去銀行申請信貸必備的3大條件

我們陸陸續續分享了許多案例,雖然每間銀行門檻以及喜歡的客群都大不相同,但還是可以找出各大信貸方案裡過件率高的人都有具備一些條件,也是所謂普遍銀行喜歡的客群,而那些條件又是哪些呢?你漏掉了嗎?

必備的條件有哪些?

1.工作穩定,備有薪轉以及財力證明

由於信貸是無抵押品貸款,所以銀行必須更是嚴謹審核,最理想工作年資長達一年以上,固定的薪轉證明以及勞保,財力證明,包括儲蓄帳戶都能當做加分的依據,銀行要確保使用者的還款能力,不然他也不敢放款給你!所以這點也是各大銀行很重視的條件之一。

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去銀行申請信貸最常遇到的5大問題

銀行信貸說複雜不複雜,說簡單不簡單,而每間銀行屬性方案也都大不相同,但這些使用者其實也很難預測到,當然陷阱也很多,代辦與非法貸款的手法也都越來越先進,以下我們當你們整理出眾多案例中,使用者最常見的問題。

信貸常見問題有哪些?

1.對於信貸產品陌生,容易被廣告利率迷惑

網路上常常有個銀行的信貸廣告,利率0.xx%起,內容相當誘惑,對於從來沒有經驗的信貸新手,有時也不知如何比較,就會直接進去申請,而得到的利率常常不如預期,且又浪費了聯徵。

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某銀行條件應該還行吧?但往往你條件可以找更好的!大企業職員劉小姐親身體驗

很多人第一次信貸,不知怎樣的利率是合理的?傻傻的就想撥款,但你條件或許不差,往往是可以拿到更好的條件,我們該如何判斷自己拿到的信貸利率合不合理,又或是如何了解自己的信貸落點呢?

AlphaLoan使用者案例分享

劉小姐條件

使用者年齡  27歲
工作屬性  大型企業
現職年資  2年6個月
貸款目的  負債整合
核貸金額  60萬
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接到協商公司電話是真是假?可以攤到120期你差點相信了嗎?大企業嚴先生親身體驗

社會上每個人多多少少身上都有扛著債務,多筆的債務讓財務管理出現危機,龐大的資金壓力造成入不敷出的局面,而若信用狀況讓您申辦「債務整合」遭拒,這時還有另一條管道叫做「債務協商」,但什麼是協商?而其中隱藏了什麼樣的危機?

何謂「債務協商」?

簡單說就是擁有多筆債務的債務人,需主動與債務最高的債權銀行透過協商溝通還款事宜,通常會降低債務人的利率與月付金,讓債務人能夠正常還款。

而我們發現,現在許多代辦公司除了常把名字改成與銀行很容易混淆難分辨之外,也會已「債務協商」或「債務整合」的名義去引誘使用這掉入陷阱。

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嚴先生條件

使用者年齡  27歲
工作屬性  大型企業
現職年資  9個月
貸款目的  投資
核貸金額  暫緩
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信貸的開辦費(手續費)是比較的重點嗎?3個簡單原則讓大家省下貸款成本

總是看到廣告上寫著「低開辦費」或是「超低利率」,究竟不同貸款之間該怎麼比較優劣呢?貸款成本到底可以從哪裡節省呢?

本篇文章整理了3個簡單的原則,讓你/妳可以輕易的節省貸款成本免花冤枉錢!

1. 釐清自己的金錢需求是短期還是長期

當你在申請貸款的同時,應該很清楚這筆錢的用途,那這時候就可以很明確的釐清這筆錢究竟是當下需要較多的金額(例如:買車)還是長期準備用途(例如:醫療),在比較貸款成本的時候,可能有些方案是較高開辦費但利率較低,有些方案則是低開辦費但利率較高,這時候需求是長期或短期就會有不同的決策,例如當下需要10萬元,則貸款10萬需要全額花費,因此選擇無開辦費但是利率較高的方案;或是醫療需求一年內需要10萬元,則可以支付開辦費來節省之後的利息成本。

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信用卡使用習慣大不同!不同族群的卡循用多少?

常常聽到信用卡循環利息是絕對不能掉入的陷阱,那各個族群的信用卡使用狀況又是如何呢?有多大的比例會使用到循環利息?

本文從聯徵中心的開放資料帶你分析,不同年齡、性別等等的信用卡循環狀況!

信用卡循環信用金額占應收帳款比重

信用卡循環信用金額占應收帳款比重是指每一次刷卡的金額當中,在所有人的平均下總共有多大的比例會進入循環金額中,也可以解讀為刷的卡費平均有多少金額會計算卡循,例如消費1萬元,當期繳費1000元,則有9000元會進入循環信用金額中,則比重為90%。

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信貸常見迷思「認為哪間銀行的信貸條件一定比較好?」29歲小企業職員蔡小姐親身體驗

很多第一次申貸的人卻不知該如何下手,在搜集資料時往往被很多廣告利率吸引,或是哪個朋友說哪家銀行利率低就去申辦,但每個人狀況不同,適合的銀行也不同,所以盲目申請的結果常常會得到很糟糕的條件。

AlphaLoan使用者案例分享

蔡小姐條件

使用者年齡   29歲
工作屬性  一般中小企業
現職年資  9個月
貸款目的  投資理財
貸款金額  67萬
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離職後去信貸度過空窗期?談信貸申請時機的3個注意事項

如果最近想換新的工作或是工作不小心丟了,該怎麼度過這段沒有薪水的空窗期? 要去信貸嗎? 根據AlphaLoan內部數據統計,一般個人信貸最低利率約為2.5%,平均是5%多,而最高可來到17~18%,利率差距很大,由此可知,在信貸之前一定要審慎評估!

本篇文章將告訴你離職後申請信貸究竟可不可行?申請時機對信貸重要嗎?

角度1: 個人財力及所得

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信用卡的4大使用方法!教你如何正確的使用信用卡

循環利息、帳單分期、無息分期,信用卡的使用方法各式各樣,到底什麼地方該使用、哪些又需要盡量避免呢?

本篇文章為你整理了信用卡常見的使用方法,並分析其中對於信用的影響大小,教你培養正確的信用卡使用習慣!

1.無息分期

無息分期是現今消費者最常使用到的分期手段,不需要利息又能延遲支付是十分方便的選擇,仍然要注意的是無息分期會因為額度使用率升高而導致信用扣分,在所有分期的方法中,這個方法是對信用影響最小的。

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1個人平均有幾張信用卡?公開數據揭露你的信用卡算多還是少

常常聽到至少要持有一張信用才不是信用小白,那究竟在不同性別、年齡之間的平均持卡張數又是多少呢?持有3、4張信用卡真的很多嗎?

本文從聯徵中心的開放資料,從性別、年齡層等等,帶你了解信用卡持有張數的狀況吧!

男女不一樣

一般對男女的印象似乎沒有多少張信用卡的差異,但從聯徵中心提供的開放資料顯示,女性的平均持卡張數以及持卡人數都較高,這表示其實女性有更大的意願去多申辦信用卡。

一般而言,信用卡應該會持有三到四張,其中一張為常用帳戶,剩餘兩到三張為特殊的場合時賺取優惠時使用,而造成男女之間有差異的原因,推測應該是女性較常使用信用卡消費而更注重不同的優惠,因此在賺取優惠的卡上會多一些選擇。至於信用卡的平均張數上升,應該是伴隨著銀行逐漸配合信用卡推出更多新的優惠以及更多年輕人隨著年齡增長申辦更多信用卡,使得每個用戶都有更多的持有張數。

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