銀行怎麼看信貸?(2)銀行過件最注重的5個條件

延續上一篇談論的銀行怎麼看信貸,這篇文章要談論的是銀行到底重視哪幾個條件呢?真的是一般常人理解的「薪資水準」最重要嗎?

本篇文章從數據的角度切入,從AlphaLoan的用戶資料中統計出在過件率中銀行最重視的條件!

前五個最重要的條件

此資料仍存在統計偏誤,僅提供大方向參考

上圖所代表的意思是,銀行在核不核貸這件事上,公司等級、教育程度…等等因素是他時常參考的一個標準,其中年齡較為特殊,並不是單純的越年輕或是越老就有好壞。

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銀行怎麼看信貸?(1)聯徵分數(J10)統計分布與信用報告分析

常聽見申請貸款時要查詢聯徵分數,那聯徵分數究竟要怎麼樣才算高呢?要怎麼從個人信用報告上了解自己的狀況以及排名呢?

本篇文章整理了聯徵信用分數的分布狀況,並從實際的例子告訴你怎麼看聯徵!

獲取聯徵報告

可以使用自然人憑證以及讀卡機進行個人信用報告的申請,自行查詢不會計入聯徵次數,並且銀行也不會知道用戶是否有查詢過自己的信用狀況,因此查詢聯徵信用報告是檢視自己信用狀況最好的途徑!

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融資還是信貸?想投資理財的你必看的優缺分析!

當你想透過貸款來進行投資,融資通常是個快速又方便的途徑,但是融資跟信貸都是資金管道,你真的知道兩個途徑的差異嗎?

本篇文章整理了融資以及信貸的優缺點,讓你評估自身狀況找到最好的方案!

融資信貸大比拚

 融資信貸
利率常見約5~7%
由券商自行決定
約為2%~20%(平均5%)
根據個人信用狀況有所不同
風險會提高槓桿增加投資的風險對投資沒有太多影響 ⭕
信用要求對信用紀錄要求較低 ⭕對信用紀錄要求較高
其他費用手續費較低 ⭕開辦費相對較高
放款速度快 ⭕
資產要求需要提供融資30%的資金財力證明資產有加分
但並不一定會查看 ⭕
強制償還制度若股票下跌可能會斷頭沒有強制償還條款 ⭕
借款期限6個月
可依信用狀況展延兩次
最長7年 ⭕
計息方式日計息月計息 ⭕
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貸新償舊是不是銀行的騙局?3種觀點教你怎麼評估

當你決定貸款的當下,可能是信用卡使用過多想要整合債務,或是臨時有著大筆的資金需要使用,在你貸款並且正常繳款一兩年之後,銀行業務打電話告訴你:「你的信用狀況不錯,可以使用更低的利率貸款。」,這是銀行為了多賺錢的騙局,還是真的有利呢?

本篇文章整理了3種觀點以及3個建議,並提供excel檔案試算,使您能夠輕易的評估自己是否需要貸新償舊!

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信用卡帳單分期會影響信用嗎?評估該不該使用的3個觀點!

有時候趁著百貨公司周年慶、雙十大特賣活動刷了一大筆金額,等到信用卡帳單寄來的時候,看著高額的費用究竟該不該分期呢?
擔心影響到未來的信用,但是繳清信用卡帳單會對生活造成影響,這時候該不該使用到分期呢?

本篇文章整理了3個觀點以及對於信用卡使用的建議,幫助你釐清現在究竟該不該使用信用卡分期!

帳單分期是什麼?

帳單分期是主動向銀行約定分期,例如本期消費5萬元,向銀行分5期4%利率(利率條件會因人而異),則這筆金額就不會計入循環利息,而是以當初約定的利率計算。

不該使用帳單分期的原因

一般所說的分期零利率與帳單分期並不同,帳單分期透過主動向銀行約定來延長支付時間,聽起來十分的方便,那什麼時候不應該使用這種分期呢?

分期行為本身就是一種借款,當你願意向銀行支付利息來換取延遲支付,銀行就會對你的信用狀況有疑慮,因此帳單分期雖然比循環利息要好一些,但是仍然會影響到信用狀況。

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信貸審核通過以後可以不貸嗎?有什麼額外費用以及需要注意的呢?

各家銀行總是開出五花八門的貸款條件,有時因為自己太急著申請貸款,或是受到業務說:「申請看看不需要錢。」的影響導致自己不小心申請了貸款而拿到比較差的貸款條件,這時候可以向銀行取消貸款嗎?

本篇文章為你整理了3種不同的取消時間點以及建議,分析了不同狀況下能不能取消貸款以及各個狀況下取消貸款可能發生的的成本!

簡易貸款流程圖以及取消成本

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有緊急資金需求怎麼辦?信用小白可能遇到的3個陷阱

計畫總是趕不上變化,臨時的意外或是醫療費用可能讓你有緊急貸款的需求,這時候有什麼陷阱是你不該掉入的呢?

本篇文章整理了3個容易掉入的陷阱與2個建議,讓你在緊急的時候不會誤判而影響往後的人生!

一、高利貸(民間信貸)

時不時會看見一些貼在電線杆上的傳單,上頭標榜著「超低利」、「免保人」、「民間週轉」等等的字眼,對於有緊急需求的你來說一定是莫大的誘惑,但要注意的是,這些都是常見的高利貸包裝手法,甚至是有些標榜著「代書」的借款管道都是高利貸。

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先辦卡還是直接信貸?沒有緊急資金需求,小白建立信用的5大策略

剛畢業沒多久的你,沒有任何銀行往來紀錄,身為小白在申請信貸以及辦卡上都會有些阻礙,究竟該怎麼做才能改善這個狀況呢?

本篇文章整理了5個策略以及2點建議,從0開始逐步建立良好的信用,讓你在往後有緊急資金需求的同時不用擔心自己的信用問題!

一、提前規劃自己的資金運用

你可能在五年後預計要結婚,或是明年想要買車,將這些資金的需求事先規劃好,減少自己突發性的資金需求,才能提前改善自己的信用紀錄,有資金需求的同時才不會被銀行婉拒哦!

二、至少先持有一張信用卡

過度使用信用卡聽起來是壞事,那為什麼需要先持有信用卡呢?
因為聯徵中心在評估信用分數的同時也會考慮到信用長度的相關資料,信用卡正常使用的狀況下,持有越久有益於信用分數的提升,因此身為小白,首要的任務就是先申辦一張信用卡!

此外,若是長時間持有較低額度的信用卡,例如2萬元額度的學生卡,也會降低往後申請信用卡與信用貸款的通過率,若是已經脫離學生身分並且有穩定的工作收入,則應該找銀行提高自己的信用卡額度,來建立更好的信用紀錄。

你可能會說,就是小白才無法申辦信用卡,那這樣要怎麼改善信用紀錄呢?這時候就要運用以下幾點申請信用卡的技巧:

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銀行廣告常見的信貸利率0.88%起是真的嗎?可用APR衡量整體貸款成本

正準備貸款的你看見了五花八門的貸款利率,在大多數貸款利率超過2%的廣告中,一個寫著前六期利率只要0.88%的廣告吸引了你的眼球,究竟這個驚人的低利率有沒有比較便宜呢?

本篇文章介紹了APR是什麼以及APR的計算方式,並提供正確評估貸款的流程,讓你在各式各樣的貸款中可以找到最適合自己的方案!

一、APR是什麼?

APR(總費用年百分率)是 Annual Percentage Rate 的縮寫,可以用來比較不同貸款之間的差異,主要以現金流以及折現的觀點來評估資金的流動。

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銀行業務說「不要太計較利率,月付差沒幾百塊」是對的嗎?正確衡量貸款成本的3個思維

銀行業務告訴你:「利率多幾%每個月只要多付幾百塊就好了,不會對你的生活造成影響啦!」
究竟銀行業務說的對不對呢?那又該怎麼正確的評估貸款成本呢?
今天就來告訴你怎麼計算貸款成本!

本篇文章整理了三個不同的計算思維以及兩個降低貸款成本的建議,協助您理解貸款成本的重要性並且計算出合理的貸款成本!

思維一: 衡量貸款總成本

貸款不應該只看每月的還款額,而是應該從整體貸款的總成本進行衡量才不會低估了使用高利率帶來的額外成本!

我們以平均貸款年限5年,平均貸款利率(5.29%)與額度(51萬)為例:

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