需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

2019繳稅季到來,各銀行也一如往常推出繳稅信貸專案,提供使用者一個繳稅選擇。但很多朋友會問,有必要因為繳稅申請信貸嗎?因為繳稅申請信貸真的有比較優惠嗎?

全台灣最大的信貸比較網站AlphaLoan實貸比較網,分析15萬名信貸使用者的資料,用數據的方式來進一步了解信貸繳稅者。本篇文章包括(1)利用信貸繳稅者的年收入分析、(2)持有信用卡分析、(3)繳稅工具的介紹、及(4)繳稅的使用工具建議。

事實1:從年收入來看分布兩極化,但信貸繳稅者平均薪資較低

我們利用網站的資料庫針對貸款需求去做年薪分布分析。如下圖所示,我們可以看到非貸款需求使用者,年薪的分布相較來說分布更偏右邊(年薪較高)。再進一步計算,貸款需求為繳稅的使用者,平均年薪落在57萬,而信貸用於非繳稅需求的使用者,平均年薪則達到69萬。因此需要信貸繳稅的,都是高收入的大戶,從整體來看是不精確資訊。

不過在年薪180萬以上的比例,信貸繳稅者略高於一般的使用者,也證實有部分高收入者,會有短期信貸繳稅的需求。

信貸繳稅分析

事實2:貸款繳稅者,沒有信用卡的比例高達61%(對照組23%)

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什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

信用貸款是彈性方便的資金來源,因為其便利性逐漸受到使用者的注意。本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊,包括(1)信用貸款定義及重要組成、(2)信用貸款流程、(3)信貸常見疑問及解答、及(4)參考來源及相關資料。

信用貸款定義及重要組成

個人信用貸款或稱小額信用貸款,是以個人消費,子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,也不需要保證人,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右,從申請,徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月,例如一個上班族,若最近因為家裏房屋要裝修,需要一筆小額的資金需求,大約50萬左右,這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速,不需要擔保)來滿足資金需求。

銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成

  • 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。
  • 信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況核定。台灣2016年平均信貸年利率為5.29%,到了2018年年度平均為5.25%。
  • 開辦費(手續費):一次性收取費用,核撥成功後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
  • 貸款年限:本金及利息平均攤還的年限,一般銀行信貸專案約為3年到7年。
  • 年費用總百分率:考慮申貸金額、開辦費及利息後,平均攤到還款年限的總費用比率。
  • 每月還款金額:將本金按年化利率計算,本息平均攤還在還款期間的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算申貸者之負債比,申貸者也應以此金額衡量未來償債的負擔。
  • 提前清償限制:大部分銀行信貸專案有提前清償限制,在合約定義期間如果想一次繳清,需繳納違約金。一般行情為限制1年,1年內提前清償有3%~4%的違約金。
  • 核貸與否:由於不同的銀行有不同的核貸標準,因此將視申請人之各項條件,包含收入、信用狀況等決定是否核貸。
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【經濟日報報導】信貸花樣多,善用「實貸比較網」較安全

 (原作者:2018-11-13 15:10經濟日報 蔡耀章)

銀行信貸資訊不透明,超過9成的使用者獲得不滿意的條件。AlphaLoan研發出信用貸款比較的黑科技,只要5分鐘就能免費獲得各大銀行信貸的預測報告,一次找到最適合的銀行,避免踩雷。

您好,我們銀行有優惠的信貸專案,請問有資金的需求嗎?類似這樣的電話,一般民眾每天可能都會接上2~3通,銀行信用貸款雖然是快速方便的小額資金取得管道,但根據聯徵中心公開資料,銀行信貸的平均年利率為5.29%,且民眾實際從銀行取得的信貸年利率,則可能從2%到接近20%,對比於銀行廣告或業務宣稱的1.X%「起」,差異非常大。

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我是否符合銀行信貸資格?信用貸款的17顆地雷,快速評估並避免扣分

很多朋友常詢問,不知道自己是不是符合銀行信用貸款的資格。其實除了透過Alphaloan直接模擬各銀行的核貸利率、額度跟過件率外。也可以用幾個簡單條件檢視自己的條件是否符合。

 

這篇文章將整理會影響銀行信用貸款核貸與否的17個負面條件。這些條件都會讓銀行對信貸申請者扣分,因此就像申請信貸的地雷。如能避開這些地雷,銀行信貸的通過率很高。而有1~2項負面條件的朋友,核貸機率將降低,核貸的利率額度等也會受到影響。而符合太多項的朋友短期內就不適合申請信用貸款。這些邏輯我們也被內建在AlphaLoan實貸比較網上,如果想一口氣評估多家銀行信用貸款,請多多利用,可以免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。如想建立信用貸款的基本知識,請看什麼是信用貸款

超級大地雷區: 符合以下4大地雷中的1項,將無法通過信貸申請

信貸核貸的結果因個人狀況不同而有所差異。但若本身有以下4項負面條件中的1項,短期內申辦信貸將無法通過:

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為什麼一定要點AlphaLoan的申請連結?四個好處,幫助自己也造福他人

 

正常報告

雖然AlphaLoan已成立一年多,為數千位客戶找到資金,但不少客戶在完成系統評估後,看到報告中琳瑯滿目的銀行與申請連結,仍不知該如何選擇。最近我們接到不少客戶來電詢問:「我應該點選網站上的申請連結,還是應該直接去銀行找專員服務呢?」「到底透過AlphaLoan申貸有哪些好處?」

因此,我們為您整理了四大好處一次說明白。不只利己也能造福別人。

看完後,請記得回 AlphaLoan 實貸比較網找銀行諮詢喔!

好處1. 省時&省麻煩

通常銀行上班的時間,也是您上班的時間。民眾若需申貸或處理銀行相關業務,必須特別請假親自跑銀行一趟。

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選擇銀行信貸懶人包!快速找到最適合銀行申請,省下時間跟利率

銀行個人信貸資訊不透明,想知道利率額度須聯徵查詢,造成後續比較其他銀行反而吃虧。除了用AlphaLoan獲得各大銀行核貸條件預測報告,有沒有更簡單的方法找到最適合自己需求的銀行信貸呢?向這些銀行申請有什麼需要注意的地方?

這篇文章是我們從超過60個銀行方案中,整理出最受AlphaLoan客戶青睞的精選方案。這3個方案分別適合年輕朋友、全線上申辦流程與還款彈性(0手續費)、重視過件率、希望彈性理財以及重視過件率的朋友,詳細的比較跟說明如下。如這3個方案符合你的需求,不妨直接透過本網頁的連結直接前往官方活動頁留資料。若以下精選方案不完全您的符合需求,想多比較,建議回AlphaLoan實貸比較網完成評估,取得專屬個人的信貸利率/額度/過件率

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