離職後去信貸度過空窗期?談信貸申請時機的3個注意事項

9 月 4, 2019 | 信用貸款, 信貸知識庫

如果最近想換新的工作或是工作不小心丟了,該怎麼度過這段沒有薪水的空窗期? 要去信貸嗎? 根據AlphaLoan內部數據統計,一般個人信貸最低利率約為2.5%,平均是5%多,而最高可來到17~18%,利率差距很大,由此可知,在信貸之前一定要審慎評估!

本篇文章將告訴你離職後申請信貸究竟可不可行?申請時機對信貸重要嗎?

角度1: 個人財力及所得

因為信用貸款不具任何擔保品,銀行會要求申請者提供收入證明,若申請者未在職中或是無法提供任何收入證明,銀行是不可能放款的!因此離職後再去申請信貸度過空窗期非常冒險,建議大家先有收入證明再來談信貸。至於各家銀行收入證明的認定方式,請參考之前整理的各大銀行收入認定文件整理!

同時, 由於金管會有規定金融機構承作無擔保貸款時必須遵守一個原則:無擔保貸款餘額不得超過申請者月收入的22倍,因此建議申請者先釐清自己信貸的急迫性與目的,不如先了解自己的消費習慣、事先做好預算度過離職期間!

建議先到AlphaLoan實貸比較網取得完全免費的信貸預測報告。先了解自己可以拿到的信貸條件,以及哪些銀行可能是較適合自己的銀行。

角度2: 信用評分狀況

除了個人的財力及所得,信用狀況也非常重要! 銀行必須了解個人還款能力來評估風險,才能給出合理的利率及額度,了解信用狀況也可以掌握自己的成功核貸率,而銀行評估個人信用狀況大致分為以下3類:

  1. 近期聯徵查詢狀況
  2. 信用卡使用狀況
  3. 個人負債結構

銀行如何評估個人信用狀況:

  1. 是否有近期聯徵查詢?

    只要申請信用產品,聯徵報告上就會多一個新業務查詢紀錄,又稱為近查。近查對第二家銀行以後都是扣分,因為銀行會懷疑申請者是否資金緊迫或是有什麼財務隱憂導致前一家銀行不願放款。

  2. 信用卡使用狀況是否優良?

    主要是要看信用卡及票據的還款行為,在過去12個月內如果有信用卡遲繳或是預借現金的紀錄會讓信用狀況扣很多分;同時使用過信用卡循環利息也是扣分項目之一,這些紀錄會被保留12個月,因此信用卡建議全額繳清。

  3. 是否有其他貸款?

    當每個月的還款占收入的比例越高,銀行會認為還款能力較低,若申請者已經離職,這時候不但沒有收入,身上還背負貸款,是不可能成功貸款的,因此離職時身上還有負債者不如先償還舊的負債,開源節流才是好辦法!

因此,離職後去申請貸款時才發現自身信用狀況不佳時,也不用太擔心!不如趁這個時候改善自己使用信用卡的紀錄,若信用卡使用期間短,也可以慢慢累積信用,拒絕再當小白或老白!

註:小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡者。

角度3: 總體經濟狀況

有些人可能認為在景氣較差時去辦理信貸可以得到較低利率,相對比較划算,事實不然,因為信貸的利率都是機動利率,意思是利率會隨著經濟景氣而有不同,自己的所得收入及信用狀況才是決定利率的主因。

建議:離職後去信貸的風險很高,開源節流才是好辦法。

想要知道更多關於個人信用狀況者歡迎參考以下這篇:

看完這篇你一定要知道的3件事情:

1. 申請者沒有工作或是無法提供任何收入證明,信貸幾乎不可能通過。

2.信用狀況不佳將會使信貸成功機會大打折扣。

3.若有信貸需求,建議先到AlphaLoan實貸比較網進行免費信貸預測,可以先了解自己可以拿到的信貸條件,才能掌握適合自己的銀行。

信用教練

信用管理界的館長!想要有良好信用,就和良好的體態一樣要靠觀念+訓練!

0 Comments

發表迴響

T 延伸閱讀
【國泰世華 X 蝦皮】蝦米!「免附財力證明」 商城賣家最高核貸 300萬!

【國泰世華 X 蝦皮】蝦米!「免附財力證明」 商城賣家最高核貸 300萬!

貸款好困難~關關難過關關沒過!過去像是網路創業家、網紅、計程車司機、外送員等等,常因為穩定薪資證明的部分被銀行拒於門外,為了擴大核貸的可能,因此國泰世華銀行與蝦皮購物合作,針對電商賣家以解決周轉、貸不到款等難題。本篇 Alphaloan將說明「蝦米貸」的申請條件及流程。...

信貸申請案例(1):中小企業上班族張先生取得2.35%一段式信貸利率

向銀行申請信用貸款,如有好好做功課,並懂得如何後續與銀行爭取更佳條件,都有機會可以拿到較合理的利率。可惜這方面資訊太少,使用者常常不知如何作的情況下,吃了悶虧,拿到不合理的信貸利率。本系列文章我們將訪問實際成功核貸的使用者,甚至派出神秘客,分享實際的申貸及討價還價過程,讓更多朋友能取得更加的信貸條件,不管是利率、開辦費或是額度。