資金不夠還想增貸?先緩緩!小心聯徵留下黑記錄!

很多客戶短期內會有近增的需求,什麼樣的狀況下近增不會導致信用擴張?若急忙申請可能會遭到銀行婉拒,那大概要等多久?要怎麼做呢?

AlphaLoan使用者案例分享

莊小姐條件

使用者年齡  28歲
工作屬性  一般中小企業
現職年資  1年
貸款目的  負債整合
核貸金額  未申請
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銀行怎麼看信貸?(4)不同銀行間有什麼差異?

在理解了聯徵分數、核貸率、利率與額度之後,最後我們要探討的是不同銀行之間對於條件的偏好,相對不良的條件有哪些銀行願意接受呢?

本篇文章簡單整理幾個較常見的問題,各家銀行的偏好較難整理成一個統一的規則,若是看完了本系列文章仍然有不理解的,直接使用AlphaLoan的試算功能並點擊對應的銀行連結,也可以得到進一步的分析與協助哦!過程中完全免費也不用查詢聯徵!

為什麼不同銀行會有條件上的差異?

不同的銀行可能為了區隔客群,或是在風險控制上有著不同的模型,甚至有可能是最初銀行建立時,由前人的經驗所累積下來的規則,許多面向的影響導致銀行對於學歷、公司…等不同條件有著明顯的差異。

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信用卡繳最低繳多久可以繳清?可以用信貸整合卡循嗎?

信用卡使用到卡循究竟會增加多少成本呢?到底繳多久才能夠繳清呢?使用信貸整合卡循是否是正確的選擇?

本篇文章從實際的信用卡帳單帶你了解帳單上的資訊,並且簡單的教你如何評估該不該使用信用貸款整合卡循!

信用卡帳單實例

國泰銀行信用卡帳單
花旗銀行信用卡帳單

繳最低應繳金額是好是壞?

當你只繳交最低應繳金額的同時,銀行就會向你收取循環利息,而當你時常動用到循環利息時,銀行就可能會逐漸調高循環利率,就算一開始有著較低的5%循環利息,也可能會升高至15%的最高金額,長久下來其實就是與銀行借高利貸,因此能繳清帳單就盡可能的繳清。

怎麼計算繳幾期呢?

信用卡帳單上會特別標註出繳最低需要繳幾期(上圖的紅框位置),因此不必大費周章的自行計算出繳交的期限哦!

怎麼評估自己是不是該用信貸整合卡循呢?

由上方兩個不同的信用卡帳單可以發現,循環利率的差異可以非常的大,儘管每家銀行的最低應繳金額可能不同,但是利率將近12%的差距也讓最低應繳期數差了10期以上,當自己的條件能夠找到低於卡循最高的15%時,使用信用貸款同樣繳30期的壓力一定會比卡循低上不少,此外也可能藉此改善信用狀況,降低自己的卡循比,可說是一舉數得!

銀行不會告訴你的事

有時會聽到自己信用卡的銀行打電話來詢問,需不需要使用信貸做負債整合,其實對於同一家銀行而言,賺取循環利息絕對是比信用貸款要多的,那為什麼銀行會這樣詢問呢?主要原因可能有業務為了賺取申請次數的業績,或是銀行真的擔心無法繳出高額的循環利息,但是大多數人其實並不至於到無力繳清信用卡帳單,於是可能在同一家銀行的信貸申請上碰壁,不僅耗用了聯徵次數,還要繼續被高額的循環利息吸血。

建議

可藉由聯徵分數評估自身的信用狀況,有沒有準時繳款、違約紀錄…等等,當自己的信用狀況並不算太差,則可以開始考慮尋找其他銀行,例如卡循在A行、則去有保險的B行貸款等等,更詳細的貸款比較與專業諮詢可以使用AlphaLoan實貸比較網,給您精準且免費的服務!

看完這篇你一定要知道的三件事

1.繳最低應繳金額就像跟銀行借高利貸,能繳清就繳清。

2.做負債整合找尋另一家銀行會稍微容易一些。

3.需要比較信貸但求助無門嗎?快使用AlphaLoan實貸比較網免費且免聯徵次數,並提供你專業的諮詢!

每天上班業務繁忙!根本沒時間好好比較信貸?36歲司法院書記官吳先生親身經歷

圖片為客戶實際反饋心得

每間銀行門檻屬性不同,但通常大多使用者是沒辦法了解自己的條件適合什麼樣的銀行,就算條件優秀,信用狀況良好,還是會遇到這樣的困擾,況且現在各行各業都很忙碌,在工作業務已經夠忙亂的狀況下,要如何做到實質的比較呢?

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吳先生條件

使用者年齡  36歲
工作屬性  公務人員
現職年資  1年3個月
貸款目的  債務整合/學習進修
核貸金額   88萬
核貸利率  5.88%
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銀行怎麼看信貸?(3)銀行計算利率最重視的6個條件

接續上一篇文章的主題,經過貸款通過率的分析與討論之後,利率與額度又是怎麼計算的呢?跟通過率所重視的幾個條件又有什麼差別呢?

本篇文章由AlphaLoan的使用者數據,由大數據分析的角度帶你看銀行決定利率以及額度最重視的6個條件!

決定貸款利率最重要的六大因素

下方數值並沒有特殊意義,僅為特徵互相比較的強度

1.教育程度

教育程度分成高中職以下,高中,大學…等學歷程度。

2.信用卡持有長度

信用卡持有長度區分為沒有信用卡、持有一年以下…等等長度分級。

3.公司等級

這裡的公司等級是指台灣千大企業、中小型企業等等的分類,影響最巨大的部分是公司有無工商登記,無工商登記的公司會對貸款利率有最顯著的負面影響。

4.年齡

此處是以青壯年為最優,越老或越年輕逐漸變差的分級。

5.工作穩定度

這個工作穩定度所指的是此份工作佔總工作年資的比例,並依照比例分級。

6.收入證明完整度

收入證明的詳細程度也能表示較好的收入來源,附勞保證明、薪資轉帳憑證、撥薪存摺

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過了26歲還無信用卡?小心你成為銀行最怕的信貸名單!

在各種大大小小的狀況中,我們發現了有一群即將要30歲的年輕人仍然信用空白,俗稱「老白」,他們都有一個觀念是用信用卡去抑制自己消費慾望,或是對於貸款有負面觀感,但這種想法往往會讓自己可能面臨更大的危機?

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楊先生條件

使用者年齡  29歲
工作屬性  公務人員
現職年資  5年
貸款目的  結婚
貸款金額  28萬
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利率相差幾%真的沒差嗎?要了解自己的優劣勢判斷自己適合的銀行方案!大企業職員高小姐的親身體驗

信貸目的百百種,也都會變成影響銀行貸款條件的因素,條件優良信用狀況也都正常,我們在自己條件上如何了解何為優勢?何為劣勢?而如何去判斷自己適合的銀行呢?

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高小姐條件

使用者年齡  37歲
工作屬性  大型企業
現職年資  6年
貸款目的  債務整合+投資
核貸金額  185萬
核貸利率  2.81%
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沒錢的人才會用信貸?大數據分析結果顛覆既定印象

亞洲文化其實常常會覺得,借錢(貸款)這件事是資金運用有問題的人才會做的事,但其實借錢投資或是做負債整合等等的人真的是沒有錢的族群嗎?

本篇文章要帶你了解,不同年薪區間的人貸款的比例,並探討為什麼資金有餘裕還會想要借信用貸款呢?使用信用貸款有什麼好處?

使用者年薪分布狀況

全體受雇勞工薪資資料來源:行政院主計處

為了方便視圖,將年薪資料進行log轉換,此動作並不會影響資料分布狀況。

上圖中,橘色曲線為AlphaLoan使用者的年薪分布圖,從圖中我們可以發現, AlphaLoan 使用者的薪資中位數其實高於全體受雇勞工,這顯示了使用貸款的人有較多的比例是薪資百分區間超過50%的族群,表示收入較高的人也有不低的比例會使用信用貸款。

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每個月薪水都見底也有影響?想申請信貸處處遭刁難,38歲職業軍人陳小姐親身體驗

每個月薪水見底竟然也會影響信用?很多人可能都不曉得「月光」也是銀行審核的考量之一,很多年輕人會有這種狀況無法改善,這到底會造成什麼影響?

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陳小姐條件

使用者年齡  38歲
工作屬性  軍人
現職年資  12年
貸款目的  私人用途
核貸金額  30萬
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有過信用黑記錄,想做債務整合無望了?36歲小企業職員劉先生親生體驗

曾經債協過的黑記錄,要怎麼重新培養信用?還有貸款的可能嗎?
即使面對這些龐大債務,我們有什麼辦法重新直視?AlphaLoan這裡有一個滿特殊的案例,一位一般企業的職員,什麼樣的改善讓他恢復信用又順利申貸呢?

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劉先生條件

使用者年齡  36歲
工作屬性  一般中小企業
現職年資  1年3個月
貸款目的  負債整合
核貸金額  25萬
核貸利率 6%
閱讀全文 有過信用黑記錄,想做債務整合無望了?36歲小企業職員劉先生親生體驗