最近不少客戶表示，自己剛出社會還沒有信用卡，或是名下的信用卡基於某些因素“被”取消，導致聯徵紀錄空白，向銀行申貸屢遭拒絕，轉而向AlphaLoan求助。

由於信貸申請不需擔保品（如車子、房子），因此銀行審核的關鍵就是您與各銀行往來的聯徵紀錄。這份紀錄包含了您的信用卡使用狀況及貸款記錄。如果您沒有信用卡，那麼此項紀錄就會空白，銀行很難判斷您的繳款習慣及償債的能力。

因此，如果您還沒有信用卡又想申辦信貸，等於越級打怪。若想提升核貸率，請務必把握下列幾項關鍵或上 AlphaLoan 找尋適合的專案。

關鍵1.如資金不急， 請先申請信用卡

信用卡紀錄著您的信用狀況，沒有信用卡，就等於信用紀錄太過乾淨。

導致信用空白的原因有兩種：一種是過去從未申辦過信用卡，通常是剛出社會還未有穩定收入的年輕族群。另一種則是因某些特定原因，如前置協商、債務催收或卡片遲繳過久被強制停卡，導致銀行不再發卡的客人。

不論是那一種，短期內都不太容易申貸，請先擁有一張信用卡，儘速與銀行建立往來才是當務之急。

如果過去曾有不良信用紀錄，確認過往的信用瑕疵是否仍住記在聯徵中。通常在債務清償後的六個月，不良紀錄就會消除，建議消除後再向銀行申辦卡片，您可利用自然人憑證查詢自己的信用紀錄是否還在（相關文章請點我）。

關鍵2. 維持良好信用紀錄

卡片申辦下來後，請務必維持至少六個月消費記錄。您的使用紀錄，發卡銀行都必須如實提報予聯徵中心，請務必遵守下列事項，別讓浪費自己辛苦培養的信用：

1. 每月帳單準時繳納：遲繳紀錄一旦提報，將會被註記12個月。一年內超過兩次遲繳，多數銀行將會婉拒。
2. 每月帳單務必全額繳清：信用卡交款方式有兩項：全額繳清金額及最低應繳金額。最低應繳金額的目的是讓無法繳足全額的客戶有所緩衝，最低應繳金額通常會是帳單總金額的10%。一旦您選擇繳足最低，剩下的餘額將會滾入循環利息。這會讓您的信用評分大打折扣。因此消費前請務必衡量自己的還款能力。
3. 切莫使用預借現金或張單分期。

綜合以上三項，目的是讓銀行相信您有足夠的還款能力來支付未來的貸款。

關鍵3. 若急需資金，來不及辦卡，請回AlphaLoan 評估

如果您的職業收入相當優秀，如：醫師、上市櫃公司員工，就算沒有信用卡，仍是各家銀行搶破頭的對象。這時您可以使用AlphaLoan的評估系統，找尋條件最符合您期待的銀行。

如果您非上述客群，也沒有信用卡，也不用氣餒。目前不少銀行針對信用記錄較空白的客戶已放寬核貸標準，您一樣可利用AlphaLoan幫您找到核貸率最高的銀行。

（我沒有信用卡，但我想辦貸款，請幫我評估…）

關鍵4. 留意信用卡欄位，填寫正確資訊

AlphaLoan 的自動化評估系統已獲得多項專業認證，能清楚分析適合您的核貸條件，評估時請務必正確填寫信用資訊。

若您沒有信用卡，請在「我的各張信用卡狀況」欄位勾選 “我現在沒有信用卡”。（如上圖）

若您已經有信用卡，但卡片較多，不知從何填寫，也請不要將信用卡欄位空著，以免系統誤判。若您每期帳單均全額繳清，請填寫持卡最久的三張信用卡。

倘使信用細節繁瑣，不及備載，是否有其他更快的方式可以完成評估呢？

當然有，下一篇我們將會討論如何更快更精準地使用AlphaLoan自動化評估系統，敬請期待！

看完這篇一定要知道的3件事

1.名下使否持有信用卡是信貸審核的關鍵。

2.信用卡需持卡至少六個月以上，且有良好的刷卡紀錄，如此方能提升核貸率。但若沒有信用卡，則建議使用 AlphaLoan 自動化評估系統，切莫亂槍打鳥，浪費聯徵紀錄。

3.使用 AlphaLoan 評估系統，務必詳實填寫信用卡資訊。