由於個人信貸是沒有擔保品的貸款,銀行必須了解個人還款能力來評估風險,才能給出合理的利率及額度, 許多人在AlphaLoan實貸比較網進行信貸利率或是過件率評估時,發現填入完整的信用紀錄有點難,這時候可以去調閱個人信用報告得知自己的信用狀況。
本篇將介紹什麼是個人信用報告? 又要如何透過個人信用報告了解自身狀況並從中培養良好信用?

問題1: 個人信用報告是什麼?

財團法人金融聯合徵信中心在收集個人與銀行授信、信用卡往來資料後,會創造「 當事人綜合信用報告 」供民眾查詢,信用報告上會顯示當事人的基本資料、銀行借款資訊等。當事人可以上網查詢或是透過申請的方式取得信用報告,如此一來不只可以了解自己的信用狀況,在有申請貸款需求時也可以掌握自己貸款成功過件率。
問題2: 如何取得個人信用報告?
目前可以使用的方法有四種:分別是線上查詢、親自到聯徵中心櫃台查詢、寄信到聯徵中心申請、到郵局申請。
問題3: 如何聰明閱讀個人信用報告?
拿到信用報告時,上面有那麼多資訊,該如何下手呢?
個人信用評分主要可區分為繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料,以下用表格統整:
內容 | 特性 | |
---|---|---|
繳款行為類 | 信用卡及票據的還款行為 | 顯現過去有無不良繳款紀錄 |
負債類 | 負債總額、負債型態、負債變動幅度 | 顯現個人信用擴張程度 |
其他類 | 新信用卡相關資料、使用長度最久的信用卡資訊 | 其他信用資訊 |
只要了解銀行放款時會注意的重點,就可以更有效率的閱讀信用報告,不只能省下許多時間,也可以快速掌握自己的信用評分。
問題4: 怎麼培養良好信用評分?
閱讀完個人信用報告後就可以針對繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料去改善,像是正常還款、控制負債程度,只要持續維持此狀況一段時間後,信用評分便會逐漸提升。
那如果完全不與金融機構借貸往來,信用評分是不是就會變好? 答案是不會! 與銀行沒有信用往來紀錄,反而會使評分結果變成「此次暫時無法評分」,所以只要當事人與金融機構往來時繳款正常,並合理使用各項消費性金融商品,信用評分就會慢慢提升!
關於信用報告常見的問題:
其實聯徵中心有提供郵局免費查詢信用報告的服務,每年有免費一次的額度,大家可以多多利用,只要準備身分證加上第二證件如健保IC卡或是駕照,到儲匯業務處填寫申請單,完成後3~5天就可以收到個人信用報告囉!
答案是不會的,自2016年7月起,當事人自行查閱信用報告紀錄,銀行將無從得知。因為民眾會查詢自己的信用報告是想了解是否有被冒名,當然不會希望自己因為做了查詢這個動作而影響銀行放款的意願。
建議: 養成每年固定查詢聯徵報告的習慣,暸解自身信用狀況。
看完這篇你一定要知道的3件事情
1. 個人信用報告是銀行放款前參考的重要依據。
2.個人信用評分能透過正常還款及控制負債程度改善。
3.培養良好的信用狀況後,只要使用 AlphaLoan實貸比較網 就能讓你找到適合的信貸利率方案!
0 Comments
Trackbacks/Pingbacks