延續上一篇談論的銀行怎麼看信貸，這篇文章要談論的是銀行到底重視哪幾個條件呢？真的是一般常人理解的「薪資水準」最重要嗎？
本篇文章從數據的角度切入，從AlphaLoan的用戶資料中統計出在過件率中銀行最重視的條件！
前五個最重要的條件
上圖所代表的意思是，銀行在核不核貸這件事上，公司等級、教育程度…等等因素是他時常參考的一個標準，其中年齡較為特殊，並不是單純的越年輕或是越老就有好壞。
1.公司等級
這裡的公司等級是指台灣千大企業、中小型企業等等的分類，較好的公司通常也相對的穩定，並且能夠在大公司工作同時也算是對該員工的能力認可，相對而言是較容易找到工作的人。但在此項條件中，千大企業與中小企業對於過件率的影響並不大，影響最巨大的部分是公司有無工商登記，無工商登記的公司會對貸款通過率有最顯著的負面影響。
2.教育程度
教育程度較高的人，通常在特定領域被取代的可能性也較低，並不會輕易的失去工作，也象徵一個工作穩定度的標準。
3.近查次數
當一個客戶有著更多的近查次數，可能原因為代辦、資金需求相當的急迫等等原因，代辦是銀行絕對不可能貸款的對象，因為代辦可能會偽造部分的文件來提高銀行過件的可能，增加銀行的風險；而資金需求急迫的客戶，若是有良好的資金控管並不容易落到十分緊急的狀況，因此相對而言也是較高風險的族群。
4.工作穩定度
對於銀行而言，還款能力是核貸最重要的一點，而衡量還款能力可以從工作的穩定度著手，例如近一份工作的年資就可以拿來當作工作的穩定度衡量，長期穩定的工作有著較高的核貸可能性。
5.年齡
年齡屬於最特殊的一項， 統計上顯示大約30歲左右的青壯年貸款成功率較高，當年紀過小或是過大，都會讓銀行貸款的可能性降低。
其他相關變數
你可能會說，前五大重要程度有四個是基本上不能改變的條件，那該怎麼辦？我們另外整理出較容易改變的條件，分別是：
- 信用卡持有時間
- 信用卡循環使用比率
- 財力證明
- 近期貸款次數
信用卡持有時間影響的方式類似於公司等級，持有時間為0或1年的差別遠大於持有時間為1或2年。卡循比則是與通過率有著較大的負相關程度，盡速繳清信用卡也能讓卡循比降低，提高貸款通過的可能性。財力證明可能對於部分的用戶也是屬於無法改變的項目，但盡可能的附上所有財力證明(薪資證明、勞保、扣繳憑單等等)也能夠增加自己貸款的通過機會。近期貸款次數則是3-6個月內的貸款次數，銀行會擔心用戶的信用擴張，核貸可能會增加未來無法償還的可能性，因此短期內申請較多貸款也會減少通過的機率。
總結
當你看完整篇文章之後，你可能會發現自己沒有可以改變的項目而覺得無力，但是這上方的統計資料是以全部的銀行一同進行計算，不同銀行之間也可能有關鍵的差異，例如：願意接受小白、近查次數可以接受第三甚至第四次、相對不在意學歷…等等，關於不同銀行之間的偏好，我們會在後續的文章進一步的討論，若借貸需求較為緊急，也可以使用AlphaLoan進行免費試算，不須耗用聯徵次數，並且諮詢的過程中也可以稍微了解到不同銀行對於貸款條件的喜好。
看完這篇你一定要知道的3件事
1.銀行的篩選條件有許多較難改變，因此自己能夠改變的信用狀況才格外重要。
2.薪水其實並不是核不核貸的關鍵因素。
3.看完文章但不知道自己該怎麼衡量嗎？使用AlphaLoan免費免聯徵幫你輕鬆的比較貸款條件吧！
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