AlphaLoan 系統操作攻略(1):沒有信用卡也可以申請信貸嗎?關鍵原則請把握。

小白最近不少客戶表示,自己剛出社會還沒有信用卡,或是名下的信用卡基於某些因素“被”取消,導致聯徵紀錄空白,向銀行申貸屢遭拒絕,轉而向AlphaLoan求助。

由於信貸申請不需擔保品(如車子、房子),因此銀行審核的關鍵就是您與各銀行往來的聯徵紀錄。這份紀錄包含了您的信用卡使用狀況及貸款記錄。如果您沒有信用卡,那麼此項紀錄就會空白,銀行很難判斷您的繳款習慣及償債的能力。

因此,如果您還沒有信用卡又想申辦信貸,等於越級打怪。若想提升核貸率,請務必把握下列幾項關鍵或上 AlphaLoan 找尋適合的專案

關鍵1.如資金不急, 請先申請信用卡

信用卡紀錄著您的信用狀況,沒有信用卡,就等於信用紀錄太過乾淨。

導致信用空白的原因有兩種:一種是 閱讀全文 AlphaLoan 系統操作攻略(1):沒有信用卡也可以申請信貸嗎?關鍵原則請把握。

選擇銀行信貸懶人包!快速找到最適合銀行申請,省下時間跟利率

銀行個人信貸資訊不透明,想知道利率額度須聯徵查詢,造成後續比較其他銀行反而吃虧。除了用AlphaLoan獲得各大銀行核貸條件預測報告,有沒有更簡單的方法找到最適合自己需求的銀行信貸呢?向這些銀行申請有什麼需要注意的地方?

這篇文章是我們從超過60個銀行方案中,整理出最受AlphaLoan客戶青睞的精選方案。這3個方案分別適合年輕朋友、全線上申辦流程與還款彈性(0手續費)、重視過件率、希望彈性理財以及重視過件率的朋友,詳細的比較跟說明如下。如這3個方案符合你的需求,不妨直接透過本網頁的連結直接前往官方活動頁留資料。若以下精選方案不完全您的符合需求,想多比較,建議回AlphaLoan實貸比較網完成評估,取得專屬個人的信貸利率/額度/過件率

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稅季專欄 – 利用報稅,將自然人憑證發揮最大效益

隨著稅季到來,意味著您已拿到了最新的年收入證明,因此我們特別寫了這篇稅季專欄,讓您把握向銀行申貸的黃金時機。

相較於其他時間,銀行對於剛拿到稅單或扣繳憑單的客戶信任感更高,自然也增加了銀行放款的意願。因此,對於薪資幅度較大的客群(如金融保險業務或兼職顧問)而言,每年五月或六月其實是資金進場的黃金時機,若有資金規劃,不妨趁現在開始佈局。

此外,若您過去常用自然人憑證報稅,更可藉此一併管理您的信用,請您一定要看完這篇文章或前往 AlphaLoan 開始評估專屬您的核貸利率

建議1:申請信用報告,掌握信用評分

登入完國稅局的網站,完成報稅後,先別急著將自然人憑證從讀卡機抽出。請前往聯徵中心個人線上查閱信用報告系統,輸入個人資料及密碼,便可下載個人信用報告。

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花旗信用貸款(滿福貸)適合誰申請?有什麼獨家的優點呢?

銀行個人信貸資訊不透明,想知道自己能獲得的利率額度又須聯徵查詢,造成後續比較其他銀行反而吃虧。花旗銀行的信貸(滿福貸)申請有什麼需要注意的呢?什麼樣的朋友適合去申請呢?

這篇文章幫大家整理花旗銀行的信貸,也就是滿福貸的4大優勢。滿福貸適合的對象是花旗卡友,因為卡友可在查詢聯徵前獲得專屬的利率跟額度,而且若對條件滿意正式提出申請,最快可以核貸後60分鐘撥款,相當方便彈性。最後由於滿福貸無須綁約,一旦想提早歸還沒有違約金,相當適合短期週轉及投資的朋友喔。

如果持有花旗卡,請透過以下安全連結前往花旗官網直接獲取報價。

取得花旗銀行卡友貸預審額度利率(已通過安全掃描)

 

重要提醒,千萬不要看單家銀行的廣告跟專案就傻傻地使用,如想要一次比較各大銀行信貸,及獲取銀行最新優惠活動連結,建議到AlphaLoan實貸比較網

優勢1: 花旗卡友只需留下資料,就能立即獲得利率與額度,且無須聯徵

滿福貸是提供給花旗信用卡友的信用貸款產品。其他銀行信貸取得利率額度前必須提出申請書,1~2個工作天後才知審核結果,並產生聯徵查詢紀錄,影響後續申貸。滿福貸的特性就是利用卡友往來紀錄,讓卡友在無須提出申請前,就能獲得實際的額度和利率,跟AlphaLoan提供的服務有異曲同工之妙。雖然利用AlphaLoan可取得其他各大銀行的利率/額度/過件率。但既然通過層層審核獲得花旗信用卡,不妨多利用這個沒有副作用的方法評估花旗信貸,別讓權益白白溜走喔。

優勢2: 程序簡單,最快成功核貸後60分鐘撥款

之前的銀行信貸申請流程介紹的文章有提到,提出申請後到成功核貸的時間往往需抓4~5個工作天,而核貸之後通常也在下1個工作天能完成撥款。花旗滿福貸另一個讓人無法忽視的優勢就在於,整體申請流程的簡化方便,以及核貸後最快能60分鐘撥款。

這對眼光精準看準時機要投資或是有立即需求的朋友非常重要。想要申辦流程簡單、速度快的朋友可以前往參考。

優勢3:不綁約,提前償還無須違約金

大部分的銀行信貸會規定如果1年內提前歸還貸款,需付出3%~4%的違約金。這樣的小規定常常把很多只是短期周轉,又無法馬上取得低利優惠的客戶拒於門外。而花旗銀行滿福貸則沒有這方面的問題。撥款使用後,如您已無投資需求或有其他資金進來,可以隨時申請提前償還,很方便彈性。但AlphaLoan提醒,由於動用須手續費5,999元,如後續可能還有資金需求,須將手續費納入作全盤考量喔。

優勢4: 首次帳單僅收手續費及$50元匯費(他行)

首次帳單不用馬上償還本金及利息,可以讓首次付款壓力小一點。

以上4大優勢,確實是有打中花旗卡友的胃口。

提醒:利用AlphaLoan實貸比較網,可以免費免聯徵,1次比較各大銀行信貸條件,節省寶貴時間與得到更好的條件

雖然花旗銀行提供免聯徵提供初審額度利率,但對於非花旗卡友或想多比較的朋友,一樣可能遇到其他銀行信貸流程的陷阱。AlphaLoan實貸比較網在這裡希望能幫助大家,免費免聯徵,用幾分鐘一次獲得各大銀行的核貸利率/額度/過件率預測。可以一次找到最適合自己的銀行,省下寶貴的時間並獲得更好的條件。

想多比較的朋友,請前往AlphaLoan實貸比較網使用,體驗自動快感。短短幾分鐘,幫我們省下好幾年的利息錢!

最後叮嚀大家,如果獲取報告後,有進一步向銀行了解的意願,請務必透過報告上的按鈕及連結,並送出資料,讓我們能安全準確的完成整段服務。

取得花旗銀行卡友貸預審額度利率(已通過安全掃描)

看完這篇一定要知道的事

1.花旗信貸-滿福貸正式申請前即能提供卡友額度利率,免聯徵無副作用。
2.申辦程序快速,還款彈性也是AlphaLoan客戶選擇花旗滿福貸的考量因素。
3.AlphaLoan實貸比較網能幫助大家,免費免聯徵,用幾分鐘一次找到最適合自己的銀行,省下寶貴的時間並獲得更好的條件。

看完這篇一定要知道的3件事

銀行信貸的申請流程為何?需要多久的時間才能撥款?

銀行個人信貸是較為方便快速的資金來源,事實上即使是信貸,也通常無法申請後馬上撥款。那申請信貸實際上需要多久才能撥款呢?我們的建議是,為了避免資金無法及時撥款,深思熟慮後至少能在5個工作日前開始申請。

 

這篇文章幫大家整理了台灣各大銀行的信貸申請程序,並說明各步驟的意義。標準的信貸申請流程在請銀行專員連繫之後,包含6個步驟:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

其中如果順利無須申覆的話,約需5個工作日內即可撥款。如需補充資料申覆的話,就須再1~5個工作日。如想要一次比較各銀行信貸及獲取銀行最新優惠活動連結,請至AlphaLoan實貸比較網

步驟0: 瀏覽官網並請銀行專員連繫,做基本諮詢

首先通常在銀行信貸的申請網頁留下資料後,銀行會指派專員與我們聯絡。我們建議大家利用銀行專員的第一次接觸機會,做一些基本的諮詢,再一次確認自己在該銀行可能核貸的機會跟條件,以及確認需要準備哪些資料,流程有哪些。無須因為急迫就趕著送件。

步驟1: 提出申請(約需1日,視提交資料不同而異)

大部分的銀行所需的文件包括:

  1. 申請書
  2. 身分證影本
  3. 收入證明

請注意如果送出申請,銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,同時也產生聯徵調閱的註記(新業務),3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。而各銀行申請的方式雖略有不同,但大致上可能包含業務親自收件、網路進件、傳真進件等。部分銀行有推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

步驟2:銀行照會(通常為當日或隔日進行)

送出申請後,該銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司,確認是否有這個人。電話照會的回答內容請以真實正確為原則,有一個比例的客戶被銀行婉拒的原因,是因為電話照會的回答資訊有誤,不可不小心喔。

步驟3: 銀行審核(平均為2個工作日)

接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請,並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

步驟4: 核貸結果與申覆(如有需要才進行,需1~5個工作日不等)

審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款。如果覺得條件無法接受,可與專員商量協助進行申覆,至於有無申覆空間通常看是否能再提出一些有利的證明或是談判籌碼,但這個過程通常會進入銀行的人工審核流程,結果較難預料,時間上可能也要抓1~5個工作天。

步驟5: 對保(平均需1個工作日)

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以與銀行約定,常見的是客戶到鄰近的分行,或是由專員親自面對面對保。因為無論是分行或專員,都需要約定時間,因此抓1個工作日比較保險。

步驟6: 撥款(最快可以當日撥款)

大部分的銀行信貸會同時要求開立該銀行的台幣戶頭,然後把錢撥到該戶頭。如果是在分行對保,有機會可以一次完成開戶跟撥款。如果是下午完成對保,可能要隔日才能撥款到戶頭。撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還是王道。

利用AlphaLoan實貸比較網,可以節省申請信貸所需的寶貴時間與得到更好的條件

由於信貸申請需要5個工作天左右,加上聯徵的查詢次數限制,造成大家無法多比較。AlphaLoan實貸比較網在這裡希望能幫助大家,免費免聯徵,用幾分鐘一次獲得各大銀行的核貸利率/額度/過件率預測。可以一次找到最適合自己的銀行,省下寶貴的時間並獲得更好的條件。

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最後叮嚀大家,如果獲取報告後,有進一步向銀行了解的意願,請務必透過報告上的按鈕及連結,並送出資料,讓我們能安全準確的完全整段服務。

看完這篇你一定要知道的事

1.信貸的申請步驟包含提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款,請於資金使用前5個工作天開始申請。
2.撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還是王道。
3.AlphaLoan實貸比較網能幫助大家,免費免聯徵,用幾分鐘一次找到最適合自己的銀行,省下寶貴的時間並獲得更好的條件。

看完這篇你一定要知道的3件事

如何透過個人信用報告PDF,直接擷取信用紀錄做信用評估?

取得個人信用報告檔案後,雖然記載了詳細的信用紀錄,但如何更快速方便的評估自己的信用呢?ALPHALOAN的技術將能協助您完全自動地擷取文件中的信用紀錄,進行分析喔。事實上,個人信用報告的資料萃取與自動化,也是我們獨家的技術並且於2017年初成功申請專利喔。

 

許多朋友在AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率/額度/過件率評估時,發現填入完整的信用紀錄有點難。因此我們在網站自動化時,特別增加了利用個人信用報告來取代填入信用細節的技術。我們誠心建議大家為了資料的完整性,不妨利用此功能來做完整的評估。

步驟0: 取得電子版的個人信用報告

首先第一個步驟就是取得電子版的個人信用報告,基本上需要準備自然人憑證與IE瀏覽器。至於其他的瀏覽器我們在2016已請聯徵中心開發,但目前還是只能用IE瀏覽器。請注意電子版自2017年起可加查信用評分,非常建議加查喔。

步驟1: 在AlphaLoan評估表單中,選擇上傳個人信用報告PDF檔

在AlphaLoan評估表單中的第三頁,信用狀況填寫時,回答到是否有個人信用報告PDF檔時,請勾選”有,我要上傳個人信用報告PDF,自動完成以下信用卡、貸款資料”。上傳檔案的方法可以直接將檔案拖曳到中間的區域,也可以點擊該區域選擇檔案。

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AlphaLoan新系統上線,送出資料30秒內自動取得各大銀行的信貸預測利率/額度/過件率

我們非常興奮地向大家介紹全新版本的ALPHALOAN。這個版本能協助大家在輸入資料後30秒內,取得各家銀行的信貸核貸結果預測。讓您能即時找到符合個人需求的銀行申請,不用等待,也不用擔心銀行的廣告利率與話術。

 

請大家前往AlphaLoan實貸比較網使用,體驗主動出擊快感

我們提供了VIP會員每月3次免費預測的額度,讓大家可以盡情使用。提醒您輸入資料的正確與否直接影響到預測報告的精準度,請大家確認資料的正確性。

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該準備薪資單還是存摺?銀行偏好的6大薪資證明及加分項

*201906更新
有些年資足夠,有固定薪資收入的朋友,去銀行申請信貸卻因為薪資證明的問題無法核貸。其實各銀行認定收入文件的標準不一樣,為了提高申貸的額度/利率/過件率,建議先做功課後找合適銀行申請。

這一篇我們將整理8家銀行的主要薪資認定文件,提供大家快速了解自己適不適合向該銀行申請信貸。不過由於信貸審核標準除了收入認定外,還有信用狀況及公司性質等其他標準,建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

8家銀行的認定主要收入文件如下表所示:

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HSBC滙豐銀行個人信貸匯優貸申請指南:什麼樣的條件最適合申請?

個人信貸的利率、額度、過件率因個人條件不同差異很大。在不提供細節的職業、收入及信用資料的情況下,很難知道真實的核貸結果。除了看廣告利率亂槍打鳥,能不能在不填資料之前,直接知道自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸?

這一篇我們將整理HSBC滙豐銀行信貸匯優貸申請的說明,提供大家在無需填入完整資料作各家利率及額度比較的情況下,能夠了解自己適不適合向HSBC滙豐銀行申請信貸。HSBC申辦優惠開辦費為3000,前三期也先降至1.66%,適合的朋友可以把握時間申請或詢問。當然如需所有銀行精準的利率/額度/過件率預測,還是建議到AlphaLoan找到個人最佳的信貸利率信貸額度

閱讀全文 HSBC滙豐銀行個人信貸匯優貸申請指南:什麼樣的條件最適合申請?

郵局申請個人信用報告,可加查信用評分,每年都可免費查一次

不是每一位民眾都有自然人憑證,而郵局因為遍布全台灣,因此成為申請個人信用報告的另一個選擇。我們建議申請信貸之前盡可能了解自己的信用狀況!

這一篇我們實際走訪郵局,體驗從排隊,申請到等待個人信用報告的過程。整體來說,流程簡單只需要3步驟,且在郵局服務人員協助之下,也不會遇到太多困難。接下來再等待幾天,就能完全清楚自己的信用狀況,透過AlphaLoan找到最低信貸利率的銀行,有機會省下好幾年的利息喔。

閱讀全文 郵局申請個人信用報告,可加查信用評分,每年都可免費查一次