只要帳單全額繳清,卡片刷越多越好?信用卡額度使用率過高將影響信用!

很多朋友認為,只要能將卡費全繳掉,信用卡刷越多信用越好。直到申請信用貸款或下載個人信用報告了解信用時,才發現自己的信用評分並不高,原來信用卡額度利用率過高也會影響信用,甚至會影響到申請銀行信用貸款的條件。

這篇文章將說明信用卡額度使用率的定義以及影響,並整理2個事實及3大建議。如果有穩定收入及其他信用條件良好,此項對銀行信貸的影響不會太大。但若其他條件才剛達申請資格,這項因素的影響將比想像中大,甚至遭到銀行婉拒。針對各項條件的綜合試算,可利用AlphaLoan實貸比較網,一口氣評估多家銀行信用貸款,免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。

至於信用貸款的基本定義與元素,請參考以下總整理文章

定義: 信用卡額度使用率=使用信用的餘額/信用卡額度上限

信用卡額度使用率(Credit card utilization),是用該時間點使用的信用餘額除以信用卡的額度上限,也可以用1-(目前可用額度/信用卡額度上限)。在計算這個比例時,都是所有卡片加總的基礎計算。舉例來說,假如我們有5張卡片,每張卡片的額度都是10萬,本月總共刷了40萬,而且尚未繳費,目前這個時間點的信用卡額度使用率=40萬/(5*10)萬=80%。

事實1: 信用卡額度利用率過高,將影響信用,不利於銀行信貸申請

AlphaLoan蒐集了上千份的個人信用報告,上圖是某一位使用者的狀況,可以看到他/她的信用分數為556,這個分數是各銀行核貸的最低標準,即使通過條件通常也不會太好。聯徵中心解釋為什麼分數不高時,其中一項就是”台端近一年內曾有較高的信用卡額度利用率”。

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花旗滿福貸款、圓滿貸2018最新方案比較

最近有許多朋友來訊詢問花旗信貸產品,
其中為數最多的,是希望能夠暸解花旗的申貸條件和詳細資訊。也有不少的朋友詢問花旗為非卡友提供的限時專案“圓滿貸”(即日起至2018/07/31止)。

在這邊Alphaloan幫大家歸納出了大家的疑問,
並且針對花旗2018滿福貸款、圓滿貸方案進行解析與比較。
希望這篇能幫助大家暸解優惠方案,
迅速找到最合適且核貸率高的優質信貸產品。

花旗2018滿福貸款、圓滿貸方案v.s一般信貸專案比較表

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2018綜合所得稅繳稅季專文!相關稅額資訊表、試算案例、使用信貸時機及優點…全分析!

2018綜合所得稅的報稅時候又要到啦!大家的荷包又準備要疼痛了。信貸款繳稅的優點是什麼?該如何計算我要繳多少稅?又該如何判斷要使用信用卡繳稅還是用貸款繳費呢?

這篇文章依據最近大家私訊給我們詢問繳稅貸款的需求和問題,整理出了以下4個重點。提供給有需要的朋友作為參考。如果想利用信貸來找到最划算的條件來繳稅,推薦使用AlphaLoan實貸比較網

1.綜合所得稅相關表單及試算案例

2.我該使用信用卡分期或是貸款繳稅?
3.貸款繳稅的優點
4.真實用戶案例分享

重點1: 綜合所得稅簡單快速整理

以下為2018年綜合所得稅的重點資訊整理,提供大家快速了解自己應繳的稅額:

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O-bank王道銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,14步完成申請重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請王道銀行的個人信用貸款,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

王道銀行線上申請摘要

必填欄位 27個
申請步驟 14步 
   填表時間 約10分鐘

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玉山銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,13個申請步驟重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請玉山銀行的個人信用貸款,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

玉山銀行線上申請摘要

必填欄位 22個
申請步驟 13步 
   填表時間 約10分鐘

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牙齒矯正費用也能貸!30歲工程師使用AlphaLoan試算,成功以優秀條件核貸50萬元。

underbiteloan

使用者profile

用戶:Albert
年齡:30
貸款目的:醫療用途
資金需求:50萬(正顎手術約32萬,全口牙套13萬,住院休養期間支出雜費3萬元)

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想戴牙套但費用高,我該用信用卡分期還是個人信用貸款?

bracesloan

牙齒矯正費用越來越高,無論是為了健康或美觀,都應該提早進行醫療支出的規劃。信用貸款到底可不可以貸來做牙套?市面上的牙齒矯正費用又大概需要多少呢?

這篇文章幫有同樣需求的你整理了最常見的4大問題。
1.台灣各大城市牙齒矯正的價格

2.市面上主要矯正器(牙套)的價格
3.什麼情況建議使用個人信用貸款
4.使用信用貸款來戴牙套的優/缺點

 ▼台灣各地區牙齒矯正價格表▼

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我是否符合銀行信貸資格?信用貸款的17顆地雷,快速評估並避免扣分

很多朋友常詢問,不知道自己是不是符合銀行信用貸款的資格。其實除了透過Alphaloan直接模擬各銀行的核貸利率、額度跟過件率外。也可以用幾個簡單條件檢視自己的條件是否符合。

 

這篇文章將整理會影響銀行信用貸款核貸與否的17個負面條件。這些條件都會讓銀行對信貸申請者扣分,因此就像申請信貸的地雷。如能避開這些地雷,銀行信貸的通過率很高。而有1~2項負面條件的朋友,核貸機率將降低,核貸的利率額度等也會受到影響。而符合太多項的朋友短期內就不適合申請信用貸款。這些邏輯我們也被內建在AlphaLoan實貸比較網上,如果想一口氣評估多家銀行信用貸款,請多多利用,可以免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。如想建立信用貸款的基本知識,請看什麼是信用貸款

超級大地雷區: 符合以下4大地雷中的1項,將無法通過信貸申請

信貸核貸的結果因個人狀況不同而有所差異。但若本身有以下4項負面條件中的1項,短期內申辦信貸將無法通過:

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【謠言終結】自查紙本個人信用報告銀行看的到嗎?金管會正式回覆:不會!

我們一直鼓勵朋友在申請信用產品如信貸、信用卡前。透過聯徵中心的個人信用報告了解目前自身信用,不但可以更知道自己找那些銀行能得到較佳的條件,如有登載錯誤可以請原銀行處理。自然人憑證線上查閱不留紀錄,而去郵局或聯徵中心查紙本會有查詢紀錄,但銀行看的到嗎?看的到的話還應該自查嗎?

這篇文章透過2個方式實際驗證了。包含小弟我自己查完以後跑到銀行申請以及直接去信金管會詢問。得到的結果都是一致的,會留下紀錄,但銀行看不到。換言之不影響跟銀行往來,請大家盡情使用,維護自身權益。請參考之前為大家整理的自行調閱個人信用報告的方式有哪些

結論1: 金融機構看不到自查個人信用報告

如果透過聯徵中心或郵局自查紙本個人信用報告,會留下查詢紀錄。按聯徵中心公告,自2016年7月份開始,金融機構無法查閱當事人自行調閱個人信用報告的紀錄。因為該紀錄是為了讓民眾了解有無被冒名查詢,而不希望因為瞭解自身信用反而影響與金融機構往來。

但由於是新規定,不少銀行從業人員還對此規定半信半疑,因此我們實際驗證。除了我個人在2016年11月自查紙本後申請某銀行信貸,再詢問業務員是否看的到我自查,確定銀行是看不到以外。我也特定寫信詢問金管會,得到以下回覆:

結論就是金融機構看不到,而且會盡量教育宣導銀行從業人員此規定已變更。

不過此政策改變只包含當事人查詢個人信用報告銀行看不到。

結論2: 銀行仍可看到「當事人申請金融機構債權人清冊」及「租賃公司代理查詢信用報告」

只要是非自身申請或可能用來申請非金融機構貸款,聯徵中心仍舊讓金融機構可以看到查詢紀錄,例如租賃公司代理查詢信用報告或當事人申請金融機構債權人清冊,這兩者都是租賃公司或一些新型P2P公司需要的申請文件,因此金融機構仍會關注,民眾申請此類服務前也特別注意喔。

結論3:請利用以下任一方式瞭解自身信用,才是聰明的消費者

您可有想過,不瞭解自己的信用紀錄,可能導致某些銀行作業上不小心誤植”遲繳”,卻莫名其妙影響您跟其他銀行往來?因此配合聯徵中心的德政,查閱自身信用報告,有問題及時跟原往來銀行反映更正,才是專業的作法。以下為我們近年來一直宣導的連結,為您整理如下:

1.自行調閱個人信用報告的方式有哪些?

2.如何透過自然人憑證,線上調閱個人信用報告(最推)

3.透過郵局申請個人信用報告指南

4.如何透過個人信用報告PDF,直接擷取信用紀錄做信用評估?

最後我們鼓勵金融從業人員在幫客戶申請前,能透過個人信用報告為客戶評估核准機率/條件等。以免客戶白白的被金融機構查詢聯徵,浪費時間及損失與其他銀行申請權益。如你想要一個全自動化的信貸評估機器人,請前往AlphaLoan實貸比較網,可以免聯徵免費獲得各家銀行的信貸預測報告。如果獲取報告後,有進一步向銀行了解的意願,請務必透過報告上的按鈕及連結,並送出資料,讓我們能安全準確的完成整段服務。

看完這篇一定要知道的事

1.自查個人信用報告無論是線上或紙本,金融機構都無法看到紀錄,不影響往來
2.銀行仍可看到「當事人申請金融機構債權人清冊」及「租賃公司代理查詢信用報告」
3.鼓勵大家申請信用產品前多瞭解自身信用,避免權益損失。如評估信貸不妨利用實貸比較網作資訊篩選

看完這篇一定要知道的3件事

國泰銀行信用貸款(泰幸福)方案vs其他方案,優勢在哪?

這一篇我們將為各位解析國泰泰幸福信貸的特點以及它適合哪些朋友來申辦。泰幸福信貸的方案內容是利率前6期為1.98%起(固定),第7~12期為3.48%起機動計息,第13期之後利率會變為4.38%起機動計息。這個方案整體來看,看不到它有太特別之處,例如前6期1.98%起,這利率和其它銀行前幾期優惠利率動輒1.6x%甚至1.5x%起比較起來並非最低的。

但AlphaLoan透過方案的分解及分析,發現這個方案對能通過泰幸福申請條件的朋友來說,暗藏了優惠密碼,如能善加利用的話,是一個比市面上其它方案優惠的選擇喔。

泰幸福方案有以下特色:

閱讀全文 國泰銀行信用貸款(泰幸福)方案vs其他方案,優勢在哪?