信用卡新手必看精選文!沒搞懂循環利息就辦卡,難怪你變卡奴!

AD.jpg

根據麥肯錫調查報告,台灣過度借貸人口約30至40萬人(約佔總人口的1.7%、成年人口的2%),平均借貸金額超過190萬元,細究其結構,債務餘額為月薪22至45倍間的比例約為整體的30%。麥肯錫的調查亦指出,信用卡債務資金用途有70%為奢侈消費之用,30%才是用在民生消費。
張老師基金會調查積欠卡債的原因,「過度消費」佔了最高的25%,其次為「投資失敗」的21%,用於一般生活為19%,資金週轉則為14%。信用卡拿在手中,不知不覺就刷刷刷,卡債到底多恐怖,到底為何會變成卡奴,如何預防呢?就讓信用教練與信用小妹來替大家解答。 閱讀全文 信用卡新手必看精選文!沒搞懂循環利息就辦卡,難怪你變卡奴!

善用現金回饋信用卡,直接降低繳費負擔。加碼揭露高收入族群使用比例最高的信用卡

在正常使用消費的情況下,信用卡反而是跟銀行建立信任的好幫手,甚至可以得到回饋。信用卡的優惠分為刷卡時的折扣以及消費額產生的紅利。而紅利中最具備通用性的就是現金回饋信用卡。

 

這篇文章將說明使用現金回饋信用卡的好處跟小秘訣,同時分享個人使用花旗現金回饋信用卡的經驗,包含如何使用現金回饋直接抵帳單金額。最後也整理目前限時優惠及申請連結供各位參考。

其他紅利點數的信用卡有時不方便

很多信用卡優惠內容及紅利上限都會隨著期間改變而做調整。對於我這種懶惰的人,不想花時間去了解最新優惠要怎麼刷,或去考慮紅利可以換成什麼。導致卡片雖然多,反而消費時也搞不清楚用哪張刷,使用紅利點數時,可能又會要綁消費或是換沒有那麼時用的東西,實際得到的優惠,算一算其實不多。

一定要有一張現金回饋卡:無腦刷、折現損失少

我個人建議,卡片裡一定要有一張是基本盤的現金回饋信用卡。因為大家時間很寶貴,如果每一次消費前都要想哪一張紅利點數兌換的商品有沒有需要,真的比較麻煩。像我個人就是用花旗現金回饋卡,一開始是為了看威秀電影的折扣,後來發現要是能刷卡的消費,包含同事朋友一起吃飯,我都用這張刷。今年還沒過完,竟然已經累積超過6,000元的現金紅利,真是意外的小確幸。

個人認為信用卡依需要不同可以多辦幾種卡,但誠心建議無論如何一定要有一張現金回饋卡在皮夾裡。

如何兌換現金回饋:以花旗現金回饋卡為例

現金紅利常用的方式就是帳單折抵,所以大家可以注意一下帳單中是否有現金回饋的項目。花旗卡較有趣,可以先累積著,讓使用者更有累積儲蓄的感覺。花旗的兌換網頁除了帳單折抵以外,還可以選擇其他商品或禮券等。

不過我個人建議是以帳單折抵最實際,兌換時就像下圖,要選擇兌換幾個單位,兌換送出最快約2天後入帳。不過我還沒有要兌換,想累積到年底破萬時一次兌換,有一種收割的虛擬成就感。

數據分析:高收入族群持有比例較高的卡

我們從AlphaLoan目前的會員資料庫中,分析年收入前5%高收入族群會員的持卡數據。我們發現花旗卡佔的比例為所有銀行的第1名,換句話說,如果能核發花旗信用卡,好像也是一種身分象徵,不妨挑戰看看。

花旗現金回饋卡目前的限時優惠

另外除了平常現金回饋比較好用以外,目前這張花旗現金回饋卡還可以綁悠遊卡功能,悠遊卡的自動加值一樣能享現金回饋。核卡後30天內刷滿3,000元(可含悠遊自動加值)享「LINE Points 600點」、「7-11統一超商電子禮券600元」、「威秀電影票2張+經濟餐券2張」,或「綁定Apple Pay進行行動支付,2019/3/31前一般消費交易享5%現金回饋」擇一,活動至2018/12/31止

大家如果要申辦請直接按此連結至花旗銀行申辦,詳細優惠訊息及相關限制條件也請到官網了解。

立刻申請花旗銀行現金回饋悠遊信用卡

看完這篇你一定要知道的事

1.信用卡正常使用消費,對於跟銀行信用往來有正面幫助
2.卡片優惠玲瑯滿目,建議要有一張現金回饋型的信用卡
3.如有意申請
花旗現金回饋悠遊信用卡,請按本文連結直接線上申請,享限時優惠

看完這篇你一定要知道的3件事

*以上資訊由AlphaLoan提供

謹慎理財,信用至上

信貸v.s車貸比較總整理 2019年更新版

買車到底該使用信用貸款還是車貸來支付?

某A跟你說
「用信貸付現,車子折扣可以凹比較多啦!」
這時候馬上又會有人跟你說
「用車貸可以零利率,而且審核比較快啦!」
東一句西一句弄得你頭昏腦脹,上網找資料又只看到一堆代辦、租賃業者寫的業配文。信用教練AlphaLoan強強聯手,透過資料分析後,用最公正的角度告訴你,到底該使用信貸還是車貸買車!

閱讀全文 信貸v.s車貸比較總整理 2019年更新版

該不該找代辦申請信貸?AlphaLoan不是代辦,也建議不要透過代辦申貸

AlphaLoan不是代辦。

AlphaLoan不是代辦業者,也不會經手任何代辦業務。

最近,我們接到黃小姐的電話,她表示自己透過代辦申請信貸,花了大把銀子,卻屢被銀行婉拒。最後求助無門,只好來AlphaLoan諮詢。

像黃小姐這樣的經驗並非個案,事實上,銀行已多次宣導,不希望民眾與代辦有所接洽。(金管會:申辦貸款自己來 安心明白自身權益

到底什麼是代辦?透過代辦申請貸款有什麼風險?而AlphaLoan又能提供哪些和代辦不一樣的服務?為什麼申貸之前一定要先來AlphaLoan評估?這篇文章一次為您分析。

記得申請貸款之前一定要先到AlphaLoan實貸網一次比較適合的銀行,為您找到合理的利率、額度。

疑問1. 什麼是代辦?

閱讀全文 該不該找代辦申請信貸?AlphaLoan不是代辦,也建議不要透過代辦申貸

星展銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,11個申請步驟重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請星展銀行的個人信用貸款,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

星展銀行線上申請摘要

必填欄位 20個
申請步驟 11步 
填表時間 約10分鐘

線上可完成填表,確認後再郵寄完成申請。

閱讀全文 星展銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,11個申請步驟重點整理

話術少說:銀行信貸送出申請前就要問清楚的6個重點整理

不管是接到銀行促銷電話,或是主動想要了解銀行信貸優惠方案。有時會感受到聯絡自己的專員只是急著請使用者送出申請,卻有很多事情不講清楚。最後糾紛往往就因為資訊不透明而產生。

這篇文章將歸納使用者接到電話以後,如沒有問清楚,最容易在結果出來時跟預期有落差的6個重點。問什麼?怎麼問?都盡可能幫大家歸納。不管是主動留資料向銀行了解,還是被動地接到電話,如果只是一昧地配合銀行專員趕送件,絕對不是好的作法。文末也整理幾家熱門銀行的詢問連結,有需要的使用者不需到處亂找,直接點連結跟銀行聯絡(提醒:請勿透過代辦公司)。至於那些銀行可以列入詢問的口袋名單?可利用AlphaLoan實貸比較網,一口氣評估多家銀行信用貸款,免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。

閱讀全文 話術少說:銀行信貸送出申請前就要問清楚的6個重點整理

透視信用貸款:從申請書看懂銀行信貸的9項重要細節與定義

很多朋友以為信貸需要時再了解就可以,等到實際向銀行申請時,才發現除了各銀行給的條件差異大以外,還有一堆看不懂的術語及細節,結果因為急就照單全收了。其實魔鬼藏在細節裡,銀行信貸充滿陷阱,不小心可能背了好幾年不合理的條件。

 

這系列文章將直接利用實際銀行信貸申請書為範例,解析銀行信貸的9項重點條件,破解其中的陷阱。各項條件的細節,也都有專文詳細說明。提醒大家,盡早對信用貸款有一些了解,有需要時才不會因為急而得到不合理的條件。至於針對各項條件的綜合試算,可利用AlphaLoan實貸比較網,一口氣評估多家銀行信用貸款,免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。

閱讀全文 透視信用貸款:從申請書看懂銀行信貸的9項重要細節與定義

為什麼有些銀行申請信用貸款需要信用卡?3個要點分析解釋給你聽

這篇文章會解釋為何申請信用貸款時,部分銀行要求需要持有信用卡。提醒沒有信用卡的朋友可以做為一個參考,同時也請記得在申請貸款前先到AlphaLoan實貸比較網進行試算。

1.為何有些銀行申請信用貸款需要信用卡?
2.我是否一定要申辦信用卡?
3.信用卡該如何使用對信用才有幫助?

閱讀全文 為什麼有些銀行申請信用貸款需要信用卡?3個要點分析解釋給你聽

信用卡/信貸帳單逾期遲繳不當一回事?要小心這8種嚴重註記可能導致你的信用破滅!最長可能留下10年的紀錄!

這篇文章整理了非常嚴重的信用負面項目,提醒曾經有過嚴重信用瑕疵的朋友在申請貸款前多注意。也希望警惕大家千萬要珍惜自己的信用。最後記得在申請貸款前一定要記得先到AlphaLoan實貸比較網進行試算。

閱讀全文 信用卡/信貸帳單逾期遲繳不當一回事?要小心這8種嚴重註記可能導致你的信用破滅!最長可能留下10年的紀錄!

你以為結清了信貸/信用卡遲繳,信用就會馬上恢復嗎?這6種行為會在聯徵留下黑紀錄!最久要12個月才會消除!

這篇文章整理了常見的信用負面項目,目的除了讓大家知道有哪些行為可能會導致信用不良紀錄外,也希望對自身信用狀況不是太清楚,但有貸款需求的朋友,在申請前一定要記得先到AlphaLoan實貸比較網進行試算,避免發生意料外的風險。

連爭註記

1.什麼是聯徵註記?
2.聯徵註記對我有什麼影響?
3.哪些行為會在聯徵報告上留下註記?
4.如何維持良好的個人信用紀錄?

重點1: 什麼是聯徵註記?

聯徵註記是由當事人、當事人親屬、第三方申請於聯徵報告上針對使用者行為加註的說明。一般來說聯徵註記可分為以下兩種。 閱讀全文 你以為結清了信貸/信用卡遲繳,信用就會馬上恢復嗎?這6種行為會在聯徵留下黑紀錄!最久要12個月才會消除!