公司若遇到創業階段、資金周轉或是擴大經營時都會出現大量資金需求，這時公司可以選擇辦理企業貸款， 企業貸款分為無擔保以及有擔保授信2種方式，不同於一般的個人信用貸款，公司若要申請「無擔保信用貸款」就需要保證人，公司會尋找保人通常是自身財務、債信狀況不好或是公司沒有資產可以抵押。

其實保證人分為一般保證人和連帶保證人，兩者之間的差別是什麼? 尋找企業貸款證人時又應該注意什麼? 本篇將一一介紹!

疑問1: 一般保證人和連帶保證人差別在哪?

一般保證人跟連帶保證人的根本差異在於「先訴抗辯權」的有無，簡單來說，就是「還款責任的歸屬」，一般保證人只要在申貸者還不出錢來時才需負還款責任；而連帶保證人則是無論申貸者有沒有能力還款，都和申貸者負相同責任，等同另一個申貸者，在求償時，銀行可以直接連帶保證人追討。

	一般保證人	連帶保證人
權利	可主張「先訴抗辯權」	不可主張「先訴抗辯權」
義務	一般保證	連帶責任保證
責任	只負擔部分債務責任	負擔100%債務責任，等同債務人

但民國100年銀行法修法後，規定銀行在辦理自用住宅放款及消費性放款時，若取得「足額擔保」時，不可以主動要求借款者提供連帶保證人或是一般保證人；就算已經取得「足額擔保」，也不能要求提供連帶保證人，換句話說: 銀行無論如何都不能主動要求借款者提供「連帶保證人」，所以現在大多數的保證人皆為一般保證人。

但還是建議大家一定要搞清楚合約內容及擔保的相關規定後再決定是否要擔任保人！

疑問2: 哪些狀況需要提供保證人?

在先前文章介紹過只要公司的財力、債信狀況不足就會導致過件率下降，這時提供保證人就是公司可以使用的方法。

老闆辦理企業貸款時，銀行在意的3件事情是什麼?

只要銀行認為借款者的還款能力不足如借款者薪資收入不穩定、提供的擔保品並非屬於借款者所擁有或更糟的是借款者本身有嚴重的信用瑕疵，都會讓銀行降低放款意願， 因此借款者可以主動向銀行提供保證人，去彌補本身的不良條件。

疑問3: 優質保證人的條件有哪些?

尋求企業貸款時，若公司擔心自身的信用及財力條件無法順利過件，這時就會希望透過提供保證人的方式以提高過件機會，哪些族群擔任保證人可以有加分效果呢?

以下歸納3個重點 : 職業穩定、財力具優勢、債信狀況良好。

1. 職業穩定: 軍人、公務員、醫師、教師等都是銀行認為年資穩定的職業，屬於以上職業類型的保證人較易受到銀行認可，過件率也會提高。
2. 財力具優勢:申請人若需提供保證人時，代表本身財務狀況不佳，此時，保證人只要有高且穩定的收入或是名下有房地產等，都能提高銀行放款意願!
3. 債信狀況良好:辦理企業貸款時，除了公司需要接受聯徵，保證人也要一起接受聯徵調查，因此保證人不能有嚴重的信用瑕疵，也不能肩負多筆債務。
   

這些優質客群在信貸上也非常吃香!了解這些條件後就可以讓公司找到對的保證人，提高取得資金的機會! 若有信貸需求歡迎到 AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率及過件率評估，全部免費!

建議:公司應尋找比自身條件好的保證人以提高貸款過件率。

看完這篇一定要知道的3件事情:

1.擔任一般保證人時可以拒絕清償；而連帶保證人則須負清償責任。

2.若公司本身債信狀況不足時，提供保證人可以強化自身貸款條件。

3.找到財力及信用狀況良好的貸款保證人可以增加貸款過件率。

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