期查詢會被扣分,3次以上幾乎一定被拒件。即使我們是那遵守信用的20%,還是會被銀行用聯徵調閱次數打槍。

那麼我們要如何避免因為聯徵次數的限制,無法多比較,造成貸款的條件不好?首先我們一定要了解自己的條件,預測自己向銀行申請的結果。已經是核貸比較邊緣的客戶,如果去向比較難通過的銀行申請,可能會因為這次婉拒的紀錄,造成最後沒有任何銀行核貸。同理,爭取極佳利率或額度的客戶,如果先找了一家條件給得比較不好的銀行,也會因為這次查詢造成無法得到更好的條件。透過AlphaLoan實貸比較網,完成個人化評估,得到所有銀行的評估結果,就比較有能力一次到位,第一次就找到最適合的銀行。

另外聯徵中心也提供個人信用報告,幫助個人了解過去跟銀行往來的紀錄。像我有時候轉帳慢了一點,是否有被銀行提報遲繳?我過去總共累積了多少卡循?我所有的貸款當初的總額及現在的餘額是多少?這些問題有時候我們已經印象模糊了,但透過個人信用報告,這些數字都是清清楚楚的。知己知彼百戰百勝,總不能銀行知道我們的底細但我們自己不知道吧!

如何申請個人信用報告

最後補充一下,自行調閱個人信用報告是否會影響到後續申貸。答案是完全不會,聯徵中心為了避免銀行因為貸款者了解自己的信用報告,而影響到貸款的條件,因此自2016年7月起,金融機構無法看到使用者自行查閱的紀錄。結論是,大家盡管查就是了!

看完這篇你一定要知道的事

1.聯徵中心為跨銀行徵信組織,所有與銀行往來的紀錄都將
2.申請信用產品會有聯徵調閱紀錄,調閱次數本身會影響核貸結果,我們要想辦法一次到位
3.可利用聯徵中心,查詢個人信用報告,知己知彼,百戰百勝。

看完這篇你一定要知道的3件事

評估信貸是否適合自己的重點有哪些?信貸利率越低越好嗎?

因為各家銀行的廣告不斷訴求信貸利率超殺,使用者除了容易忽略廣告利率跟實際核貸利率的差異外,也容易形成一種好像利率越低越好的風向球?但利率真的是決定跟哪家銀行申貸的最重要因素嗎?

 

這個問題可能沒有一個簡單的答案,但我們從AlphaLoan數千位客戶及座談會調查中,整理大家最重視的因素。這篇希望用數據跟大家分享,並且說明各因素對申貸者的影響。希望能幫助大家理性地選擇銀行申貸。

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為什麼要用AlphaLoan實貸比較網,1次比較所有銀行信貸?

個人信貸是非常彈性方便的資金來源,也是投資理財好用的工具之一。這篇文章我們整理目前信貸申請常見的陷阱,希望能夠幫助大家在有興趣申請信貸前多了解一點,避免一時衝動吃了虧。

個人貸用貸款是投資理財的好用工具。因為相關的網路廣告及電話推銷非常的頻繁,我們常常有1個迷思:需要申請信貸時,應該完全沒問題?其實不然,由於申請信貸銀行須審核評估個人收入及信用狀況,以下的幾個小細節我們一定要知道

事實1: 網路上能查詢到的資料皆為廣告方案

因為個人信貸屬於無擔保貸款,銀行的風險來自於個人的信用。因此利率必須得知個人收入/過去信用狀況後才能有結果。因此無論是銀行或網路上其他號稱比較的網站,只能告知廣告的最低利率,例如2%起,前3期利率0.66%起之類的超殺利率,參考意義相當的低,因廣告利率申辦將踏入聯徵陷阱。

事實2: 實際核貸條件與廣告差異太大

個人信貸的平均年利率將近6%,與廣告利率”2%起”差距將近3倍。其中更包括很多收入在金字塔頂端例如醫師,真的申請高額度3%以下的信貸拉低平均,一般人貸到6%以上的利率是稀鬆平常。因此A銀行廣告利率2.88%起跟B銀行廣告利率2.99%,實際核貸下來可能A銀行6.99%/B銀行4.99%。我們一般人很容易被廣告吸引,因為0.11%的廣告差異反而承受7年的2%利息差異。

事實3: 聯徵調閱次數影響後續申貸

你可能會想說,就算有以上兩個大問題,我一家一家申請比較結果不就好了?答案是行不通!因為我們每一次到銀行申請信用產品時,銀行都需要調閱聯徵來了解過去個人與所有銀行往來的紀錄。而這樣的查詢本身也會留下紀錄,因此當你申請了A銀行後還想去B銀行問問看時,B銀行看到A銀行已經查詢過,可能會解讀客戶做超過能力範圍的信用擴張,也可能解釋為其他銀行發現異狀拒貸。所以每多問一家,下一家的條件就會越來越差,甚至有三個月內查詢超過3次信貸必定婉拒的規則出現。

綜合以上問題,難道申請個人信貸永遠只能存在申貸者與銀行互相不信任的情況?難道只能像碰運氣一樣剛好申請到最適合自己的銀行?

利用AlphaLoan,可以在免動用聯徵查詢的前提下,獲得所有銀行的核貸預估報告

AlphaLoan團隊由軟體工程師跟數據科學家組成,並搭配銀行高階主管顧問輔導,發展各家銀行核貸預測模型。在這個預測模型輔以長時間收集累積的資料之下,只要我們將個人的收入狀況及信用狀況登錄在AlphaLoan網站,我們將提供各家銀行的核貸預測報告,包含利率、手續費、核貸機率等,並幫您試算年費用百分率(APR)及每月還款金額。這些數據都是以結果為標準,而非坊間的廣告利率x%起。

AlphaLoan也有3項重大承諾

  1. 完全免費:從評估/申請/核貸都不向貸款者收費
  2. 免動用聯徵:不影響後續申貸
  3. 個資保護:您的個資不外流。我們做事很謹慎

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看完這篇你一定要知道的事

1.廣告利率與實際核貸利率落差動輒差異數倍,申請前請深思熟慮

2.申請信用產品會有聯徵紀錄,申辦信貸無法一家一家嘗試

3.可利用AlphaLoan在免費及不動用聯徵查詢下,獲得各家銀行核貸預測報告

看完這篇你一定要知道的3件事