銀行怎麼看信貸?(3)銀行計算利率最重視的6個條件

8 月 14, 2019 | 信用貸款, 信貸知識庫

接續上一篇文章的主題,經過貸款通過率的分析與討論之後,利率與額度又是怎麼計算的呢?跟通過率所重視的幾個條件又有什麼差別呢?

本篇文章由AlphaLoan的使用者數據,由大數據分析的角度帶你看銀行決定利率以及額度最重視的6個條件!

決定貸款利率最重要的六大因素

下方數值並沒有特殊意義,僅為特徵互相比較的強度

1.教育程度

教育程度分成高中職以下,高中,大學…等學歷程度。

2.信用卡持有長度

信用卡持有長度區分為沒有信用卡、持有一年以下…等等長度分級。

3.公司等級

這裡的公司等級是指台灣千大企業、中小型企業等等的分類,影響最巨大的部分是公司有無工商登記,無工商登記的公司會對貸款利率有最顯著的負面影響。

4.年齡

此處是以青壯年為最優,越老或越年輕逐漸變差的分級。

5.工作穩定度

這個工作穩定度所指的是此份工作佔總工作年資的比例,並依照比例分級。

6.收入證明完整度

收入證明的詳細程度也能表示較好的收入來源,附勞保證明、薪資轉帳憑證、撥薪存摺

貸款額度可以預測嗎?

不容易,除了銀行本身可以明確的衡量出願意借出的最大金額,其餘能夠獲得的資料都需要經過貸款人的需求調整,例如最高可以貸100萬,但是貸款人的需求僅需要20萬,使得最後核貸的金額可能是25萬。這些因素都容易導致預測失準,因為額度受到使用者需求影響的程度較大。

貸款額度常見問題

常常聽到業務會說:「額度先報高一點,之後再調低就好。」這會影響到過件嗎?

影響並不大,過件與否以及利率、額度是獨立決定的,銀行先決定能不能核貸給這個客戶,再決定利率以及額度等等的條件,因此申請時報較高的額度,可以讓自己有更大的空間去決定需要貸款的金額,並不會因為額度申請較高而影響貸款過件,並且之後也可以在撥款前調整自己想申貸的額度。
但是過度誇張的額度可能會影響到銀行的風險評估,例如貸款用途只需要用到20萬,但在申請時報了100萬的額度,銀行可能會認為使用者的貸款用途是不是不實。並且也要記得每一分錢都是要利息的,貸款更多讓自己短時間有錢,也需要在之後花時間償還。

如果已經貸款已經核准了,但不喜歡這家銀行的利率條件可以不貸嗎?

可以,在對保並簽約之前取消貸款都是不需要額外成本的,只是耗用了聯徵次數對於近三個月的貸款也會有額外的影響,因此建議貸款前了解各家銀行對於條件的偏好,減少自己需要資金但是並沒有申請完成的可能性。

有什麼方法可以較方便的比較各家銀行的貸款條件呢?

每家銀行的貸款條件都有差異,並且不同銀行也會對於不同的條件有所偏好,建議您使用免費且免聯徵的AlphaLoan來快速比較各家銀行的貸款利率。

有什麼條件可以改善?

  1. 信用往來時間
  2. 信用卡循環比例
  3. 近查次數

與通過條件相同,影響利率大部分的條件仍然在短期無法改變,這也是為什麼平時培養信用非常的重要,但針對利率條件的改善方法是持有一張信用卡並且有定期的使用,以增加信用往來時間,單純持有信用卡但不使用對銀行而言一樣是小白,以及盡可能在貸款前降低信用卡的循環比例,並且確定要貸款之後再向銀行申請,避免增加無謂的近查次數。

建議

如果您看完了還是對於自己的條件沒有改善的方向,可以使用AlphaLoan實貸比較網的完整服務,過程中也會有對於信用條件如何改善的詳細建議,讓您找到最適合自己的貸款條件!

看完這篇你一定要知道的N件事

1.利率條件是根據個人信用的違約風險訂出的,培養好自己的信用狀況就可以貸到更低的利率。

2.利率條件其實並不是根據薪水決定,低薪不見得只能貸款到高利率。

3. 使用AlphaLoan實貸比較網的完整服務幫助你更了解自己的信用狀況,並且逐步改善來貸款到更好的條件吧!

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