當你決定貸款的當下，可能是信用卡使用過多想要整合債務，或是臨時有著大筆的資金需要使用，在你貸款並且正常繳款一兩年之後，銀行業務打電話告訴你：「你的信用狀況不錯，可以使用更低的利率貸款。」，這是銀行為了多賺錢的騙局，還是真的有利呢？

本篇文章整理了3種觀點以及3個建議，並提供excel檔案試算，使您能夠輕易的評估自己是否需要貸新償舊！

觀點1：為什麼要貸新償舊

有時候資金需求來的較緊急，沒有時間比較其他銀行的方案就申請了貸款；抑或是長期穩定還款之後，能夠以更好的條件申請貸款。這時候新的貸款很有可能有著更低的借款成本，使得貸新償舊能夠降低自己在貸款上的總成本。

觀點2：怎麼計算自己該不該貸

貸新償舊有幾個評估要點：

1. 新舊貸款的利息差額
2. 新貸款還完舊貸款後的剩餘金額
3. 月還款額的變化是否能負擔

貸新的貸款的同時，利息費用的計算也會隨著新貸款的年限與利率變化，而貸款的成本源自於利息費用，因此比較兩者的總利息費用差額是比較成本的第一步。

此外，當你還完舊貸款剩餘的本金的同時，也可能因為新的貸款有著額外的現金，這些額外的資金來源也可以有其他運用，因此要考慮到還款完畢之後的剩餘金額，才能正確評估這次新貸款有利與否。

最後一點則是使用新貸款之後的影響，更有利的貸款條件通常伴隨著較短的期限，因為快速的還完本金意味著利息費用較低，當你確定新貸款有著更有利的條件之後，也要評估每個月的還款額度是否可以負荷，以免增加太多壓力導致遲繳。

3.怎麼改善自己的貸款條件

當你已經有一份貸款之後，最主要能做的就是按時還款，長期穩定的還款紀錄能夠為信用加分，此外，使用信用卡的習慣也可以改善，例如透過提高信用卡額度或是減少信用卡花費來降低卡的額度使用率，繳清信用卡帳單減少卡循…等等，這些行為都可以為信用加分。

建議

1. 在有貸款的同時，除了穩定的還款之外，也可以適時的考慮貸新償舊，長期而言可能是較好的選擇。
2. 就算貸新償舊的條件較好，也要評估自身的狀況來決定是否貸款。
3. 貸新償舊需要比較大量的銀行，快使用「信貸比較神器」來幫你快速的評估各家銀行的條件吧！

看完這篇你一定要知道的3件事

1.貸新償舊不一定是銀行騙局，仔細評估才能確定自己是否需要。

2.並不是較好的條件就適合自己，理解並比較之後才能找到最好的條件。

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