個人信用報告怎麼看?應仔細檢視並培養良好信用!

由於個人信貸是沒有擔保品的貸款,銀行必須了解個人還款能力來評估風險,才能給出合理的利率及額度, 許多人在AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率或是過件率評估時,發現填入完整的信用紀錄有點難,這時候可以去調閱個人信用報告得知自己的信用狀況。

本篇將介紹什麼是個人信用報告? 又要如何透過個人信用報告了解自身狀況並從中培養良好信用?

問題1: 個人信用報告是什麼?

閱讀全文 個人信用報告怎麼看?應仔細檢視並培養良好信用!

需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

2019繳稅季到來,各銀行也一如往常推出繳稅信貸專案,提供使用者一個繳稅選擇。但很多朋友會問,有必要因為繳稅申請信貸嗎?因為繳稅申請信貸真的有比較優惠嗎?

全台灣最大的信貸比較網站AlphaLoan實貸比較網,分析15萬名信貸使用者的資料,用數據的方式來進一步了解信貸繳稅者。本篇文章包括(1)利用信貸繳稅者的年收入分析、(2)持有信用卡分析、(3)繳稅工具的介紹、及(4)繳稅的使用工具建議。

事實1:從年收入來看分布兩極化,但信貸繳稅者平均薪資較低

我們利用網站的資料庫針對貸款需求去做年薪分布分析。如下圖所示,我們可以看到非貸款需求使用者,年薪的分布相較來說分布更偏右邊(年薪較高)。再進一步計算,貸款需求為繳稅的使用者,平均年薪落在57萬,而信貸用於非繳稅需求的使用者,平均年薪則達到69萬。因此需要信貸繳稅的,都是高收入的大戶,從整體來看是不精確資訊。

不過在年薪180萬以上的比例,信貸繳稅者略高於一般的使用者,也證實有部分高收入者,會有短期信貸繳稅的需求。

信貸繳稅分析

事實2:貸款繳稅者,沒有信用卡的比例高達61%(對照組23%)

閱讀全文 需要信貸繳稅都是大戶?15萬名使用者實際數據分析後一目瞭然

什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

信用貸款是彈性方便的資金來源,因為其便利性逐漸受到使用者的注意。本篇文章整理關於銀行信用貸款的相關資訊,包括(1)信用貸款定義及重要組成、(2)信用貸款流程、(3)信貸常見疑問及解答、及(4)參考來源及相關資料。

信用貸款定義及重要組成

個人信用貸款或稱小額信用貸款,是以個人消費,子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款。和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,也不需要保證人,是一種較為靈活和便利的資金來源選擇。 通常信用貸款資金需求約在台幣10萬到300萬左右,從申請,徵信到銀行撥款總作業時間通常不會超過1個月,例如一個上班族,若最近因為家裏房屋要裝修,需要一筆小額的資金需求,大約50萬左右,這時就很適合利用信用貨款的便利性(快速,不需要擔保)來滿足資金需求。

銀行的信用貸款由以下幾項重要元素組成

  • 信貸總金額:金管會規定信貸總金額不得超過月收入的22倍。銀行信貸專案金額大多為10萬到300萬, 實際將視個人條件及現有負債狀況核定。台灣平均信貸金額為59萬。
  • 信貸利率:規定上限為年利率20%。實際銀行信貸專案則大多落於2.4%到20%,依個人狀況核定。台灣2016年平均信貸年利率為5.29%,到了2018年年度平均為5.25%。
  • 開辦費(手續費):一次性收取費用,核撥成功後收取。銀行信貸開辦費最多為9,000元。
  • 貸款年限:本金及利息平均攤還的年限,一般銀行信貸專案約為3年到7年。
  • 年費用總百分率:考慮申貸金額、開辦費及利息後,平均攤到還款年限的總費用比率。
  • 每月還款金額:將本金按年化利率計算,本息平均攤還在還款期間的實際每月需還款金額。銀行由此金額計算申貸者之負債比,申貸者也應以此金額衡量未來償債的負擔。
  • 提前清償限制:大部分銀行信貸專案有提前清償限制,在合約定義期間如果想一次繳清,需繳納違約金。一般行情為限制1年,1年內提前清償有3%~4%的違約金。
  • 核貸與否:由於不同的銀行有不同的核貸標準,因此將視申請人之各項條件,包含收入、信用狀況等決定是否核貸。
閱讀全文 什麼是信用貸款?信貸定義、流程、常見疑問及注意事項總整理

【經濟日報報導】信貸花樣多,善用「實貸比較網」較安全

 (原作者:2018-11-13 15:10經濟日報 蔡耀章)

銀行信貸資訊不透明,超過9成的使用者獲得不滿意的條件。AlphaLoan研發出信用貸款比較的黑科技,只要5分鐘就能免費獲得各大銀行信貸的預測報告,一次找到最適合的銀行,避免踩雷。

您好,我們銀行有優惠的信貸專案,請問有資金的需求嗎?類似這樣的電話,一般民眾每天可能都會接上2~3通,銀行信用貸款雖然是快速方便的小額資金取得管道,但根據聯徵中心公開資料,銀行信貸的平均年利率為5.29%,且民眾實際從銀行取得的信貸年利率,則可能從2%到接近20%,對比於銀行廣告或業務宣稱的1.X%「起」,差異非常大。

閱讀全文 【經濟日報報導】信貸花樣多,善用「實貸比較網」較安全

為什麼有些銀行申請信用貸款需要信用卡?3個要點分析解釋給你聽

這篇文章會解釋為何申請信用貸款時,部分銀行要求需要持有信用卡。提醒沒有信用卡的朋友可以做為一個參考,同時也請記得在申請貸款前先到AlphaLoan實貸比較網進行試算。

1.為何有些銀行申請信用貸款需要信用卡?
2.我是否一定要申辦信用卡?
3.信用卡該如何使用對信用才有幫助?

閱讀全文 為什麼有些銀行申請信用貸款需要信用卡?3個要點分析解釋給你聽

你以為結清了信貸/信用卡遲繳,信用就會馬上恢復嗎?這6種行為會在聯徵留下黑紀錄!最久要12個月才會消除!

這篇文章整理了常見的信用負面項目,目的除了讓大家知道有哪些行為可能會導致信用不良紀錄外,也希望對自身信用狀況不是太清楚,但有貸款需求的朋友,在申請前一定要記得先到AlphaLoan實貸比較網進行試算,避免發生意料外的風險。

連爭註記

1.什麼是聯徵註記?
2.聯徵註記對我有什麼影響?
3.哪些行為會在聯徵報告上留下註記?
4.如何維持良好的個人信用紀錄?

重點1: 什麼是聯徵註記?

聯徵註記是由當事人、當事人親屬、第三方申請於聯徵報告上針對使用者行為加註的說明。一般來說聯徵註記可分為以下兩種。 閱讀全文 你以為結清了信貸/信用卡遲繳,信用就會馬上恢復嗎?這6種行為會在聯徵留下黑紀錄!最久要12個月才會消除!

我是否符合銀行信貸資格?信用貸款的17顆地雷,快速評估並避免扣分

很多朋友常詢問,不知道自己是不是符合銀行信用貸款的資格。其實除了透過Alphaloan直接模擬各銀行的核貸利率、額度跟過件率外。也可以用幾個簡單條件檢視自己的條件是否符合。

 

這篇文章將整理會影響銀行信用貸款核貸與否的17個負面條件。這些條件都會讓銀行對信貸申請者扣分,因此就像申請信貸的地雷。如能避開這些地雷,銀行信貸的通過率很高。而有1~2項負面條件的朋友,核貸機率將降低,核貸的利率額度等也會受到影響。而符合太多項的朋友短期內就不適合申請信用貸款。這些邏輯我們也被內建在AlphaLoan實貸比較網上,如果想一口氣評估多家銀行信用貸款,請多多利用,可以免聯徵一次試算各大銀行信貸方案。如想建立信用貸款的基本知識,請看什麼是信用貸款

超級大地雷區: 符合以下4大地雷中的1項,將無法通過信貸申請

信貸核貸的結果因個人狀況不同而有所差異。但若本身有以下4項負面條件中的1項,短期內申辦信貸將無法通過:

閱讀全文 我是否符合銀行信貸資格?信用貸款的17顆地雷,快速評估並避免扣分

貸新償舊是什麼?能取得更低的信貸利率嗎?需要注意事項總整理!

銀行個人信貸利率和額度因人而異,不是每位朋友都能得到自己最滿意的條件。隨著年資與信用的提升,其實有一個非常好的策略叫做『貸新償舊』,讓我們取得一筆條件更佳的新信用貸款來結清舊貸,節省利息及讓還款更輕鬆。

這篇文章幫大家整理了銀行信貸的貸新償舊的重點。包含3個特點以及2個執行上一定要考慮的關鍵。其中第3個特點大部分朋友本來都不知道,看了才知道有這招,一定要看。而找到最理想的利率和額度的信用貸款,請利用AlphaLoan實貸比較網,可以免聯徵一次試算各銀行方案。

特點1: 隨著收入穩定信用好,取得更低利率

很多朋友年資較短或是有使用卡循時,一時無法取得自己理想利率的信貸。一般來說,如果沒有急需我們都建議撐一下,並等年資較長或卡循金額下降後再來進行申貸。但若有立即資金需求,可以搭配貸新償舊的策略,用兩階段的信貸申請,來同時解決短期的資金需求及長期的還款壓力。

以我們客戶林小姐為例,因年資較短並有信用卡循,申請信貸的利率是12%。過了信貸綁約期後,林小姐不但年資增長、薪水增加、同時也都沒有信用卡循了。因為系統推薦她申請另一家銀行的信貸,最後核准的信貸利率是5%,節省不少利息。

以下都以林小姐的例子向大家說明:
閱讀全文 貸新償舊是什麼?能取得更低的信貸利率嗎?需要注意事項總整理!

銀行信貸的申請流程為何?需要多久的時間才能撥款?

銀行個人信貸是較為方便快速的資金來源,事實上即使是信貸,也通常無法申請後馬上撥款。那申請信貸實際上需要多久才能撥款呢?我們的建議是,為了避免資金無法及時撥款,深思熟慮後至少能在5個工作日前開始申請。

 

這篇文章幫大家整理了台灣各大銀行的信貸申請程序,並說明各步驟的意義。標準的信貸申請流程在請銀行專員連繫之後,包含6個步驟:

  1. 提出申請
  2. 銀行(電話)照會
  3. 銀行審核
  4. 核貸結果通知與申覆
  5. 對保簽約
  6. 撥款使用

其中如果順利無須申覆的話,約需5個工作日內即可撥款。如需補充資料申覆的話,就須再1~5個工作日。如想要一次比較各銀行信貸及獲取銀行最新優惠活動連結,請至AlphaLoan實貸比較網

步驟0: 瀏覽官網並請銀行專員連繫,做基本諮詢

首先通常在銀行信貸的申請網頁留下資料後,銀行會指派專員與我們聯絡。我們建議大家利用銀行專員的第一次接觸機會,做一些基本的諮詢,再一次確認自己在該銀行可能核貸的機會跟條件,以及確認需要準備哪些資料,流程有哪些。無須因為急迫就趕著送件。

步驟1: 提出申請(約需1日,視提交資料不同而異)

大部分的銀行所需的文件包括:

  1. 申請書
  2. 身分證影本
  3. 收入證明

請注意如果送出申請,銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況,同時也產生聯徵調閱的註記(新業務),3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。而各銀行申請的方式雖略有不同,但大致上可能包含業務親自收件、網路進件、傳真進件等。部分銀行有推出線上申貸,但對非既有往來戶來說,目前還是無法全面線上化。

步驟2:銀行照會(通常為當日或隔日進行)

送出申請後,該銀行可能會先電話照會一次,確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司,確認是否有這個人。電話照會的回答內容請以真實正確為原則,有一個比例的客戶被銀行婉拒的原因,是因為電話照會的回答資訊有誤,不可不小心喔。

步驟3: 銀行審核(平均為2個工作日)

接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請,並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

步驟4: 核貸結果與申覆(如有需要才進行,需1~5個工作日不等)

審核完成後,會通知申貸者是否核貸,額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間,則可以直接進行對保跟撥款。如果覺得條件無法接受,可與專員商量協助進行申覆,至於有無申覆空間通常看是否能再提出一些有利的證明或是談判籌碼,但這個過程通常會進入銀行的人工審核流程,結果較難預料,時間上可能也要抓1~5個工作天。

步驟5: 對保(平均需1個工作日)

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以與銀行約定,常見的是客戶到鄰近的分行,或是由專員親自面對面對保。因為無論是分行或專員,都需要約定時間,因此抓1個工作日比較保險。

步驟6: 撥款(最快可以當日撥款)

大部分的銀行信貸會同時要求開立該銀行的台幣戶頭,然後把錢撥到該戶頭。如果是在分行對保,有機會可以一次完成開戶跟撥款。如果是下午完成對保,可能要隔日才能撥款到戶頭。撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還是王道。

利用AlphaLoan實貸比較網,可以節省申請信貸所需的寶貴時間與得到更好的條件

由於信貸申請需要5個工作天左右,加上聯徵的查詢次數限制,造成大家無法多比較。AlphaLoan實貸比較網在這裡希望能幫助大家,免費免聯徵,用幾分鐘一次獲得各大銀行的核貸利率/額度/過件率預測。可以一次找到最適合自己的銀行,省下寶貴的時間並獲得更好的條件。

請大家前往AlphaLoan實貸比較網使用,體驗自動快感。短短幾分鐘,幫我們省下好幾年的利息錢!

最後叮嚀大家,如果獲取報告後,有進一步向銀行了解的意願,請務必透過報告上的按鈕及連結,並送出資料,讓我們能安全準確的完全整段服務。

看完這篇你一定要知道的事

1.信貸的申請步驟包含提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款,請於資金使用前5個工作天開始申請。
2.撥款才是經營信用的開始,累積信用沒有捷徑,有借有還是王道。
3.AlphaLoan實貸比較網能幫助大家,免費免聯徵,用幾分鐘一次找到最適合自己的銀行,省下寶貴的時間並獲得更好的條件。

看完這篇你一定要知道的3件事

如何透過個人信用報告PDF,直接擷取信用紀錄做信用評估?

取得個人信用報告檔案後,雖然記載了詳細的信用紀錄,但如何更快速方便的評估自己的信用呢?ALPHALOAN的技術將能協助您完全自動地擷取文件中的信用紀錄,進行分析喔。事實上,個人信用報告的資料萃取與自動化,也是我們獨家的技術並且於2017年初成功申請專利喔。

 

許多朋友在AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率/額度/過件率評估時,發現填入完整的信用紀錄有點難。因此我們在網站自動化時,特別增加了利用個人信用報告來取代填入信用細節的技術。我們誠心建議大家為了資料的完整性,不妨利用此功能來做完整的評估。

步驟0: 取得電子版的個人信用報告

首先第一個步驟就是取得電子版的個人信用報告,基本上需要準備自然人憑證與IE瀏覽器。至於其他的瀏覽器我們在2016已請聯徵中心開發,但目前還是只能用IE瀏覽器。請注意電子版自2017年起可加查信用評分,非常建議加查喔。

步驟1: 在AlphaLoan評估表單中,選擇上傳個人信用報告PDF檔

在AlphaLoan評估表單中的第三頁,信用狀況填寫時,回答到是否有個人信用報告PDF檔時,請勾選”有,我要上傳個人信用報告PDF,自動完成以下信用卡、貸款資料”。上傳檔案的方法可以直接將檔案拖曳到中間的區域,也可以點擊該區域選擇檔案。

閱讀全文 如何透過個人信用報告PDF,直接擷取信用紀錄做信用評估?