【支出壓力等級:中度】這3件事千萬要注意,避免情況惡化!

支出壓力中度=每月支出占比低/等於月薪55~75%

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每月支出壓力55~75%是什麼概念?就是月收4萬的上班族每月把該付的付完後,大概還有10,000多塊可以拿來生活,但如果要儲蓄和投資,就不太建議了。

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【支出壓力等級:正常】好還要更好!2件事提升個人信用力!

支出壓力正常=每月支出占比低/等於月薪50%

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我們不談神話也不講漂亮話,所以那些含著金銀湯匙出生的特殊族群不在討論範圍內。我們以一般正常收入的多數上班族來說,每月支出占比如果能在控制在50%以下,相當於一個月薪5萬元的人每月支付完所有既定支出後,還有25,000或更多可以用於生活、儲蓄,甚至投資。在這樣的情況下,我們有以下幾點可作為建議提供給你。

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剛發薪就快見底?該好好算算自己的支出壓力了!

你有認真地算過自己的支出嗎?你暸解自己現在的支出壓力嗎?

-算法篇

aLPHALOANA實貸比較網透過調查發現全台灣35歲以下的青年中,居然有高達6成不知道自己每月的實際可支配所得,也不知道自己的支出類別和實際支出壓力,只會簡單地用“感覺”配合銀行裡的餘額粗略估算。想節流都不知道該從哪做省起。究竟你的支出壓力指數是正常值、中度,還是重度?支出壓力過大時又該如何解決?就讓這一系列文章來幫你解答吧。

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凱基銀行個人信用貸款線上申請流程體驗,10步完成申請重點整理

在申請貸款時你是用網站線上申請還是填寫紙本呢?近幾年許多用戶都改用較為便利的線上申請,如果你想線上申請凱基銀行的個人信用貸款,閱讀這篇可以加速您暸解整個申辦流程和步驟。


提醒您,由於申請貸款需要授權銀行調閱個人的聯徵報告,若不幸未通過會對信用分數造成直接扣分影響。所以不建議在不暸解個人信用的情況下進行申請。推薦您在申請前先使用AlphaLoan實貸比較網進行模擬,選出最適合您的銀行/額度/利率,再進行申請。

凱基銀行線上申請摘要 

必填欄位 17個
申請步驟 10步 
   填表時間 約5分鐘

►立即申請

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【經濟日報報導】信貸花樣多,善用「實貸比較網」較安全

(原作者:2018-11-13 15:10經濟日報 蔡耀章)

銀行信貸資訊不透明,超過9成的使用者獲得不滿意的條件。AlphaLoan研發出信用貸款比較的黑科技,只要5分鐘就能免費獲得各大銀行信貸的預測報告,一次找到最適合的銀行,避免踩雷。

您好,我們銀行有優惠的信貸專案,請問有資金的需求嗎?類似這樣的電話,一般民眾每天可能都會接上2~3通,銀行信用貸款雖然是快速方便的小額資金取得管道,但根據聯徵中心公開資料,銀行信貸的平均年利率為5.29%,且民眾實際從銀行取得的信貸年利率,則可能從2%到接近20%,對比於銀行廣告或業務宣稱的1.X%「起」,差異非常大。

而民眾如果自行找多家銀行辦理,不但浪費時間,更可能因為短時間內聯徵查詢多次,導致銀行給的條件越來越差,甚至有民眾最後核准的貸款金額與利率,與宣傳廣告的預期有極大落差,且銀行婉拒案件的比例更高達六成以上。這樣的信貸體驗,讓民眾感受到陷阱重重與資訊不透明。

AlphaLoan團隊利用資料科學,研發了一套能夠預測各家銀行信貸實際額度、利率及核准機率的系統。這套系統就叫「實貸比較網」,使用者只要輸入自己的狀況,就能利用這個系統及其他數萬位使用者的實際最終數據,得到專屬自己的報告,作為選擇銀行信貸的參考。

一般民眾對於信用貸款常見的誤解,與AlphaLoan實貸比較網的建議。

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每年有7成以上信貸申請者上當!傻傻送件前先搞清楚“詐件率”!降低60%遭詐件機率!【信用調查室】

AlphaLoan實貸比較網至今已經替逾10萬名使用者做過信貸評估,從中我們也找到了一般民眾申請信貸時常遇到的陷阱。
本文將針對最常見的“業務詐件”狀況,進行解說和分析,也提醒有信貸需求的朋友務必要注意在申請前至AlphaLoan實貸比較系統免費評估,經實際比較後發現有先試算過的朋友,可大幅降低約60%的遭詐件機率。

什麼是詐件?

在使用者提供完整且正確的信用紀錄和收入資料,且將資金需求/急迫程度告知業務的狀況下,即使已經明顯資格不符或過件機率極低,業務仍然以話術哄騙使用者送件,造成使用者申請信貸遭拒,甚至信用分數受損影響後續資金取得的情況,就被稱為“詐件”。
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週年慶、雙十一刷太多?卡債急救術!3種狀況5個解法,別坐等信用山崩!

週年慶、雙十一、雙十二,到了每年年底的購物旺季,也是聚餐、聚會名目最多的高峰期,而這段時間正是一般人最容易產生大額消費的時候。依據ALPHALOAN的系統數據顯示,在貸款目的為債務整合或消費支出的使用者中,有4成以上表示是因為過度消費而產生卡債,然後又因為不暸解該如何處理,錯過黃金治療期,進而導致嚴重的債務影響信用。這篇文章不講好聽的鋪陳教誨,而是針對已產生的狀況提供不麻煩他人即可自己執行的解決方案。

 

狀況1:尚可退貨退款
嚴重程度

解決方案:退貨退款

如果是在網路購物,大部分的商品都有7天的鑑賞期,只要沒有拆封或是類別特殊,都可以在申請退貨受理後進行退款。如果廠商還沒出貨,建議先儘快聯絡,已經要退貨造成別人麻煩了,就不要再讓廠商多花額外的物流成本。 閱讀全文 週年慶、雙十一刷太多?卡債急救術!3種狀況5個解法,別坐等信用山崩!

信用卡新手必看精選文!沒搞懂循環利息就辦卡,難怪你變卡奴!

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根據麥肯錫調查報告,台灣過度借貸人口約30至40萬人(約佔總人口的1.7%、成年人口的2%),平均借貸金額超過190萬元,細究其結構,債務餘額為月薪22至45倍間的比例約為整體的30%。麥肯錫的調查亦指出,信用卡債務資金用途有70%為奢侈消費之用,30%才是用在民生消費。
張老師基金會調查積欠卡債的原因,「過度消費」佔了最高的25%,其次為「投資失敗」的21%,用於一般生活為19%,資金週轉則為14%。信用卡拿在手中,不知不覺就刷刷刷,卡債到底多恐怖,到底為何會變成卡奴,如何預防呢?就讓信用教練與信用小妹來替大家解答。 閱讀全文 信用卡新手必看精選文!沒搞懂循環利息就辦卡,難怪你變卡奴!

善用現金回饋信用卡,直接降低繳費負擔。加碼揭露高收入族群使用比例最高的信用卡

在正常使用消費的情況下,信用卡反而是跟銀行建立信任的好幫手,甚至可以得到回饋。信用卡的優惠分為刷卡時的折扣以及消費額產生的紅利。而紅利中最具備通用性的就是現金回饋信用卡。

這篇文章將說明使用現金回饋信用卡的好處跟小秘訣,同時分享個人使用花旗現金回饋信用卡的經驗,包含如何使用現金回饋直接抵帳單金額。最後也整理目前限時優惠及申請連結供各位參考。

其他紅利點數的信用卡有時不方便

很多信用卡優惠內容及紅利上限都會隨著期間改變而做調整。對於我這種懶惰的人,不想花時間去了解最新優惠要怎麼刷,或去考慮紅利可以換成什麼。導致卡片雖然多,反而消費時也搞不清楚用哪張刷,使用紅利點數時,可能又會要綁消費或是換沒有那麼時用的東西,實際得到的優惠,算一算其實不多。

一定要有一張現金回饋卡:無腦刷、折現損失少

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信貸v.s車貸比較總整理 2019年更新版

買車到底該使用信用貸款還是車貸來支付?

某A跟你說
「用信貸付現,車子折扣可以凹比較多啦!」
這時候馬上又會有人跟你說
「用車貸可以零利率,而且審核比較快啦!」
東一句西一句弄得你頭昏腦脹,上網找資料又只看到一堆代辦、租賃業者寫的業配文。信用教練AlphaLoan強強聯手,透過資料分析後,用最公正的角度告訴你,到底該使用信貸還是車貸買車!

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