融資還是信貸?想投資理財的你必看的優缺分析!

7 月 26, 2019 | 信用貸款, 信貸知識庫

當你想透過貸款來進行投資,融資通常是個快速又方便的途徑,但是融資跟信貸都是資金管道,你真的知道兩個途徑的差異嗎?

本篇文章整理了融資以及信貸的優缺點,讓你評估自身狀況找到最好的方案!

融資信貸大比拚

 融資信貸
利率常見約5~7%
由券商自行決定
約為2%~20%(平均5%)
根據個人信用狀況有所不同
風險會提高槓桿增加投資的風險對投資沒有太多影響 ⭕
信用要求對信用紀錄要求較低 ⭕對信用紀錄要求較高
其他費用手續費較低 ⭕開辦費相對較高
放款速度快 ⭕
資產要求需要提供融資30%的資金財力證明資產有加分
但並不一定會查看 ⭕
強制償還制度若股票下跌可能會斷頭沒有強制償還條款 ⭕
借款期限6個月
可依信用狀況展延兩次
最長7年 ⭕
計息方式日計息月計息 ⭕

什麼樣的人適合融資?

由於融資的期限較短並且以日計息,較適合偏短線的操作者,並且融資會加大交易的槓桿,使得可能的虧損上升,因此融資適合資金上有餘裕的操作者,並不鼓勵大家貿然的使用融資加大槓桿。

此外,資金有餘裕且收入正常但是信用有瑕疵的用戶,融資可能可以借到較低的利率,但這同時也會加大投資槓桿,決定前還是需要謹慎的評估。

什麼樣的人適合信貸?

當你的目標是長期投資,那使用信貸勢必會比融資洽當,信貸較長的還款期限以及不提前償還的規定,可以讓你有更多的操作空間,而不是像融資可能有著斷頭的風險,並且信貸相對容易貸款到更多的金額,也比較容易形成完整的投資組合以分散投資的風險。

當你有著短期的投資需求且擁有良好的信用紀錄,使用信貸有很大的機會可以貸到較低的利率,這時候使用信用貸款也會比融資洽當。

兩者都不適合的人

當你的信用並不算太好,資金上也沒有餘裕的同時,則不建議你以投資為現在主要的目標,當你貸款投資的同時,也等於在投資的一開始就得到負值的報酬率,若是投資失利,沒有資金餘裕的你可能會影響到生活,甚至導致貸款遲繳而毀壞信用。最好的方法是先理財,找到自己存錢的模式,當持有穩定的存款之後,信用紀錄也會隨之轉好,這時候有著存款且信用良好的你就可以開始考慮如何投資了!

建議

根據自己的信用狀況以及投資目的,找到最適合的資金管道,若是現在的條件不佳(信用與資金狀況),則不建議以投資作為首要目標,避免屆時無法從投資上賺錢還要付出貸款成本!如果你想比較看看自己的條件適合使用信貸還是融資,那就快使用「信貸比較神器」幫助你免費且免聯徵計算自己條件能獲得的信貸利率吧!

看完這篇你一定要知道的3件事

1.信貸與融資並沒有哪一方好,根據自己的條件去選擇才是最佳解。

2.貿然使用借款投資可能會讓你落入資金困難,謹慎評估自己的狀況,再決定最首要的目標是什麼吧!

3.想要比較融資與自己條件能找到的信貸嗎?快使用AlphaLoan實貸比較網幫你快速找到各家銀行的利率與通過率!

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