AlphaLoan 系統操作攻略(1):沒有信用卡也可以申請信貸嗎?關鍵原則請把握。

5 月 23, 2017 | 知識科普, 信用管理

 

最近不少客戶表示,自己剛出社會還沒有信用卡,或是名下的信用卡基於某些因素“被”取消,導致聯徵紀錄空白,向銀行申貸屢遭拒絕,轉而向AlphaLoan求助。

由於信貸申請不需擔保品(如車子、房子),因此銀行審核的關鍵就是您與各銀行往來的聯徵紀錄。這份紀錄包含了您的信用卡使用狀況及貸款記錄。如果您沒有信用卡,那麼此項紀錄就會空白,銀行很難判斷您的繳款習慣及償債的能力。

因此,如果您還沒有信用卡又想申辦信貸,等於越級打怪。若想提升核貸率,請務必把握下列幾項關鍵或上 AlphaLoan 找尋適合的專案

關鍵1.如資金不急, 請先申請信用卡

信用卡紀錄著您的信用狀況,沒有信用卡,就等於信用紀錄太過乾淨。

導致信用空白的原因有兩種:一種是過去從未申辦過信用卡,通常是剛出社會還未有穩定收入的年輕族群。另一種則是因某些特定原因,如前置協商、債務催收或卡片遲繳過久被強制停卡,導致銀行不再發卡的客人。

不論是那一種,短期內都不太容易申貸,請先擁有一張信用卡,儘速與銀行建立往來才是當務之急。

如果過去曾有不良信用紀錄,確認過往的信用瑕疵是否仍住記在聯徵中。通常在債務清償後的六個月,不良紀錄就會消除,建議消除後再向銀行申辦卡片,您可利用自然人憑證查詢自己的信用紀錄是否還在(相關文章請點我)。

關鍵2. 維持良好信用紀錄

卡片申辦下來後,請務必維持至少六個月消費記錄。您的使用紀錄,發卡銀行都必須如實提報予聯徵中心,請務必遵守下列事項,別讓浪費自己辛苦培養的信用:

1. 每月帳單準時繳納:遲繳紀錄一旦提報,將會被註記12個月。一年內超過兩次遲繳,多數銀行將會婉拒。
2. 每月帳單務必全額繳清:信用卡交款方式有兩項:全額繳清金額最低應繳金額。最低應繳金額的目的是讓無法繳足全額的客戶有所緩衝,最低應繳金額通常會是帳單總金額的10%。一旦您選擇繳足最低,剩下的餘額將會滾入循環利息。這會讓您的信用評分大打折扣。因此消費前請務必衡量自己的還款能力。
3. 切莫使用預借現金或張單分期。

綜合以上三項,目的是讓銀行相信您有足夠的還款能力來支付未來的貸款。

關鍵3. 若急需資金,來不及辦卡,請回AlphaLoan 評估

如果您的職業收入相當優秀,如:醫師、上市櫃公司員工,就算沒有信用卡,仍是各家銀行搶破頭的對象。這時您可以使用AlphaLoan的評估系統,找尋條件最符合您期待的銀行。

如果您非上述客群,也沒有信用卡,也不用氣餒。目前不少銀行針對信用記錄較空白的客戶已放寬核貸標準,您一樣可利用AlphaLoan幫您找到核貸率最高的銀行。

我沒有信用卡,但我想辦貸款,請幫我評估…

關鍵4. 留意信用卡欄位,填寫正確資訊

小白

AlphaLoan 的自動化評估系統已獲得多項專業認證,能清楚分析適合您的核貸條件,評估時請務必正確填寫信用資訊。

若您沒有信用卡,請在「我的各張信用卡狀況」欄位勾選 “我現在沒有信用卡”。(如上圖)

若您已經有信用卡,但卡片較多,不知從何填寫,也請不要將信用卡欄位空著,以免系統誤判。若您每期帳單均全額繳清,請填寫持卡最久的三張信用卡。

倘使信用細節繁瑣,不及備載,是否有其他更快的方式可以完成評估呢?

當然有,下一篇我們將會討論如何更快更精準地使用AlphaLoan自動化評估系統,敬請期待!

 

看完這篇一定要知道的3件事

1.名下使否持有信用卡是信貸審核的關鍵。

2.信用卡需持卡至少六個月以上,且有良好的刷卡紀錄,如此方能提升核貸率。但若沒有信用卡,則建議使用 AlphaLoan 自動化評估系統,切莫亂槍打鳥,浪費聯徵紀錄。

3.使用 AlphaLoan 評估系統,務必詳實填寫信用卡資訊。

 

T 延伸閱讀
用現金付錢的你虧大了!所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因

用現金付錢的你虧大了!所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因

信用卡可以提供我們方便、安全的支付方式和各式優惠,又可以幫我們建立信用紀錄,當然使用信用卡也需要承擔風險:如果我們無法控制自己,過度支出會令我們陷入快速累積債務的風險,並且傷害我們的信用紀錄。但如果能是當控制支出,信用卡可以提供比現金或Visa金融卡更安全、更有利可圖的支付方式,以下是為什麼所有日常消費都應該使用信用卡的9個原因。

和往來銀行申請信貸比較容易通過?網路迷思報你知

和往來銀行申請信貸比較容易通過?網路迷思報你知

往來銀行顧名思義就是有往來的銀行,包含開戶、活期存款、定期存款、薪資轉帳或是有申辦該銀行的信用卡,都是你的往來銀行,向往來銀行申請信用貸款,尤其是向薪轉的往來銀行申請貸款,可以省去因資料不齊全而被拒絕申貸的風險,但更重要的是你的個人條件如何?收入是多少、信用狀況好不好,是不是曾經遲繳或欠錢不還等等,銀行不會因為你是「往來戶」,信用貸款審核的條件就比較寬鬆,有往來或無往來都是一樣的標準,一視同仁。

iPhone 13分期0利率,不分白不分?小心這3個隱藏風險!

iPhone 13分期0利率,不分白不分?小心這3個隱藏風險!

在全球果粉的萬種矚目下,Apple在秋季發表會上,正式發表了最新一代的iPhone 13系列、Apple Watch第七代、2021年新款iPad與iPad mini。新iPhone一樣推出了四個型號,包括iPhone 13 mini、iPhone 13、iPhone 13 Pro 與 iPhone 13 Pro Max,除了搭載最新的A15 CPU外,相機也再度增強,「瀏海」也縮小了,Pro系列更搭載了120Hz的螢幕,讓影音與遊戲體驗再上一層樓!讓許多消費者迫不急待想要購買最新系列的iPhone,同時許多銀行也紛紛推出分期0利率的優惠,想搶搭iPhone13的換機熱潮,但你真的需要分期0利率嗎?分期0利率真的好嗎?今天就是要破除分期0利率、不分白不分的撿便宜心態,其實分期才是讓你負債累累的元兇!

0 Comments

發表迴響