為什麼明明有薪資銀行卻不承認?銀行信貸認定那些文件作為收入證明?

有些年資足夠,有固定薪資收入的朋友,去銀行申請信貸卻因為薪資證明的問題無法核貸。其實各銀行認定收入文件的標準不一樣,為了提高申貸的額度/利率/過件率,建議先做功課後找合適銀行申請。

這一篇我們將整理8家銀行的主要薪資認定文件,提供大家快速了解自己適不適合向該銀行申請信貸。不過由於信貸審核標準除了收入認定外,還有信用狀況及公司性質等其他標準,建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

8家銀行的認定主要收入文件如下表所示:

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HSBC滙豐銀行個人信貸匯優貸申請指南:什麼樣的條件最適合申請?

個人信貸的利率、額度、過件率因個人條件不同差異很大。在不提供細節的職業、收入及信用資料的情況下,很難知道真實的核貸結果。除了看廣告利率亂槍打鳥,能不能在不填資料之前,直接知道自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸?

這一篇我們將整理HSBC滙豐銀行信貸匯優貸申請的說明,提供大家在無需填入完整資料作各家利率及額度比較的情況下,能夠了解自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸。HSBC申辦優惠開辦費為3000,前三期也先降至1.66%,適合的朋友可以把握時間申請或詢問。當然如需所有銀行精準的利率/額度/過件率預測,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

限時專案優惠:開辦費3000起,前3期利息降至1.66%。

HSBC個人信貸開辦費3000元,這是相當不錯的優惠。一般來說銀行開辦費通常在3,000元以上,最多可到9,000元。對於總額不大的個人信貸來說,低開辦費很划算,貸少一點也不會被開辦費把總費用率拉得很高。不過身為台灣最實在可靠的信貸資訊網站,必須提醒大家雖然前3期利率低,要注意3期以後,後面幾十期的利率。看完本篇文章後,如果不知自己不是最適合滙豐客群,或想找到個人最佳利率額度的銀行,請至AlphaLoan實貸比較網。

而想進一步了解的朋友,請點這個連結,讓滙豐的專員向您解說如何申請及初步評估。到了專人與我聯絡的網頁之後,請填入基本資料送出(如下圖),就可以做初步的諮詢。

HSBC申請畫面1

不過不要看到廣告優惠就衝動,因為不是每個人都能成功核貸喔。最適合申請滙豐銀行信貸匯優貸的客群如下圖所示:

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郵局申請個人信用報告,可加查信用評分,每年都可免費查一次

不是每一位民眾都有自然人憑證,而郵局因為遍布全台灣,因此成為申請個人信用報告的另一個選擇。我們建議申請信貸之前盡可能了解自己的信用狀況!

這一篇我們實際走訪郵局,體驗從排隊,申請到等待個人信用報告的過程。整體來說,流程簡單只需要3步驟,且在郵局服務人員協助之下,也不會遇到太多困難。接下來再等待幾天,就能完全清楚自己的信用狀況,透過AlphaLoan找到最低信貸利率的銀行,有機會省下好幾年的利息喔。

步驟1: 準備雙證件,走進郵局,請抽”儲匯業務”號碼牌

申請個人信用報告需準備身分證及第二證件如健保卡/駕照等。而每年有一次免費的名額,如非第一次申請,需要額外準備150元。

接下來利用全國郵局地點查詢,找到自己最方便的郵局。走進郵局後,如果郵儲業務與郵務業務是分開的,請抽取”儲匯業務”的號碼牌。

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信貸30萬月付金額是多少?以下對照表直接查快速評估!

到底個人信貸申請多少額度好?還款時間應該設定幾年呢?信貸成功後,會不會被每月還款金額壓得喘不過氣?

這一篇我們提供從10萬至300萬的月付金額試算表,根據不同的信貸利率和還款期限可以直接查詢。還款期限試算以3年/5年/7年為標準,而信貸利率則分別設定2.5%/6%/12%。對月付金有概念之後,會更了解自己是否適合申請信貸,也能決定該申請多少信貸金額以及還款年限。如需更完整的個人化的信貸報告,建議到AlphaLoan預測個人最佳的信貸利率信貸額度

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平均信貸利率與金額是多少?信貸利率5.29%/平均金額59萬

個人信貸是彈性的資金來源,但一般民眾可能沒有經驗,不知道自己得到的利率及額度是否合理。根據統計,目前台灣平均信貸利率為5.29%,平均信用貸款的金額為59萬,不過實際結果依個人條件不同變異很大!

這一篇我們將整理從2014年以來逐月的利率與貸款金額趨勢圖。希望能幫助大家在考慮資金來源時,有基本的認識。如需完全個人化的預測報告,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

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數據:從2014起至2016,平均信貸利率從5.82%降到5.29%;平均信貸額度則由54萬提升到59萬

如上圖,目前台灣的平均信貸利率為5.29%,平均信貸金額為59萬。考慮到菁英族群常申貸100萬以上,利率又低拉低平均,事實上一般上班族在不注意的情況下常常貸到6%以上。從趨勢來講,利率是呈現向下趨勢。但下降的幅度其實都來自存款基準利率的下修。實際銀行徵信的放款原則改變不大。

以下提供2個小建議作為申請信貸參考:

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為什麼沒有信用卡很難成功申請信貸?該如何增加核貸機率?

一般民眾可能認為不使用信用卡,只花現金的謹慎態度,會更受銀行青睞,容易申請貸款。實務上剛好相反,未持有信用卡非常難成功申請信貸!

這一篇我們將說明沒有信用卡,對核貸條件機率的影響及原因。什麼情況下核貸機會能夠增加,最後針對不同需求的客戶,給出適合可行的建議。

事實1:信用紀錄空白,銀行難以評斷還款意願及是否有特殊紀錄,通常婉拒

銀行決定是否核貸的關鍵主要是還款意願及還款能力。沒有信用卡,等於信用紀錄空白,這樣的客戶銀行俗稱小白。銀行難以從過去判斷我們的還款意願及能力是否穩定。除此之外,如果是年輕人剛出社會沒有信用卡很正常,但若出社會一段時間沒有信用卡,銀行可能認為過去曾有強停或債協可能性,風險較高,這樣的客戶又稱老白,幾乎不可能核貸。

從數據面來說,沒有信用卡的違約率約在20%,超過銀行能承受範圍,因此銀行要核貸給沒信用卡的朋友難度很高,除了以下幾個特例。

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如何線上獲得個人信用報告,掌握與銀行往來紀錄?

在線上直接查詢個人信用報告,是最快能馬上了解自己過去信用報告的方法。線上申請不管次數都是免費的,推薦大家多利用。

本篇將介紹透過網路直接查詢個人信用報告,很簡單的5個步驟,10分鐘內就能拿到自己的信用紀錄。

步驟1: 準備自然人憑證及讀卡機

如果曾經透過網路報稅,應該對自然人憑證跟讀卡機不陌生。如果自然人憑證即將過期,請透過網路延展期限。另外密碼也容易忘記,預設的密碼是民國出生年月日共六碼,例 63 年 8 月 15 日 生日,則預設的初始 PIN 碼為 630815。如果改過又忘了,請至自然人憑證網站修改。

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自行調閱個人信用報告的方式有哪些?

瞭解個人信用狀況是長期培養信用的起點,更是短期申請信用貸款必做的功課。台灣有聯合徵信中心紀錄民眾與銀行間的往來,而且還提供民眾免費的查詢方式,推薦大家多利用。

本篇將介紹及比較各種申請個人信用報告的方式,讓大家能方便申請自己的信用報告,開始管理信用。目前可以使用的方法共有4種:

方法1: 利用自然人憑證直接線上查詢

直接線上查詢可以說是目前最方便的方法。不過一定要準備自然人憑證、讀卡機跟IE瀏覽器,所以可能適合線上繳稅一族。線上申請最大的好處是想查就查,可以馬上拿到結果。2018年起也可以選擇加查評分,由於免費次數只有一次,請利用這一次加查信用評分。

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申請信用產品時,所謂調閱聯徵是什麼意思?什麼是個人信用報告?

有不少朋友在申請信用產品,像是信貸或信用卡時,最後被銀行婉拒或是核下來的條件不好。銀行有時候會解釋說因為近期調閱聯徵次數多,評分不足。調閱聯徵是什麼意思?對申請個人信貸有什麼影響?

這一篇我們將說明調閱聯徵對銀行的意義及對客戶的影響,最後歸納如何避免聯徵次數過多對於核貸的影響。

由於個人信貸是沒有擔保品的貸款,銀行必須了解個人還款能力/意願來評估風險,給出合理利率。問題來了,我們跟特定某家銀行的來往有限,他要怎麼知道我們跟所有銀行的往來紀錄?在台灣,有一個具公營色彩的金融聯合徵信中心 (以下簡稱聯徵中心),就是台灣金融機構的跨組織徵信單位。所有我們跟銀行的往來紀錄,都會提報到聯徵中心,這些資訊包含我們信用卡有沒有遲繳或是用到卡循,甚至申辦每一個信用產品時我們填的職業收入等。

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評估信貸是否適合自己的重點有哪些?信貸利率越低越好嗎?

因為各家銀行的廣告不斷訴求信貸利率超殺,使用者除了容易忽略廣告利率跟實際核貸利率的差異外,也容易形成一種好像利率越低越好的風向球?但利率真的是決定跟哪家銀行申貸的最重要因素嗎?

這個問題可能沒有一個簡單的答案,但我們從AlphaLoan數千位客戶及座談會調查中,整理大家最重視的因素。這篇希望用數據跟大家分享,並且說明各因素對申貸者的影響。希望能幫助大家理性地選擇銀行申貸。

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TOP#10 對銀行既定印象

有一部分的客人在拿到完整的核貸結果預測報告後,跳過利率/額度/核貸率較好以及有往來的銀行,申請其他銀行。我們都會用好奇的心問這些客戶為什麼會做這種選擇。有一部分的人告訴我們是有些銀行在他印象中不是太好,或者是因為該銀行有認識親友任職或本身就任職其中,擔心理財隱私問題曝光。針對這點我們建議大家可以有個內心的黑名單,但畢竟錢長得一模一樣,排除掉黑名單後就讓我們理性抉擇,不要管銀行的大小吧!

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