銀行怎麼看信貸?(4)不同銀行間有什麼差異?

在理解了聯徵分數、核貸率、利率與額度之後,最後我們要探討的是不同銀行之間對於條件的偏好,相對不良的條件有哪些銀行願意接受呢?

本篇文章簡單整理幾個較常見的問題,各家銀行的偏好較難整理成一個統一的規則,若是看完了本系列文章仍然有不理解的,直接使用AlphaLoan的試算功能並點擊對應的銀行連結,也可以得到進一步的分析與協助哦!過程中完全免費也不用查詢聯徵!

為什麼不同銀行會有條件上的差異?

不同的銀行可能為了區隔客群,或是在風險控制上有著不同的模型,甚至有可能是最初銀行建立時,由前人的經驗所累積下來的規則,許多面向的影響導致銀行對於學歷、公司…等不同條件有著明顯的差異。

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銀行怎麼看信貸?(3)銀行計算利率最重視的6個條件

接續上一篇文章的主題,經過貸款通過率的分析與討論之後,利率與額度又是怎麼計算的呢?跟通過率所重視的幾個條件又有什麼差別呢?

本篇文章由AlphaLoan的使用者數據,由大數據分析的角度帶你看銀行決定利率以及額度最重視的6個條件!

決定貸款利率最重要的六大因素

下方數值並沒有特殊意義,僅為特徵互相比較的強度

1.教育程度

教育程度分成高中職以下,高中,大學…等學歷程度。

2.信用卡持有長度

信用卡持有長度區分為沒有信用卡、持有一年以下…等等長度分級。

3.公司等級

這裡的公司等級是指台灣千大企業、中小型企業等等的分類,影響最巨大的部分是公司有無工商登記,無工商登記的公司會對貸款利率有最顯著的負面影響。

4.年齡

此處是以青壯年為最優,越老或越年輕逐漸變差的分級。

5.工作穩定度

這個工作穩定度所指的是此份工作佔總工作年資的比例,並依照比例分級。

6.收入證明完整度

收入證明的詳細程度也能表示較好的收入來源,附勞保證明、薪資轉帳憑證、撥薪存摺

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銀行怎麼看信貸?(2)銀行過件最注重的5個條件

延續上一篇談論的銀行怎麼看信貸,這篇文章要談論的是銀行到底重視哪幾個條件呢?真的是一般常人理解的「薪資水準」最重要嗎?

本篇文章從數據的角度切入,從AlphaLoan的用戶資料中統計出在過件率中銀行最重視的條件!

前五個最重要的條件

此資料仍存在統計偏誤,僅提供大方向參考

上圖所代表的意思是,銀行在核不核貸這件事上,公司等級、教育程度…等等因素是他時常參考的一個標準,其中年齡較為特殊,並不是單純的越年輕或是越老就有好壞。

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銀行怎麼看信貸?(1)聯徵分數(J10)統計分布與信用報告分析

常聽見申請貸款時要查詢聯徵分數,那聯徵分數究竟要怎麼樣才算高呢?要怎麼從個人信用報告上了解自己的狀況以及排名呢?

本篇文章整理了聯徵信用分數的分布狀況,並從實際的例子告訴你怎麼看聯徵!

獲取聯徵報告

可以使用自然人憑證以及讀卡機進行個人信用報告的申請,自行查詢不會計入聯徵次數,並且銀行也不會知道用戶是否有查詢過自己的信用狀況,因此查詢聯徵信用報告是檢視自己信用狀況最好的途徑!

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